今天来说说重疾，也就是我们所说的大病险。它真的是人寿保险的重中之重，也是市场主打产品，是各公司竞争的主战场。对于绝大多数客户来讲，如果人生只买一份保险，就要买重疾。

所以我们今天用三篇文章来讲重疾险的规划。

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重疾险有什么特点？

重疾险有什么特点？

我总结为两高一独。

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首先，现在重大疾病发病率高，高到什么程度？我们总说万一得病，其实根本不是什么万一，卫生部2008年的统计数据显示，人一生罹患重大疾病的机会高达72%！

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其次，治疗费用高，北京市癌症的平均治疗费用高达50-100万。

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最后，其实是我最想强调的，重疾险是商业保险独有的，它的特点是先赔付后治疗，这一点意义重大。

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重疾险和医疗险有什么区别？

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重疾险是给付型的，是你一旦得了重大疾病，拿着医院的确诊书，符合保险合同里的重疾种类，你就可以获得保险公司的理赔。

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医疗保险和社保一样，是一种报销型产品，你到医院看病所花的费用，拿回保险公司按合同规定报销。

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我单位社保很好，还需要买重疾险吗？

首先说，社保都能报，那是不可能滴。所谓百分百报销，也只是指社保目录内百分百报销。买保险前应该先咨询单位人事，搞清楚自己的社保报销比例，看商业医疗保险如何补充。

其次，社保再好，就算你全公费医疗，看病不需要花自己一分钱，你也得不到一分钱吧？可重疾险就是只要你得病，保险公司就给你钱。所以它和社保完全没有重合部分。

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重疾险可以解决什么问题？

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首先对于比较贫困的家庭，没有医保也没有多少积蓄，大病面前只能卖房卖肾卖尊严四处举债，如果购买了重疾险，这是一笔用来救命的钱。

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其次有医保有存款的家庭，重疾险起到的是一个收入补充的作用。一场大病，要治疗要手术要休养，工作肯定无法继续了，工资收入没有了。而家里生活开支并未减少，房贷还要还，孩子教育不能停，同时还多了高昂的治疗费用。这个时候，这笔钱就可以用来维持正常的生活运转，让病人安心治疗。

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再次，真的说不幸查出癌症已经晚期，或者说我七老八十不准备治疗，也可以把这笔钱拿来环球旅行，或者留给后人。因为这笔钱不用治疗发票来换，这是一笔可以自由支配的钱。 

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重疾险买多少才够？

因为这笔钱可以用来治病也可以用来作为收入补充，可以参考两个标准：

1，重疾治疗费用多少才够？

2，重疾的治疗时间多长，需要补充你几年的收入损失？

《北京晚报》报道，恶性肿瘤90%为自费药，靶向疗法一针就几万元，一年就几十万。一般建议重疾的保额应该在年收入的3-5倍。

那么，重疾险到底该怎么买？有什么门道和讲究？怎么才能用最少的钱做最大的保障？请接着阅读本期推送的下面两篇文章。

晓莺工作室

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