公积金月冲、公积金年冲是公积金委托划扣还款的两种常见方式。缴存了住房公积金，但又因其他原因而不得不申请商业贷款的用户，可办理公积金年冲或月冲，自动扣划公积金账户余额冲还商业房贷。
公积金分月冲和年冲，那到底有什么区别呢？
作为借款人需要明白的是，公积金年冲又称一次性还款法，顾名思义就是用公积金账户余额直接冲抵贷款本金。
而公积金月冲也叫逐月还款法，是指银行每月固定时间自动从借款人的公积金账户上扣除一部分资金，用于偿还房贷月供。
对于大多数购房者来说，公积金月冲是比较常见的选择。
公积金年冲和月冲哪个更划算呢？
单就节省利息来说，当然是公积金年冲，一次性冲抵贷款本金要更划算一些。但也要具体情况来分析，对于大多数购房者来说，公积金账户余额往往不多，相应的公积金贷款额度也会比较低，只能选择公积金+商业贷款的组合贷款方式，还款初期选择公积金月冲减轻月供压力无疑更合适一些。而像公务员、教师等群体，公积金账户余额较高，就可以选择公积金年冲，一次性冲抵贷款本金，并申请缩短贷款年限，以达到节省利息的目的。
此外需要注意的是：
1.根据规定公积金年冲，应优先归还公积金贷款本金部分；
2.公积金年冲和月冲是可以相互变更的，但必须是在办理月冲(或年冲)业务的一年之后。
