退休规划往往是很让人不满意的 –－ 尤其是在你被雇主临时通知，你期望得到的福利已经被雇主更改过的时候。 但是越来越多的美国雇主在缺乏提前提醒的情况下，将退休人员的保险交给私人保险交易所来减少医疗保险成本。

        根据凯泽家庭基金的资料记载，1988年， 三分之二的雇主为退休人员提供医疗保险。他们通常支付处方药，自付费用，或者支付医疗保险的免赔额和共同支付金。

        然而，在去年，这一数字已减少到只有23％左右。

        在仍然支付退休人员医疗保险的雇主中，越来越多的退休人员被转移到保险交易所。类似于从固定收益到固定缴款的转变，费用的风险也从雇主转移到退休人员身上。

        我们从怡安翰威特，一个为雇主提供交易的咨询公司处得知， 35％的公共部门和私营部门雇主正在为全部或部分的拥有医保的退休员工做这种医疗保险交易。在剩下的65%人中，有17％的人说，他们将在未来这样做，而另有46％的人说，他们正在考虑这么做。

        “医疗保健退休计划中，重大、不可预见的开支，出乎预料的改变会影响整个退休计划。”据约翰·格罗索，怡安翰威特的副总裁说，通常情况下，保险计划的赞助方应在六个月到一年前提前通知拥有医疗保险的员工，他们的医疗保险有变化。

关于GE（通用电气）的诉讼

        最新相关法律案件是通用电气公司在其2015年的年度报告中披露，该公司将很多退休人员的医疗保险交给保险交易所，从而节省了$3.3 亿美元，从2016年1月1日起生效。

        GE的这一举动，促发了两起诉讼。一个是雇员称该公司打破了它的继续支付保险的承诺，它反了雇员退休收入保障法案。第二个诉讼是由工人代表GE工会联合申请，并称保险的更改违反了集体谈判协议。在第一种情况下，法官已经拒绝了GE撤销案件的申请，但该公司还在继续寻求撤销第二起案件。

平价医疗法案

        格罗索表示，平价医疗法案是医疗保险变动的主要驱动原因。该法案通过改良医疗保险利益计划，改善了医疗保险D部分处方药福利（http://kff.org/medicare/fact-sheet/the-medicare-prescription-drug-benefit-fact-sheet/）。

        最近一批进入退休大潮的新生代也推动了这个改变—因为他们比年长的退休人员用到的医疗保险更少，这些年轻的退休人员压低了市场计划的津贴，也使得这个计划对雇主更具吸引力。

        这使得在很多情况下，将医疗保险交给保险交易所变成一个“双赢”的局面，至少在最初阶段。 “计划发起人与赞助人合作挑选，平衡自己的需要储蓄到保险存款中的额度，和在退休后自己可以得到补贴额度，这是一个短期内双赢的政策。”

        但是格罗索也承认，由于补贴设计的不同，这种做法也存在着长期风险。 现在的问题就是，在医疗保健费用和津贴与日俱增的今天，“赞助人是否能让保险的收益增长，还是与之前相同”。

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