通过改革和创新，住房公积金制度能够达到更好的使用效果，使得公积金能够更好地针对那些难以从银行获得融资的群体。

　　当前，由房价演绎的故事最多，与之相关的住房公积金也风生水起。这一次引发大家关注的是住房公积金的使用比例。据报道，2015年北京的住房公积金使用比例仅占缴存职工的1.5%左右。也就是说，100个缴纳住房公积金的人，只有一个半人在使用住房公积金，这让住房公积金的使用效率大打折扣。对此，中国劳动学会副会长苏海南接受采访时表示，住房公积金主要是被高、中收入者所获得，现行的住房公积金制度会加大收入差距水平，同时给企业带来沉重的负担，建议取消住房公积金。

　　公积金是一笔巨大的财富，到“十二五”末，缴存总额已达到6.69万亿元，余额达到3.58万亿元。这是一笔巨量的“沉睡资金”。与此同时，公积金制度的弊端正受到质疑，其涉及的巨大利益，也可能阻碍相关的改革。但从长远来看，市场化的改革要求把财产的自由支配权还给个人，公积金制度可以转变为真正互助性质的合作基金，但必须让公众自由参与、自由支配。

　　中国的住房公积金制度已实行20多年，它挟带着集职工之力共同融资解决住房困难的美好愿望出生，成长为今天的“问题青年”，其间所发生的偏差正印证了目前管理所出现的漏洞。“收入低的不会因公积金买得起房，收入高的不用公积金一样能买房。”作为一项社会福利保障制度，现行公积金制度，本应是“高收入者不补贴，中低收入者较少补贴，最低收入者较多补贴”，但现实反而是收入越高受益越大，收入越低受益越小，人为加大了收入差距，为高收入者“锦上添花”，却不为低收入者“雪中送炭”，甚至变成了部分垄断企业的变相福利和“避税港湾”。

　　公积金制度对有效解决住房难作用多大？现在的确已经到了该反思的时候。简单地取消，显然是不理智的选择；唯一出路是对住房公积金制度进行改革和创新，尽管这样做会有一定难度，但仍能取得明显成效。只要有关部门采取积极的态度，借鉴其他国家的成功经验，实施制度再创新，问题总是可以解决的。一方面，扩大住房公积金制度的覆盖对象，进一步发挥其对职工基本住房需求的保障性作用；更多向中低收入职工倾斜，通过完善利率、税收、贴息、贷款、担保等政策，有效支持中低收入职工购买、建造和租赁住房。另一方面，切实改进住房公积金管理和服务，不断提高人员素质和管理水平；建立完善的监管体系和风险防范体系，确保资金安全。

　　应该说，通过改革和创新，住房公积金制度能够达到更好的使用效果，使得公积金能够更好地针对那些难以从银行获得融资的群体。如针对公积金缴存义务的强制力不足和覆盖率偏低问题，应进一步强化用人单位的义务，重点保障未被覆盖的职工群体的相关权益。一言以蔽之，只有科学调整公积金的相关政策，填补上巨大的体制性漏洞，加强监管，规范运作，充分发挥住房公积金政策性住房金融的应有作用，才有可能让更多的穷人实现自己的安居梦。

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