公积金贷款放款要排队？常山在全市首推公积金转商业贴息贷款，妈妈再也不用担心我排长队了~

　　今年以来，我县个人住房公积金贷款和提取业务规模持续增长，住房公积金存贷比例由年初的99.7%上升到今年5月底的106.4%，公积金中心资金运行压力不断加大。尽管去年11月份就开始向商业银行融资用于公积金贷款，但由于今年出现新开楼盘职工购房非常集中的情况，资金需求量大进一步加剧了住房公积金供需紧张。目前公积金贷款已出现放款轮候，新受理公积金贷款客户的放款预计会有较长的等待时间。

　　因此我县推出公积金转商业贴息贷款业务，该业务的推出为缓解我县公积金贷款压力和购房职工排队贷款起到了重要作用。

　　那到底什么是公积金转商业贴息贷款？贴息金额怎么计算？办理需要哪些流程？对公积金转商业贴息贷款有疑问的小伙伴赶紧看这里，连办理流程网君都那么贴心地给你们搜罗来了！

一、什么是公积金转商业贴息贷款？

　　公积金转商业贴息贷款，是指公积金中心因阶段性资金紧张，由银行按照公积金中心审批的贷款额度，先行向公积金贷款借款人发放商业性个人住房贷款，由公积金中心按月给予借款人利差补贴，待公积金中心资金宽裕时，再将银行商业性个人住房贷款置换转回为公积金贷款的业务。

二、职工可否自行选择商业贴息贷款或公积金贷款？

　　由于今年遇到新开楼盘职工购房集中以及住房公积金资金紧缺的问题，申请公积金贷款将实行轮候办理，轮候时间可能比较长。而申请贴息贷款，由于使用的是银行资金，不需要轮候，可以及时办理。

　符合住房公积金贷款条件的职工，可结合自已实际情况，自行选择申请贴息贷款或申请公积金贷款轮候。

三、公积金转商业贴息贷款的贴息方式怎样？

　　实行“先付后贴”原则，即在每一个还款日，借款人按商业性个人住房贷款利率标准偿还当期还款本息，公积金中心在借款人还款后的次月，将贴息款项划入合同约定的还款账户。

四、贴息金额怎么计算？

　　贴息金额为按照借款人贴息贷款协议约定的公积金借款金额、商业性个人住房借款合同约定的贷款利率与公积金贷款利率计算的利息差额。

五、贴息期限是多长？

　　贴息期限为贴息贷款还清为止或贴息贷款转回至公积金贷款之日止。

六、贴息贷款的还款方式有几种？

　　还款方式为等额本金。具体月还款额计算公式为：

等额本金月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已偿还的贷款本金）×月利率

七、贴息贷款能不能实行按月提取公积金还贷？

　　贴息贷款目前还不能实行按月提取公积金还贷，但可以按年提取公积金。目前按年提取公积金还贷方式有二种：一是提供上年度还款明细清单提取公积金余额的还贷方式，提取的公积金可自行选择偿还贴息贷款或者组合贷款或者住房商业贷款；二是凭贴息贷款或者组合贷款提前部分还款凭证等资料提取公积金余额。

八、贴息贷款的还款时间如何确定？

　　公积金中心与受托银行共同确定“公转商贴息贷款”的约定还款日为每月22日。

九、公积金转商业贴息贷款到哪里办理？

　　为减少借款人到公积金中心、银行的办理次数，公转商贴息贷款由银行直接受理。借款人携带购房资料直接到公积金中心委托的商业银行申请办理贷款。

十、办理贴息贷款有哪些流程？

（一）申请审批　　

　　1.符合贴息贷款条件的职工，向公积金中心和银行提出贴息贷款申请，填报《常山县个人住房公积金转商业贴息贷款申请表》和商业性个人住房贷款申请表，提供申请人及其配偶、房屋产权共有人的身份证、户口簿、婚姻证明、收入证明、家庭房产查档证明，以及相应的购房证明材料。　　

　　2.公积金中心按照政策规定，审批确定申请人贴息贷款金额、借款期限、利率和还款方式等，出具审批通知书，附贷款资料移交委贷银行审批。银行按商业贷款规定和要求进行审批。

（二）合同签订

　　贴息贷款申请经公积金中心和银行共同审批通过后，借款人（含抵押人、保证人）需按规定与银行签订《商业性个人住房借款合同》，同时与公积金中心、银行签订《常山县公积金个人住房借款担保合同》和《常山县个人住房公积金转商业贴息贷款协议》，并按规定向所在房屋登记部门办理房产抵押预告登记或抵押登记手续。

（三）贷款发放

　　银行在收妥抵押预告登记或抵押权登记证书后，按规定发放贷款。

（四）贷款归还

　　1.借款人在贷款发放的次月起按月归还借款本息，银行按商业性个人住房借款合同的约定，在借款人扣款账户中扣收应还本息。

　　2.借款人在贷款期间，需提前还款或变更贷款期限的，在征得公积金中心同意后，按照银行有关规定办理。

（五）贴息支付

　　1.实行“先付后贴”原则，即在每一个还款日，借款人按约定的商业性个人住房贷款利率标准偿还当期还款本息，每期还款后的次月，公积金中心委托银行将贴息款项划入合同约定的还款账户。

　　2.借款人未按约定及时归还贷款本息的，公积金中心将暂停贴息，待借款人还清逾期本息后再予支付。但贷款逾期产生的罚息及复利由借款人自行承担支付。借款人连续三个月或累计六个月发生贷款逾期的，公积金中心有权终止向借款人贴息。

（六）贷款置换

　　1.公积金中心在资金宽裕时，可视实际情况，将贴息贷款的贷款余额置换转回公积金贷款。

　　2.贷款置换后，借款人按公积金借款合同的约定偿还置换后的公积金贷款本息。

十一、借款人未按时归还贷款本息，公积金中心还贴息吗？

　　借款人未按时归还贷款本息前，公积金中心将暂停贴息，待借款人还清逾期贷款本息后，再将累计未付的贴息款划入借款人的还款账户。

十二、什么情形下公积金中心会终止向借款人贴息，并不再实行贴息贷款的置换转回？

（1）借款人向公积金中心、银行提供虚假、失效、非法的资料申请贷款的；

（2）借款人连续三个月或累计六个月发生贷款逾期的；

（3）还贷期间，借款人及共有产权人停止缴存住房公积金（或者月缴存公积金额度低于借款时月缴存额度），经催缴无效的；

（4）借款人被依法宣告失踪、死亡、丧失或部分丧失民事行为能力又无人代其履行债务的；

（5）抵押房屋被有关司法机关依法限制、处置的。

十三、贷款置换回时，借款人还需要办理什么手续？

　　当贴息贷款置换回公积金贷款时，由公积金中心通知借款人，一般不需要借款人办理相关手续。如果需要借款人办理相关手续的，由公积金中心通知借款人。

记者：刘琳玲

编辑：肉肉

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