近日，中国保险行业协会在京举办第二期“养老险专委会养老保险研究沙龙”。中保协会长朱进元、中保协副秘书长余勋盛、国务院发展研究中心金融所所长张承惠、人社部社保研究所所长金维刚、北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟、保监会人身保险监管部养老保险处相关领导、中保协养老险专委会主任、副主任委员等30余人参加了沙龙。

郑伟在主题发言中指出，受计划经济、社会保险覆盖面扩大、媒体宣传等因素的影响，民众“养老靠政府”的观念仍较强。然而，随着我国人口老龄化进程的加速，养老保障“第一支柱”面临基金枯竭和养老金替代率明显下降的挑战：2037年基本养老保险基金将首次出现年度收支负值，2048年将出现累积收不抵支；第一支柱替代率将从目前的40%下降至本世纪后半期的25%。如果以70%作为养老金的目标替代率，对第二和第三支柱特别是商业养老保险的发展提出了很高的要求和迫切的需求。

郑伟表示，根据美国养老金体系的相关研究结果，商业保险与基金、银行储蓄等其他投资工具相比，特别是年金类产品在抵御长寿风险方面具有得天独厚的优势，而税优型保险产品还可享受投资收益的税延优惠，在促进我国养老保障水平提升方面发挥积极作用。在此基础上，他对于我国商业养老保险的发展提出了5条建议：一是坚持“市场+政府”，既需要发挥市场机制的作用，又需要发挥政府的作用；二是坚持“需求+供给”，在提高民众保障意识的同时，深化商业养老保险相关体制机制改革；三是探索“保险+服务”，为养老提供财务和设施人力双重保障；四是探索“养老+医疗”的医养结合发展模式；五是坚持“公平市场+消费保护”，建立以消费者满意度为核心的商业养老保险机构服务评价体系，确保不同类型的商业养老保险机构都享有公平的市场竞争机会。

张承惠强调，养老保障总量不足、养老金体系结构失衡、基本养老保险可持续压力、企业年金发展现实约束等众多因素都要求我国大力发展商业养老保险市场。保险业应充分发挥自身机制开放、激励机制有效、运行机制透明的优势，全力参与我国多层次养老保障体系建设。

张承惠建议，一是明确商业养老保险作为第三支柱的发展定位，有效降低基本养老保险的缴费比例；二是通过税收优惠政策提升商业养老保险需求，探索实行EET、TEE等税收优惠模式；三是提高商业养老保险的供给效率，以养老险为主导性业务，加强产品创新，提高资产管理能力，成为养老保障体系的重要组成部分。

金维刚指出，大力发展商业养老保险非常必要。但客观事实是中国是高储蓄率国家，传统观念是储蓄，老百姓的自主参保意识很弱，靠保险行业、靠保险营销去推动的发展潜力是有限的。因此，政府需要重视这个市场的发展，必须从养老保障体系建设的角度入手，出台税优等支持政策，把第三支柱做大做强。而保险行业在推动税优政策的同时，也要呼吁政府关注整个养老保障体系建设，关注商业养老保险在整个养老保障体系中的作用。社会各界应积极关注和参与，以多种形式开展专题研究和交流，努力寻找问题症结，对症下药。

与会专家围绕商业养老保险的本质特征、居民储蓄转化为保险的有效途径和方法、未来商业养老保险在多层次养老保障体系建设中的作用发挥等话题开展了热烈深入的探讨，取得了较好的交流效果。

朱进元表示，中保协推动行业积极开展养老保险专题研究，旨在促进我国养老第三支柱的快速健康发展，以及全民退休养老保障供给的全面提高，并让保险行业从中寻找自身发展机会。希望通过研讨沙龙等交流共享平台，提高社会各界对商业养老保险作为养老保障第三支柱使命的认识，得到更多专家的支持、更好地影响和支持政府决策。