要确保受保权益不会受损，大家应清楚了解医保的索偿程序、期限、须提交的证明文件等，避免索偿时引起不必要的争拗。

个案五：索偿程序你要知

辉仔踢波时撞伤左脚，经医生诊断证实骨折，需要留院治理，出院后未有实时递交索偿申请，直至伤势好转，才向保险公司提出医疗保险的索偿。幸好辉仔赶及于索偿期限到期前两天提交索偿申请，以及所有医疗报告和收据。否则一旦过了索偿期限，保险公司有权不处理辉仔的申请。

投保达人Cuson教路

医疗保单通常会订明索偿期限，假如索偿期系90日，你必须喺求医日期起计嘅90日内填妥索偿申请表，同时提交相关证明文件，例如﹕所有收据、医生报告等。如果超过咗索偿期限，保险公司有权唔处理申请，拒绝赔偿。

5.1：医疗卡的作用

许多医疗保险为了方便受保人，都会提供不同的保障和索偿方法，医疗卡是其中之一，让受保人可于医疗保险网络内的诊所或医院使用，省却繁多的索偿手续。一般来说，医疗卡的使用方法有点像入账卡，只要受保人求诊时出示医疗卡，账项会由医护机构与保险公司直接处理，毋须受保人再办理索偿手续。大家须注意不同保单提供的保障有异，有些受保人或不用自掏腰包，有些或设有自付额（co-payment）。又如果所需的治疗药物超过保障限额，

受保人便须自行支付额外费用。

个案六：使用医疗卡 简单方便

阿明的医疗保险附有医疗卡，向网络内的医生求诊很方便，不过他搬屋之后地点较为偏远，幸好他的太太提醒，阿明的保险除了医疗卡之外，亦可自行向网络以外的注册医生求诊。

投保达人Cuson教路

大家求诊前记得先睇清楚保单计划内容，有啲保险公司唔一定硬性规定你睇网络医生，如果自费睇其他注册医生，记得攞番张收据，咁先可以向保险公司索偿㗎。

5.2：如何索偿医疗费差额？

拥有超过一份医疗保单，好处是当保单的保障不足以赔偿实际开支时，另一份可以补贴。即你向第一间保险公司索偿时，记得声明要取回收据正本／认证真本。待完成相关赔偿后，收据背面或相关文件会注明已发放的赔偿金额，然后你可凭该收据向另一份医疗保单的保险公司索偿。但注意索偿申请必须于指定期限内递交，否则保险公司有权不受理。

5.3：何谓初步保障审核确认/付款保证信？

现时很多保险公司都会提供手术前的初步保障审核，让受保人在决定接受手术或入院治疗前，了解有关保障的详情。

另外，有些保险计划会要求受保人必须进行初步保障审核，当受保人知悉要做手术，保险公司会因应主诊医生填写的数据，包括（但不限于）诊断、手术名称、治疗日期及费用等，作出审核。若批核成功，保险公司会为受保人签发「初步保障审核确认／付款保证信」，并直接向医院缴付相关费用，省却索偿程序。不过，假如住院开支超出赔偿金额或事后发现属不保事项如﹕投保前已存在状况等，受保人仍须负责有关费用。

來源︰香港保险业联会

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