岁月如梭，话说猪小弟进入世界500强排名前100的外企已经8年了。在这8年里，猪小弟找到了人生的另一半，有了2个孩子。

8年来，猪小弟工作认真负责，能与同事一起通力合作，也能站在老板的立场对公司的发展做出全局的考虑，在同事的支持和老板的欣赏下，猪小弟如今已经荣升总监，当然身上的责任也就越发地重大，不仅来自工作，也来自家庭。然而，有一样每况日下，就是猪小弟自身的身体……

有一天，猪小弟突然感觉心绞痛，呼吸困难。立即打电话叫来救护车，送到最好的医院诊断后结果为：严重冠心病，需要做开胸的心脏搭桥手术。猪小弟笑了笑：“没什么，顺便可以休息一下了”它总是能以一个积极的心态面对人生。入住VIP病房，漂亮而有经验的护士每天都细心地照顾他（因为他夫人需要照顾2孩子）。猪小弟不用担心医疗费用的问题，也没有要求公司的同事募捐，因为他的社保、公司的补偿医疗和自身的商业保险可以将费用完全解决了（详细请看上一篇 “有社保+非常好的公司福利，商业保险对我还有啥用？--医疗篇”）

尊严，这是猪小弟最看重的。哪怕我生病了，我也要有尊严。

手术非常成功，猪小弟很快就出院在家休养了。半年后，问题来了：

公司的员工手册规定，生病不能工作超过半年的，公司不会解除劳动合同，但是不再发放工资。这对猪小弟来说是真是晴天霹雳。

每月2.4万的房贷，6000元的基本生活费，1万元两个孩子的教育开支，这一个月的刚性消费就达到了4万/月，而他太太每月的税后工资才1.5万，这每月2.5万的缺口，找谁？这些年的全部积蓄，在了老二出生时都投在了现在居住的大房子上……难道社保不负担生病后家庭的生活费用吗？当然不。而公司在他生病未工作的半年内，都在全额支付给他工资，这已经非常不错了。

猪小弟陷入了两难的境地：医生再三叮嘱，需要好好休息，最好未来5年都能静心休养，这样5年后他的身体就不会有大问题了。

• 如果他现在回去工作，要是病情复发，怎么办？给这个家留下的是什么？

• 但是如果现在不工作，每月2.5万，每年30万的刚性缺口，怎么解决？虽然公司的重疾赔偿了10万，但是这10万也只能填补4个月的缺口啊。

突然，他想起在1年前，第二个宝宝出生时，他太太让他签了好多投保单，于是他带着一丝希望，在柜子里的一摞保单合同中，找到了一份自己为被保险人的重疾保险，保额200万。

也就是说，根据保险的合同和他的病情（医生诊断证明），他可以一次性获得200万的赔偿，而这200万，支撑他的家庭5年的基本生活已经绰绰有余了。

总结：重疾险是由世界上首例成功进行心脏移植手术的南非医生伯纳德在1983年发明的。重疾险的初衷，不是解决医疗费用的问题，而是帮助人们解决在重大疾病治愈之后家庭的生活问题。伯纳德医生非常清楚，一个医生可以延续一个病人的生理生命，却没有办法医治这个家庭的经济生命。当一个家庭的经济生命走向终结的时候，这个病人的生理生命也必然走向终结。

一般福利比较好的公司，对员工重疾的保障是10-30万，极少有公司能达到50万。而这10-30万对现在一个家庭的每月刚性开支，是杯水车薪啊。

“有保险”，和“有足额合理的保障”，是两个完全不同的概念。

长按左边图片 点击识别二维码 关注一桶财金 为您送上专业的文章

如何联系大刘？

悄悄告诉你，

他的微信号：13681527651

联系大刘有啥好处？

您能得到专业的家庭保障规划建议。