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　　央行日前发布今年第13号公告，内容如下： 

　　为推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道，增强商业银行主动负债能力，中国人民银行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”，本公告自2016年6月6日起施行。

　　简单来说，就是以前如果各位想买大额存单，至少手头要有30万，但是从今天开始，只有有20万就可以完成认购了！

什么是大额存单

　　大额存单是商业银行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款电子化凭证，是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。

　　最初的个人认购大额存单起点金额为30万元，机构认购大额存单起点金额不低于1000万元，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，并且按照人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围。

　　自去年6月15日，包括中、农、工、建、交、招行在内的9家银行首次发行首批大额存单起，今年越来越多的银行加入发行大额存单的阵营，产品期限也越来越丰富。不过，由于大额存单购买起点高，收益还低于国债和银行理财，所以处境略显尴尬。

大额存单有什么优势

1、与定期存款相比，胜在高利率。

　　大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%左右，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

　　并且，大额存单在到期之前可以转让，也可以抵押。换句话说，它不仅比定期存款利率高，还有流动性，变现能力强。

 

2、与银行理财产品相比，胜在流动性、安全性。

　　虽然和理财产品相比，大额存单的利率似乎没有什么吸引力。不过，大额存单在流动性上是理财产品无法比拟的。大额存单不但可以转让、提前支取和赎回，还可作贷款抵押以及出国保证金开立存款证明。

　　此外，在安全性上大额存单也完胜理财产品，由于大额存单的实质属于一般性存款，所以可以纳入存款保险制度承保的范围内，享受存款保险制度的最高50万元的保护。

3、与国债相比，胜在流动性。

　　银率网金融中心分析师闫杰认为，虽然目前国内二级流通市场还不成熟，实际上的可转让暂时难以兑现。但是从长远来看，流动性会是大额存单与国债的最大不同。

买不买，关键还得看利率

　　那么，此次央行将大额存单的起购金额从30万降低到20万，购买的门槛有所降低，是否将促进大额存单业务的发展呢？

　　

　　某客户经理表示，20万的门槛对普通投资者来讲还是较高，再加上收益没有吸引力，投资更愿意把资金投入到收益更高，投资方式更灵活的投资项目上面。

　　

　　业内人士表示，对于大额存款的目标客户来说，认购起点并非其关注的重点，“关键是收益，只有收益率上去了，才能真正吸引到客户。”不过，他亦表示此举仍对提振大额存单业务有一定促进作用。

　　

　　不过，如果是追求稳定收益的，那起购门槛的降低对购买大额存单客户来讲，某国有行基层网点负责人表示，风险偏好较低的客户仍将持续购买大额存单产品。