不管你愿不愿意，我们都会面临晚年生活。晚年意味着：收入会减少、身体健康会每况愈下、若行动不变需请人来看护照顾。所以未来晚年的生活费用、医疗费用、看护费用势必随着物价的上涨成为人生愈来愈沉重的负担。

看一下这些统计数据：

012年清华社保办公室预测中国在2035年将进入“老龄社会危机时点”；

根据复旦大学研究团体发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》，2013年中国养老金缺口18.3万亿元。

2014年国家统计局：60岁以上老人占比15.5%，达2.12亿；

可以看出目前，中国老龄化形势严峻，相比其他国家而言有自身特点，总体上是“未富先老”。老龄化速度快、规模大，“人口红利”即将耗尽。这将是中国未来最严重的社会问题之一。养儿防老早已过时，社保养老缺口巨大，通胀压力大。

一个10元盒饭，假设以4%的通胀率计算，三十年后，要涨到32元左右。一日三餐都是盒饭，30年需要多少钱，32*3*365*30=1051200；也就是说单单吃饭这一项一个人就需要100多万。当然这还是最低标准，实际生活远不止这些花费。

到底多少够养老，假设退休后过上和现在3000元相同购买力的生活水平，如果现在50岁，10年后退休，按照3%的通胀计算，那么20年退休生活需要准备174万元。

• 如果现在40岁，那么需要准备234万元

• 如果现在30岁，那么需要准备314万元

如何可以优雅享受有尊严的老年生活，在35岁之前就应把健康意外保障做足，解决买房结婚、生子的问题，35岁开始启动养老规划，学会安全放钱、省心、保值、增值。建立个人商业养老金账户。越晚启动，我们为养老准备付出的成本越高。

养老是每个人的独立问题，所以每个人都要建立。

如果考虑规划顺序，先于女性为主，原因是：女性退休时间早，平均寿命高于男性，所以女性养老时间要比男性晚5-8年，所以女性养老金要最先规划。

1.如果是30岁左右，建议拿年收入的10%左右进行养老规划，这个年龄到60岁还有时间做财富积累；

2.如果40岁以上年龄，建议多拿出15%左右的比例配置养老金，因为可用于财富复利积累的时间少了。

当健康和人生风险都不出现的话，衰老的概率就是百分之一百了。需要注意的是养老金账户是一个偏储蓄的账户，不是杠杆比非常强的账户，大概有1:3左右，也就是说我们今天为自己储备一百万，将来基本上有300万可以用。相对于资金的收益性和安全性，我们更应该重视的是养老金的安全性所带来的确定性。

一个人能在事业和年龄的巅峰期，主动建立一个安全且能够抵御通胀的个人专属养老金储蓄账户是一种大智慧的安排。专款专用的账户能给我们确定的幸福。 生与死是我们永远无法破解和预测的难题。但怎样活和怎样死，一直掌握在自己的手里。

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