“原来公积金能贷款32万元，但按新政的计算方法最多只能贷20万元。”近日，已经定房的小杨告诉记者，公积金贷款额度比他之前少了12万元。

今年上半年，洛阳市开始执行公积金贷款新政，对月缴存额低、缴存时间短的职工有较大影响，尤其像小杨这样的年轻人，公积金余额少，缴存时间短，贷款额度就比之前少了很多。近日，记者走访了解到，不少银行推出了公积金信用消费贷，公积金贷款额度不够是否能用该种产品混合贷款，这种方法可以满足低额度购房者的需求吗？

与缴存余额挂钩，贷款额度少了

 “父母年龄越来越大，孩子又太小，想再买套房子和父母住得近些，方便以后互相照顾。”在某国企上班的小杨告诉记者，他年前就着手看房，并让售楼人员计算了公积金贷款额度，当时和妻子两人能贷32万元，最近订房前没仔细了解公积金贷款政策，还按之前售楼人员算的额度，就付了50％左右的首付。最近小杨去公积金大厦查询才得知，他每月公积金缴存560元，因曾中断缴存，目前连续缴存时间不足两年，账户余额才1万多元。

而上半年公积金的新政，打乱了小杨的贷款计划。按新算法，公贷额度等于夫妻双方余额之和乘以10再乘以缴存时间系数，其中缴存时间大于12个月小于等于24个月，缴存系数为1。可以得知小杨的公贷额度为20万元，按照新老算法取最低值原则，小杨实际能贷到的公积金比过去少了12万元。

小杨表示，如果想办“纯公贷”，首付就得支出45万多元。“45万元目前我肯定拿不出，但洛阳现在还不能公积金和商贷组合贷款，如果纯商贷的话，利息又要多出不少。”小杨说。

业内人士：选择信用消费贷要谨慎

有业内人士指出，对于像小杨这样的买房者，如果想用公积金买房，贷款额度又低的话，还可以选择“公积金贷+信用消费贷”的形式。记者近日了解到，凭借公积金缴存单，普通市民的确可以很快获得高信用贷款，审批快、操作简单。

中信银行信贷工作人员牛经理介绍，他们目前有“公积金网络信用消费贷”和“优质单位员工贷”两种信用贷款。其中，“网络信用贷”可凭公积金缴存证明，进行线上申请，“申请提交后2分钟内反馈审批结果，通过即可签约，贷款资金随即到账，无需担保抵押。”牛经理说，贷款额度会根据个人公积金缴存金额来决定，一般是年度公积金缴纳总额的10倍。月缴存560元的话，大概可以贷6万元，三年期月利率0.55％，比银行基准利率高一点，但比其他P2P网贷平台利率低了不少。

 “如果想多贷一些，可选择优质单位员工贷款，需一名同单位同级或更高级别的员工担保。”牛经理介绍，该产品额度最高50万元，期限最长3年，还款比较容易，可按月还息到期还本。

记者了解到，民生银行、北京银行、平安银行等商业银行也推出了公积金贷款，不过贷款利率并不低，其中民生银行推出的“公喜贷”需要贷款人是优质单位员工，而且贷款人数需达到30名才可办理。

“信用消费贷看上去很美，实际上并不简单。”业内人士指出，公积金信用消费贷款审批额度低，不能满足额度需求，而且一些银行贷款利率高，算下来还不如商贷划算，不过对于急需资金的人来说，可满足小额贷款需求，暂时缓解一下借款压力。（来源：洛阳商报）

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