社保社保社保，我们一直交的社保到底有什么内容呢？保啥呢？交社保到底有没有用？我要不要交啊？我不要买社保，只是买商业保险好不好啊？虽然小编是卖香港保险的，也有朋友想用保险取代社保，但是小编从来都是建议他们双管齐下的，为什么呢，看看下文关于社保的客观评价先~

社保保什么？

养老保险——活得长，有奖；死得早，奉献；

工伤保险——请先认定工伤；

失业保险——缴纳一定期限后，可以在各个开具被动失业证明后，享受几个月至一年不等的救济金。

生育保险——一次受益，终身缴费；

医疗保险——治疗费用按比例报销；

要享受上述福利，需要做什么？

养老保险——缴费期直至退休，最短期限15年。

个人每月缴纳上年月平均工资的8%，直接从工资中扣除；企业每月缴纳上年月平均工资的22%，从人力成本中扣除。

医疗保险——缴费期直至退休，最短期限20年。

个人每月缴纳上年月平均工资的2%，直接从工资中扣除；企业每月缴纳上年月平均工资的9%，从人力成本中扣除。

工伤保险——根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率，在0.5%~2%之间。

失业保险——个人每月缴纳上年月平均工资的0.2%，单位每月缴纳上年月平均工资的1.5。

生育保险——单位每月缴纳上年月平均工资的0.8％。

Q:自问自答一个问题，小编职业自由，在香港已经有保险还有强基金了，内地想要多一个医疗和养老、生育就够了，其他不需要，可不可以只要一个医疗还有养老？

A: 可以，也不可以。（你是在逗我吗？）请看截图（小编咨询资深会计业美女的答案）。

（如图所示：假设你的户口在深圳，你在深圳交社保，那么可以只是交医疗和养老；假如你的户口在广州，你在深圳交社保，那么一定要交五险。）

交完怎么领钱呢？

退休金=基础养老金＋个人账户养老金

除了退休金，其他都要靠报销。所以这里只写退休金。

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁退休为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)。

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

（上图为计发月数表，参考来自法律快车）

是不是看着这些专业术语晕晕的？小编也是，不如我们来看看实际例子计算好了！

For Example: 假如你30岁在深圳交社保，每月工资5000元，交15年，55岁退休，退休时，你可以拿到多少养老金呢？

根据深圳新闻网资料，2014年广东省职工月平均工资为4986元（你拉后腿了吗？）

则  基础养老金=（4986+5000）/ 2 x 15 x 1% = 829.05元 (想哭）

个人账户养老金=5000x8%/170=2.353元（疯了）

总共，你可以领到退休金829.05+2.353=831.4元

那么领多久回本？

For example : 假如买五险，还是上述例子，个人每月交了400+100+25（最低数算）+10=535元。

15年共交535X12X15=96300元。

55岁开始领，每月领831.4，要领约116个月就可以回本，也就是领9.6年后，这钱就回本啦！（不计通胀造成的货币损失情况下）

反正，我是有点心碎。

所以，下面写点安慰的，交社保还是有"好处"的，比如，交到一定年限可以在当地买房，比如，生宝宝时可以报销部分，比如，平时生病，可以报销部分。这些怎么报销呢？我们来扒一扒~

怎么合理使用社保？

说说大家最熟悉最常接触的医疗保险这一块：看的最多的约莫是大街小巷药店写着可用医疗卡买药，去医院的时候用医保卡挂号缴费。至于这一块怎么报销，其实很多人都不是很清楚，下面我们来扒一扒这一块吧~

一般来说不同地区经济发展情况有所不同，因此报销比例也有所差异，以下就北京职工医疗保险保险比例情况进行说明。

　　上了医保后，如果是在职职工，到医院的门诊、急诊看病后，1800元以上的医疗费用才可以报销，报销的比例是50%。如果是70周岁以下的退休人员，1300元以上的费用可以报销，报销的比例是70%。如果是70周岁以上的退休人员，1300元以上的费用可以报销报销的比例是80%。

　　而无论哪一类人，门诊、急诊大额医疗费支付的费用的最高限额是2万元。举例来说，如果您是在职职工，在门诊看病的花费是2500元，那么700元的部分可以报销50%，就是350元。

如果是住院的费用，2009年一个年度内首次使用基本医疗保险支付时，无论是在职人员还是退休人员，起付金额都是1300元。而第二次以及以后住院的医疗费用，起付标准按50%确定，就是 650元 。而1个年度内基本医疗保险统筹基金（住院费用）最高支付额是7万元。

　　住院报销的标准与参保人员所住的医院级别有关，如住的是三甲医院，从起付标准到3万元的费用，职工支付15%，也就是报销85%；3万元到4万元的费用，职工支付10%，报销90%；超过4万元到最高支付限额部分的费用，则95%都可以报销，职工只要支付5%。而退休人员个人支付的比例是在职（就是上述的）职工的60%，但起付标准以下的，都由个人支付。

　　职工基本医疗保险不予支付费用的诊疗项目主要是一些非临床必需、效果不确定的诊疗项目以及特需医疗服务的诊疗项目，包括服务项目类如挂号费等，非疾病治疗项目类如美容等，治疗设备及医用材料类助听器等，治疗项目类如磁疗等以及其他类如不孕症治疗等。按照《国家基本医疗保险诊疗项目范围》，具体如下：

　　（一）服务项目类。

（1）挂号费、院外会诊费、病历工本费等；

（2）出诊费、检查治疗加急费、点名手术附加费、优质优价费、自请特别护士等特需医疗服务。

　　（二）非疾病治疗项目类。

（1）各种美容、健美项且以及非功能性整容、矫形手术等；

（2）各种减肥、增胖、增高项目；

（3）各种健康体检；

（4）各种预防、保健性的诊疗项目；

（5）各种医疗咨询、医疗鉴定。

　　（三）诊疗设备及医用材料类。

（1）应用正电子发射断层扫描装置（PET）、电子束cT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目；

( 2 )眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具；

（3）各种自用的保健、按摩、检查和治疗器械；

（4）各省物价部门规定不可单独收费的一次性医用。

　　（四）治疗项目类。

（1）各类器官或组织移植的器官源或组织源；

（2）除肾脏、心脏瓣膜、角膜皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植；

（3）近视眼矫形术；

（4）气功疗法、音乐疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目。

　　（五）其他。

（1）各种不育（孕）症、性功能障碍的诊疗项目；

（2）各种科研性、临床验证性的诊疗项目

上述资料参考来自于百度百科医保报销比例（人家不生产资料，人家只是资料的搬运工）

深圳20元的重疾险！

深圳地区的小伙伴应该最熟悉，深圳多了一个年缴20元的重疾险，这个新闻刷屏了好几天，很多人都买了，不过，其实，你知道这20元重疾险到底是什么吗？

    深圳20元重疾险

　　深圳市重特大疾病补充医疗保险，保险费为20元/人/年，参保人因重特大疾病就医，住院花的医疗费除了医保已经报销的那部分，如果你自付超过了1万元以上，那么自己掏腰包的这部分钱，70%还能再继续报销。

　　参保人患大病使用重特大疾病补充医保药品目录内药品所发生的费用，也能报销70%，最高报销不超过15万元。

　　深圳20元重疾险疑问解答

　　1、重疾险待遇享受与具体疾病名称无关

　　重特大疾病补充医疗保险具体指向哪些"重特大疾病"？实际上，重疾险中的"重疾"并不限定具体疾病，只要达到赔付的要求或符合药品的支付限制条件，即可享受赔付。

　　（也就是说，当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，这个病就是大病，就可以理赔。）

　　重疾险的待遇具体包括两方面：

　　待遇一：在同一社会医疗保险年度内，参保人住院时发生的医疗费用，按《深圳市社会医疗保险办法》规定属于社会医疗保险目录范围内、且应由其本人自付的部分累计超过1万元的，超出部分由保险机构支付70%；

　　待遇二：在同一社会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》内药品所发生的费用，由保险机构支付70%，支付金额最高不超过15万元。

　　只要符合两项待遇的赔付条件，两项待遇可同时享受。

    提醒：11个特药理赔前需要做资格登记

　　值得注意的是，申请《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》的11个特药理赔前需要做资格登记 ，参保人需由具有资质的专科医师判断病情是否符合所申请药品的支付限制范围，并由该专科医生协助填写《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品使用申请表》，资格审核通过后才有机会获得赔付 。

　　以上11种药品涉及慈善援助的，应当按照慈善机构援助方案执行，由慈善机构援助的药品费用不纳入重特大疾病补充医疗保险支付范围。

　　2、参保人如何理赔？不要错过理赔时间

　　据市社保局相关负责人介绍，重疾险的赔付比较便捷。参保人在深圳市社会医疗保险定点医疗机构和定点零售药店可持卡即时结算，应由重疾补充保险支付的费用，由平安保险与定点医疗机构、定点零售药店结算支付，参保人仅需支付应由其个人支付的费用。（跟咱们平时买药挂号看病时情况差不多）

　　若参保人在深圳市社会医疗保险定点医疗机构和定点零售药店现金购买《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》内药品的（注意：必须是药品目录里的药品才可以得到报销，具体药品目录内容可以在网络资源看到，这里暂不赘述），可到社保经办网点的平安保险窗口申请现金理赔 （现在知道为什么"X安"产品一般般但是在国内是龙头的原因了吧？除了业务 超级泛，人家还有政府撑腰）；自2015年7月1日起，未经基本医保报销的住院费用，如转诊市外住院医疗费用、常住异地住院医疗费用等，参保人先前往社保经办网点完成基本医保现金报销，报销单据显示达到重疾险待遇理赔条件的，也可在社保经办网点的平安保险窗口申请现金理赔。这也意味着，不论参保人的就医地点是否在深圳，只要符合重疾险的相关要求，也可进行理赔。

　　不过，参保人也不能因此大意，错过理赔时间。根据政策文件规定：参保人现金垫付医疗费用的，应当在费用发生之日起12个月内申请理赔，住院医疗费用应当在出院之日起12个月内申请理赔。

　　3、异地就医可以报销，异地转诊案规定执行

　　如果你是深圳参保的，但是在异地就医，所产生的费用也能按深圳的标准报销！

　　对异地报销，深圳市人社局解释，按深圳医保的就医转诊规定，符合转诊要求的，在职可报销医保目录范围内90%，退休报销95%，医保待遇起付线为300元。而自行转诊的医保待遇起付线为1000元，市外非定点医疗机构报销比例降低10%，非定点医疗机构报销则下降20%。

　　那么重疾险的异地转诊报销呢? 

　　官方回复是：将参照深圳医保转诊规定来执行。此外，在信息系统对接上，近期将尽快实现异地定点医疗机构的信息系统对接，持卡人异地就医可以持社保卡直接结算重特大疾病医保。

看晕了？给你个流程图吧！

上述信息参考来自深圳地铁查询。

看完上面的讯息，知道社保其实还是有用的吧？或多或少还是报销了一些东西，社保还是得买的！但是，可以报销，就一定治疗得好吗？如果需要进口药物治疗，怎么办？报销不了啊？！

Duang~~~~

于是，有了商业保险！

商业保险里面，根据小编对国内各个保险公司以及香港大型保险公司的产品研究学习，给大家做做以下客观推荐（绝不自卖自夸），如果买消费型（如医疗之类的）建议买国内的，但是如果购买重疾险、教育金退休金之类，就一定首选香港保险！

为啥呢？

到底优势在哪里？

可以怎么补充？

贵不贵？

理赔会不会很麻烦？

国内人也可以买？

会不会投诉无门？

你不是忽悠我吧？

……

是不是觉得小编太诚实了？我诚实是因为现在的消费者都是理智精明的消费者，懂得去了解、分辨各类信息。

大家如果问题多多，敬请期待以后的文章或者私信小编咨询~

如果你阅读到了这里，可以私信我送你一个红包（限头10位），小编太感动了，这么枯燥的内容，你居然阅读到了最后！