每到发工资的时候，很多人都会说，交了五险一金，工资少了很多啊！很多上班族喜欢算自己每月的“五险一金”，但是算来算去还是算不明白交了这么多年最后能得多少。

每个月你的工资交完五险一金，钱包就瘦了一圈，是不是很心疼！

我们交了这么多年的五险一金，

在退休后到底能拿多少？

你有算过吗？

……

真相只有一个

点米君今天就结合北京的政策，

仔细的算一算，千万看好喽！

按照延迟退休的新规定，

到2045年无论男女，

退休年龄都为65岁。

以北京市人社局、北京市统计局发布的

2015年度北京市职工月平均工资7086元为例

25岁开始缴纳

总计缴纳年限40年估算一下

（按规定65岁退休）

养老保险

个人缴纳：7086×8%×12×40=272102元

单位缴纳：7086×19%×12×40=646243元

总计：272102+646243=918345元

我的天呐

竟然交了918345元

算算你能买多少东西吧

退休后我们可以领多少呢？

每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=[（7086+7086）÷2]×40×1%=2834元

个人账户养老金=个人账户储存额（个人缴纳总额）÷个人账户养老金计发月数=272102÷101=2694元

所以每个月可以到手：2834+2694=5528元

再来给你们算一下

多久可以回本

918345÷5528÷12=13.84年

所以，奋起的80后，90后们

努力地好好活下去吧

再怎么着也得活到79岁才够本啊

那么当然

这个数据是假设状态下的估算

因为40年来我们的工资是会循序上涨的

而且北京的平均工资涨幅是很可观的

（以下同理）

至于你的工资会不会涨那就不知道了~

医疗保险

个人缴纳：7086×2%×40×12+3×40×12=69466元

单位缴纳：7086×10%×40×12=340128元

总计：69466+ 340128=409594元

你可享受到什么？

国家每年会往你的医保账户上打属于你自己的2%以及单位缴纳部分计入个人账户的金额，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门急诊。并且医疗保险交满15年，在退休以后就能终生享受。

门诊看病的保险起点为1800元，一年费用1800元以下不予报销，超过1800元的部分可以报销，不同级别的医院报销比例不同，其中社区医院报销90%，其它医院报销70%。

住院费用报销起点为1300元，年费用超过1300元的部分且每次住院金额达到650元才能报销，根据金额和医院的不同，报销比例也有差别，在85%-97%之间。

只交医疗保险最多可报销10万元，如果再缴3元的大病统筹险，则最多可以报销30万元。

男缴满25年、女缴满20年，在退休之后可以继续享受医疗报销。

工伤保险、生育保险、失业保险

工伤保险=7086×0.5%×40×12=17006元

生育保险=7086×0.8%×40×12=27210元

失业保险=7086×(0.2%个人+0.8%单位)×40×12=34013元

总计：78229元。

生育保险

无论男女都需要缴，缴满1年即可享受生育待遇，但男女职工享受的福利有所差异。

女职工：

① 产假：国务院《女职工劳动保护特别规定》规定：“女职工生育享受98天产假，其中产前可以休假15天；难产应增加产假15天；生育多胞胎，每多生育1个婴儿，可增加产假15天”。目前不少地方出台的新计生条例中规定，予以女方不同天数的延长产假。

② 生育津贴：在产假期间企业继续向女职工发放工资，标准是以上年度个人工资和公司平均工资两者之间的高者计算。如果公司全体员工上年度平均月工资是8000元，你的工资是1万元，按照1万元计算；如果你上年度的月平均工资是8000元，公司全体员工是1万元，仍按1万元计算。生育津贴不用缴个税。

③ 生育医疗费：指女职工的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付，但是通常设有上限，比如北京地区是1400元，超出此部分要自己承担。

男职工：享受10天陪产假和津贴。

符合条件的除享受国家规定的产假外，增加奖励假30天，配偶陪产假15天。

失业保险

领取条件：一是失业保险缴满1年；二是非本人意愿中断就业，也就是说是公司辞退你才行，你自己离职了不算；三是提供各种证明材料去户口所在的街道办事处办理失业登记。

领取时间：

① 累计缴费时间满一年不足两年的为领取3个月；

② 累计缴费时间满两年不足三年的为领取6个月；

③ 累计缴费时间满三年不足四年的为领取9个月；

④ 累计缴费时间满四年不足五年的为领取12个月；

⑤ 累计缴费时间满五年不足七年的为领取15个月；

⑥ 累计缴费时间满七年的为领取16个月。

以后累计缴费时间每增加一年，领取期限增加1个月，最长不超过24个月。

领取金额：各地方的失业金的数额有所不同，以北京为例：

① 累计缴费时间满1年不满5年 月发放标准为1012元；

② 累计缴费时间满5年不满10年 月发放标准为1039元；

③ 累计缴费时间满10年不满15年 月发放标准为1066元；

④ 累计缴费时间满15年不满20年 月发放标准为1093元；

⑤ 累计缴费时间满20年以上 月发放标准为1121元。

工伤保险

以下为2015年工伤保险条例细则的部分内容：

① 从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：一级伤残为24个月的本人工资，二级伤残为22个月的本人工资，三级伤残为20个月的本人工资，四级伤残为18个月的本人工资;

② 从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额;

③ 工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。

住房公积金

公司缴纳：7086×12%×40×12=408154元

个人缴纳：7086×12%×40×12=408154元

总计：408154+408154=816308元

你可享受到什么？

在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括单位缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金，那么到退休时可以提出80多万的巨款。

当然，不建议大家这么做，公积金贷款买房可享受极低的利率，公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，就算不考虑人民币贬值，收益也是极低的。

五险一金加在一起，从开始工作到退休，个人和单位一共要交多少钱？918345+409594+78229+816308=2222476元！

最后要想五险一金不白交，必须注意以下5点：

1、多地缴存养老保险，却没有一个超过十年，要回户口地领

按照现行的规定，养老保险要在缴费最长且超过10年的地方办理退领取，若在几个地方缴费且没一个地方缴费超过10年，那么回户口所在地办理。

什么意思呢？就是说如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月，最后养老保险却要回上一年度平均工资只有2000的户口所在地去领。

2、养老保险累积缴存不满15年的，只退还个人缴存部分

一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。当然，个人也可选择补缴至满15年，这样就可以领取养老保险金了。

如果到退休年龄交养老保险不满15年，退休的时候，国家会把你个人账户上存的的养老金全部退给你。但单位给你交的20%会全部划到国家的养老统筹基金里。

3、单位为节约开支不按实际工资上五险一金

一些单位为了节约开支，并不按实际工资给员工缴纳五险一金，而只按最低缴存基数缴存。举例来说，员工实际工资是8000元，但其中由4000元都按照报销、补贴等五花八门的形式私下转至个人账户，而只按4000元为基数缴纳五险一金。

提醒：在选择单位时一定要问清缴费基数，单位不以实际收入缴费，可向劳动监察投诉。

4、企业以户口和档案为由不缴纳五险一金

现在，有一些单位以档案不在本单位或是户口不在本地为由不给员工上养老保险。这些理由都是无稽之谈，上五险一金只需身份证足以，与你的户口和档案都没有关系。

提醒：如果遭遇到此类事件，可通过法律手段维权，同时企业以上五险一金为由强制要求员工将档案关系转入单位也是违规的行为。

5、医疗保险必须交满25年，退休后才终生享受医疗保险

如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分的余额，单位交的10%是要上交给国家的，另外医疗保险中断3个月以上是会失效的，因离职交费间断的时候一定要联系新公司补缴。

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