保险市场风起云涌，最近在朋友圈有一款由众安保险推出的尊享e生这个产品受到大众转发，这个产品一经推出就引起了热议。那众安保险到底是什么背景呢？

　　众安保险是什么样的保险公司？

      众安保险是国内首家互联网保险公司，由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手，蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业基于保障和促进整个互联网生态发展的初衷发起设立，并于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复。

三马持股情况：

浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司（马云）：16.0403%
深圳市腾讯计算机系统有限公司（马化腾）：12.0907%
中国平安保险(集团)股份有限公司（马明哲）：12.0907%

　　尊享e生是一款什么产品？

　　尊享e生是一款住院医疗产品，含有1万元免赔额，可以报销自费药、价格低，所以广受好评。目前市场上同类产品很多，比如平安的e生保、大特医保、小雨伞定制的成人大病保险都是类似的产品，尊享e生不仅保额能做到100万，而且价格非常便宜。

　　买之前要想一个问题：

　　在买尊享e生前，我们建议你先想一想自己是否购买了重疾险，如果没有购买重疾险，强烈建议先购买一份重疾险。因为重疾险和医疗保险是2个不同的类型的保险，重疾险最大的特点是给付型，只要疾病符合合同约定，一次性给一大笔钱，用来治病、疗养、减轻家庭财务负担。

　　而住院医疗保险，属于报销性质，只有自己垫付费用然后才能按照一定比例去报销，而且所有报销的渠道加起来，不能超过花费总额。目前国内的社保做的的确不好，但是也能为大家减轻一定程度的负担，所以这种高额的住院医疗保险只是社保的一种有效的补充，无法代替重疾险的作用。

　　我们针对市面上所有的高保额住院险进行了横向测评，具体看下图：

　　对于有社保的同学：尊享e生是非常好住院医疗保险，是社保的有效补充，性价比最高，推荐购买。

　　对于没有社保的同学，如果预算充足：必须要购买尊享e生，规避了没有住院医疗保险的风险，这时候性价比不是最优先考虑的，主要住院医疗的风险是敞开的，除了重疾险是需要购买一份像尊享e生这样的医疗保险。

　　对于没有社保，预算不充足的同学：那么就建议你要多考虑一下了，首先重疾险是否买了，如果没有买建议购买一份消费型的重疾，目前重疾险也不贵，30岁男性30万保额的消费型重疾的一年也才400元左右。如果购买重疾险后，剩下的预算不多，不够购买尊享e生，那么我们建议你可以考虑小雨伞和中国人寿定制的成人大病医疗险，这款保险不存在社保和非社保差异化定价的情况，而且费率比较底，很便宜。

　　对于有社保，目前不在居住地的朋友：建议不要买尊享e生，因为尊享e生的条款写明，对于有社保的人，没有经过社保报销，只能通过尊享e生报销60%，这比其他几款产品未经社保报销的比例都是低的，所以不要盲从，要看自己的实际情况。很多老人是和子女在异地城市一起生活，虽然有社保，但是也是没办法报销的，所以这种情况下，尊享e生不是一个很好的选择。

        额度够高，一般住院医疗每年100万额度，癌症住院200万额度，发生住院后，对于手术费、诊疗费、进口药、治疗癌症的靶向药、床位费、不在社保目录的自费药，超过1万部分，100%报销。

这款产品区别于其它产品的主要优势总结为：

1、额度够高，一般住院医疗每年100万额度，癌症住院200万额度，没有分项限额，这点很重要，很多产品分项限额10-20万。

2、特殊门诊有靶向治疗，对于癌症患者这点太重要了，因为靶向治疗的药费一般都在20-50万，国内没有一个医疗保险产品把靶向治疗明确列入特殊门诊范围，有的代理人解释说在化疗范畴，合同没有明确，理赔的时候谁又知道保险公司不去扣合同字眼呢。

3、区别于社保，自费药、进口药、异地就医、社保目录外的都给报。是社保的有力补充。

4、区别于绝大部份医疗保险，不会因为被保险人个人身体状况或发生理赔而不续保或单独调整保费，增加了长期持有的可靠性。

5、价格够低，已经属于同类产品的最低水平，详见费率表。

常见问题：

1.在哪些医院接受住院或者特殊门诊治疗可以获得理赔？

被保险人因意外伤害或者疾病在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）二级及以上医院，或保险人认可的医院（不含特需病房、外宾病房或其它不属于社会医疗保险范畴的高等级病房）接受住院或者特殊门诊治疗的，尊享e生医疗保险报销您需个人支付的、必需且合理的医疗费用。

2.所有的住院费用都可以报销么?

众安尊享e生医疗保险致力提供人人买的起的国民医疗保险，对于被保险人在二级及以上医院住院（不含特需病房、外宾病房或其它不属于社会医疗保险范畴的高等级病房）费用中个人支付超过1万元的部分，无论是否属于医保范围，均可报销，最高报销金额为100万元，报销比例100%。如果因恶性肿瘤住院治疗，最高保险金额为200万。一旦发生疾病，被保险人无需担心高昂的医疗费用，只需要选择最适合的治疗方案，众安保险为尊享e生医疗保险您的健康保驾护航。

3.如何续保，有提醒吗？

在每年期满前30天，15天，期满当日和期满后10天将通过短信发送投保链接给投保人，只要在期满前30天－期满后10天内点击投保链接，完成付款即可完成续保。续保无等待期也不需要重新进行监控告知。

4.曾经理赔过还可以续保吗？

根据《监控保险管理办法》第三条和第七条规定，短期健康险产品中不允许出现保证续保的字样，但只要没有未如实告知，续保时不因被保险人个人身体健康状况或发生保险事故而不续保或单独调整保费。

5.如果众安出了新的医疗产品续保时可以升级吗？

保险产品会随着医疗技术的不断发展而升级，只要在保险期间内没发生理赔，就可以升级为新产品续保。

6.投保前已经生的病可以报销吗？

不可以！！！为了使大家可以用最优的保费获得保障，本产品不接受带病投保的行为。投保前已患有的疾病以及症状，均不属于保障范围。

7.治疗的医院有要求吗？

中国人民共和国境内（不含港、澳、台地区）二级及以上公立医院或保险人认可的医院（不含特需病房，外宾病房或其他不属于社会医疗保险范畴的高等级病房）。

8.1万元以下的部分可以拿到单位或者其他保险公司报销吗？

当然可以！1万免赔额可以用单位团体医疗，补充医疗以及个人商业医疗保险来解决。大人可用《健康宝－中国人寿救援卡》，孩子可以用《天使宝－中国人寿救援卡》来解决。

9.我买了居民医保，能算有社保的吗？

可以。公费医疗，职工医保，居民医保，农村合作医疗都算“有社保的人”，按有社保人群的费率来投保。

案例分析一

疾病情况：
周先生45岁是家中的“顶梁柱”，因反复便秘一月，大便带血1周就诊。门诊结直肠镜检查发现“直肠距肛门5cm见不规则占位”，病理诊断“溃疡型高分化腺癌”入院进行手术治疗。周先生进行了直肠癌切除和淋巴结清扫手术，手术中使用了进口吻合器。为了保证疗效，手术后进行了4次化疗。医生选择了最新的化疗方案，多数药品为医保不能支付的进口药。同时选用了较为昂贵的化疗辅助药降低呕吐、血细胞减少等副作用的危害。 
医疗费情况
周先生先后5次住院合计住院费58万元。其中个人账户支付了2万元，社保统筹支付了8万元。周先生投保了普通医疗险保额1万元，已经获得赔付，自己支付了现金47万元。
尊享e生理赔情况
受理周先生的理赔申请以后，根据尊享e生的条款约定，理赔计算如下：
58万-社保统筹支付8万元-其他保险公司理赔1万=49万元。周先生通过其他保险计划获得的1万元保险金抵扣了尊享e生的1万元免赔额。

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