一、为什么要购买商业医疗保险？

三个原因：社保不够，人总会生病，医疗资源紧缺。

二、为什么说社保不够。

太多人连社保到底是什么都不知道，只有等到生病了，才知道社保是有范围的，有限额的，有比例的，哎。网上这样的文章很多，可以自己搜索查看。举个例子，前段时间，我妈住院花费6万多，自费2万多（不同地区，不同疾病，不同人群，都不一样），所以只靠社保，会有一些自费的部分，而这自费的部分，有时候对经济影响比较大，所以需要商业医疗保险。

P.S.可惜我妈的病属于既往病史，买医疗保险也没用了。

三、商业医疗保险主要分三类

普通医疗、中端医疗、高端医疗。

普通医疗：保障限额低，范围小的医疗保险，比如某些寿险公司产品的附加住院医疗险，住院日额险，解决不了大问题，噱头作用较多。比如住院一万限额，保费七八百，谁买谁逗。

中端医疗：保障范围较广，保障限额较高。无论有无社保，都可以作为比较充分的医疗保障。一般人群如果购买商业医疗险，首先考虑中端医疗。现在市面上比较好的中端医疗，目测只有5款左右。

高端医疗：保障范围广（对地区医院药品分类几乎无限制），保障限额高（比如2000万内），服务好（私立医院随便看，全球医疗网络覆盖），现在好的高端医疗比较多，适合年收入百万以上人群，有时候，医疗资源更宝贵。

今天只讲中端医疗。

优秀的中端医疗险，应该满足几个条件：

一、费率低。当然，中端医疗也有偏贵的。

二、独立主险，像泰康的健康尊享，必须捆绑销售，很不合理。

三、保障全面，别的不说，自费药得有，报销比例得高，现在也有100%赔付的。住院限额得高。至少20万起吧，有50万最好。至于门诊生育责任，得看具体情况。

四、免赔额，有些有免赔额，有些没有，前者贵一些，针对性强一些，我觉得，免赔额一万左右可以接受。

五、保证续保。保证续保这个词被用烂了，简单来说，医疗险作为一年期保险，最重要的，就是保险人不能因为被保人在保障期间的身体变化而拒保，或者除外，或者单独增加费率。

符合以上条件的中端医疗，市面上不多，大概有几款：

以下全为硬广

中英康悦年华（已经接近高端医疗）、大地佳健（只有北上可以投保）、永安星奕和乐健一生、平安e家宝和e生保。

最经济适用的，是永安两款，和平安两款。

永安是财险公司，复星集团旗下，平安是平安健康，平安集团旗下，一般说的平安，其实是平安人寿，平安健康的产品，比平安人寿高到不知道哪里去了。

这是平安e家保：

可惜有个缺点，只能一家三口投保。不过它还有个兄弟产品，e生保，可以单独投保，小孩子也可以。我的朋友圈有链接。

什么？你没有加我微信？

二维码不扫，何以扫天下。

永安两款，星奕可以网上投保：https://ssl.700du.cn/prod/yaxyyl3.html?inviter=0000030059 （点击可看详情）

费率也很低，只是比平安e系列高一些，并且人家有一万免赔额。住院医疗，其实一般花费也没有多少， 所以有一万免赔额，对于保险公司来讲，费率可低一半。对于客户来讲，就看你具体需求了，想针对性强，就平安系列，想保障全面，就永安系列。

星奕也有个兄弟产品，叫做乐健一生。（只能线下投保，同样的，加我微信吧）

星奕和乐健一生的区别：1、前者可以网上投保，必须健康体。2、星奕无终身限额，计划二和计划四的保障额度高。3、星奕可全国线上投保。4、星奕的带门诊计划，上一年无理赔，下一年可以7%优惠。5、乐健费率低一些。6、49以上只能投乐健。

还有一点：医疗险的责任非常复杂，除了基本的住院药品费之类，还有肾透析费用、手术植入器材费用、耐用医疗设备费、心理或精神疾病治疗费用、理疗费用、临终关怀费用、留院观察费用等等，不同产品有些微的区别。所以要投保中端医疗，一定要仔细看清楚这些。

至于你问我买了啥？众安的个人住院费用医疗保险。年初买的，准备明年再换一个，星奕计划二，或者乐健计划二吧。