近日，一份由人社部社会保险事业管理中心发布的《中国社会保险发展年度报告2015》显示，去年黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海六省份的城镇企业职工养老保险基金当期收不抵支，并且，个人账户基金从2014年的5001亿元下降到3274亿元。

这是自2001年坐实个人账户试点以来，首次出现下降，此前，历年的账户资金变动都是每年呈增加趋势。根据统计数据来看，截至2015年底，全国的个人账户记账总额达到47144亿元，而账户里的资金还不到十分之一，个人账户空帐率超过九成。

于是，越来越多人觉得，既然现在社保提供的基本养老保险明显保障不足，而退休年龄又一再延迟，实在是不知道什么时候才能过上有品质的退休生活。那么，我们是不是该考虑一下购买商业养老保险？

其实，商业养老保险值不值得买，主要还是得看自己购买商业保险的目的是什么。从投资的角度来看，主要就看它能不能跑赢中国的通货膨胀。

数据显示，我国的通货膨胀率大概在3.5%左右，如果商业保险投资回报率达不到3.5%，那么它肯定达不到保值的目的。而目前，我国商业养老保险的平均收益率为2%~3.5%，，所以，买商业保险作为投资增值的可能性很小。

因此，对于资金不是很充足的人来说，无论是分期付，还是一次性交清，商业养老保险都是一笔价值不菲的投入，如果这笔钱非但没有增值，反而还因为通货膨胀、货币贬值而缩水，就得不偿失了。

如果从养老的角度来看，商业保险的保障范围也不足以完全保障老年生活。如果法定退休年龄延迟至60岁以后，当我们开始领取养老金的时候，最该重视的就是健康问题了。

那时候不光需要养老险，更加需要重疾险等保障重大疾病的保险。所以，并不是所有人都适合购买商业养老保险。如果你是不以投资为目的，看重保险的“保障”功能的高净值人群，那么养老保险或许是一个不错的选择。

当然了，这并不是说，商业保险不如社保。其实，在我们的生活中，商业保险涉及的领域更加的广泛。不仅是人、车、家庭的财产、收支都可以与保险相联系。这些方方面面的保险可以为我们的生活提供保障。

所以，更多的了解商业保险，而不要一味的跟风买保险，看都不看随手一签，又或者从内心里排斥保险，觉得这是一种浪费钱的行为。只有选择购买适合自己的保险，才能让保险保障自己的生活品质。

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