小品大话社保课 最棒的社保入门

上一讲我们提到了社会养老保险的构成，今天我们就来具体说说，当你退休后，能领到多少养老金。拿起笔，跟小品一起算算我们的养老金吧。

养老金到底怎么计算呢？

在这里提到的养老金领取计算进针对的是2006年之后参加工作的（称为新人）。之前参加工作的会按照工龄给予补偿。详询你们的人力呦~

我们先要了解基本养老金的构成：

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

退休时的基础养老金每月领取标准以：当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，并将缴费年限当成领取比例。体现在公式中是：

基础养老金=(全省/市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%

Tips：个人指数化月平均工资：每年个人缴费基数与社平工资比例的平均数*退休前一年的社平工资。具体定义和算法大家可以找度娘。

个人账户养老金=职工退休时个人账户储存额/计发月数

Tips：

计发月数：这个可以在网上查到，国家是根据退休年龄和社会平均年龄算出的，也就是估算了一下你能平均领取多少个月的养老金，以便把个人账户的钱平均分配到每个月发给你。

举个栗子

女性，25岁，22岁开始工作，现已工作3年，在岗职工月平均工资为5000元，她的社会月平均缴费工资也为5000元，预计55岁退休，至今还有30年的时间，那么我们来算一下在她退休时每月能领到多少养老金？（在岗职工月平均工资和个人月平均缴费工资均按每年8%增长）

Step1：计算30年后基础养老金的领取金额

计算30年后在岗职工月平均工资和个人月平均缴费工资

30年后的社会平均工资=50313≈50000元

基础养老金=(全省/市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=（50000+50000）/2*33%=16500元

Step2：计算退休时个人账户养老金的领取金额

（1）由于已经缴存了两年的养老金，因此我们需要将前两年累计缴存在个人账户中的养老金计算：

去年：5000*8%*12/（1+8%）=4444≈4400元

前年：4400*8%*12/（1+8%）=4224≈4200元

（2）计算未来30年个人账户养老金的累计金额

等比数列求和=Sn=a1(1-q^n)/(1-q)=5000*8%*12（1-1.08^30）/（1-1.08）=543762≈540000元

再加上前两年已缴存的金额，共计548600元

（3）退休时个人账户养老金==职工退休时个人账户储存额/计发月数=/170（参考上表）=3227元

Step3：退休时可领取的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=16500+3227=19727元

影响养老金多少有哪些因素？

从上面养老金计算我公式们可以看出，影响养老金的因素有：社平工资、缴费年限、个人指数化月平均工资（即缴费基数）。

1.社会平均工资越高，领取的金额越高；

2.缴费年限越长，领取的金额越高；养老保险实行的是“多交多受益”的原则，多交一年，退休就多拿一个百分点（缴费每满1年就发给1%）。

3.个人缴费基数越高，领取的金额越高；你每月缴纳的社保越多，个人账户累计的金额也就越多，所以退休金就越高。

本文完。（了解更多“社保”知识，可以返回公众号发送关键词“社保”）