今年，央行把公积金贷款的利率调整到1年期银行存款的水平，按照市场的利率看就是1.5%，放在里面能产生利息。公积金这东西，我们都缴过，有些刚入社会的小年轻不懂，感觉缴了金工资到手就少了，自己缴纳越多，公司帮你缴更多，这是属于你的钱。


举个例子，按照上海的公积金计算器，假如你在上海的工资是5000元，按照5000元来缴纳公积金，按照7%的比例缴纳，那么你每个月多出来的公积金账户=5000×(公司缴纳的7%+个人缴纳的7%)=700元。

钱在公积金账户会产生年化1.5%的利息，那么等于一年按照上海的公积金缴存比例，我可以拿到126元，一年的利息可以买个6斤左右的猪肉。

虽然公积金放账户里会产生利息，那只是一点点而已。谈到公积金，当然最大的好处还是去贷款买房啊，5年以上公积金贷款利率为3.25%，商业贷款的利率为4.9%。

公积金买房

如果可以用公积金贷到款，一定要贷到最高额度啊，而且贷越多越划算啊，贷越久也越划算。因为你通过其他渠道贷不到那么划算的价格啊，最高能贷30年，那就选期限30年。


30年后的30万也到不了现在的16万，你要想想目前通货膨胀有多厉害。

如果贷款的总额是100万，贷款是30年期，用公积金的等额本息和商业贷款的等额本息到底有什么区别呢？


公积金贷款的利息要比商业贷款的利息少了343873.44！感觉公积金还是要比商贷便宜多了。

每月的商业贷款5307.27和公积金贷款的4352.06相减相差955.21元。

5307.27-4352.06=955.21元。

而这个955.21元的差价，如果坚持每月做基金定投，假设平均年化收益率是10%，坚持20年，那么用基金定投计算器计算。

竟然产生了本息达2074067.63元左右，等于赚够了差不多一套房的钱呢！


等额本息看似钱多还了，其实通过理财的方式来借鸡生蛋，还是很好的。

假如你申请公积金贷款额度不够，那也可以使用商贷和公积金贷款结合的方式来贷款，那么每月承担的金额也比你用纯粹的商业贷款要划算多了。

要注意几点关键因素：假如你还房贷的年限已经过半啦，月还款额中本金>利息，那么提前还款的意义并不大。

另外，很多银行推出了固定利率房贷，固定利率的利率会有上升的可能，那么，其实改成浮动会好一些。由于现在央行呈现降息的趋势，所以购房时选择浮动利率会更好些。

不买房，公积金怎么用

对于北上广上班租房一族而言，与其每个月要花巨额工资付房租，还不如利用公积金里的钱来付房租。只要能收集到租房合同和发票，就能用这种方法来提取公积金，感觉是个不错的方法。

一般公积金缴存3个月以上就可以办理，提供身份证和联名卡给HR就可以轻松办理。不过这种方法，通常是中介还有房东要付5-7%的发票成本。

除了租房，你还可以装修啊。缴存职工购买自住住房满10年的，可以提取公积金。不过每套住房维护、修缮提取总额不超过8万元，且每套住房只允许提取一次。

在提取的时候，特别要注意以下几点：

1.假如你最近一两年即将买房，则厂花建议你不要通过租房提公积金，没什么必要。

2.有些城市比方说深圳，规定是提取了公积金后，购房时能贷到的公积金贷款额会有所减少。所以，建议在提取之前还是咨询一下当地的公积金管理中心，是否会影响贷款的金额，如果会影响，那么就不办理，大多城市不影响的。

3.具体的提取门槛还有提取规则都可以参见你当地的公积金相关网站或者咨询12329公积金热线。

来源：理财工厂