关于公积金的十个冷知识

住建部网站公布了《全国住房公积金2015年年度报告》。报告显示，2015年全年发放个人住房贷款312.50万笔、11082.63亿元;发放的个人住房公积金贷款5年(含)以下、5年以上利率分别比同期商业贷款基准利率低2和1.65个百分点，为贷款职工节约购房利息2097.92亿元，户均节约利息6.71万元。

以下是关于公积金的十个冷知识，不知道很亏1.无房(在缴存城市无自有住房且租房的)，只要连续缴存公积金满3个月，无需租金发票、税票也可以支取住房公积金支付房租。 2.职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额，无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户余额纳入住房公积金增值收益中。 3.公积金可以帮助落户，在天津，公积金会按年计分，缴存每满一年可积2分，对于申请落户的外地职工具有一定帮助。 4.办理离退休的，可以提取住房公积金，并注销其住房公积金账户，但办理提前退休养老或内退的职工不能提取住房公积金。 5.公积金贷款都有最高限额，全国各地的限额标准不一样。例如，上海公积金政策：首套自住房最高贷120万。 6.住房公积金组合贷款指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。 7.住房公积金可以享受城市低保，职工按时、足额缴存住房公积金三个月以上，且符合享受居民最低生活保障待遇的，经公积金中心审核同意，可以提取住房公积金。 8.从2016年5月1日起，住房公积金缴存比例不得超过12%。每年住房公积金管理中心会按你的上年工资核定你的缴费基数，然后再根据你的缴费基数由企业和个人分别承担费用。无论多高薪，公积金缴存比例也不能超过12%。 9.给未婚成年子女购买住房的，住房公积金缴存职工可不为共同购买人，也可以缴存人的名义申请住房公积金贷款，说白了就是：我儿子公积金不够贷款买房的，我的公积金够，我就可以以我的名义申请公积金贷款，但是购房合同上签我儿子名。 10.缴存10年(含)以上未使用住房公积金的，可在装修自住住房时，提取使用一次本人及配偶的住房公积金，最高提取额度为10万元。

房贷公积金还款3要素：

01.高收入人群收入和还款比为2:1

王女士是一家外资公司的市场总监，每个月工资在2万以上。今年5月，她在北京买了一套小户型房子，办理了公积金贷款。王女士想知道自己如何归还公积金贷款。对此，伟嘉安捷分析师吴昊表示，“在公积金贷款还款过程中，最容易出问题的是像王小姐这样的月收入较高人群。目前北京公积金个人贷款实行差别化信贷政策。按照北京住房公积金管理中心有关规定，申请公积金贷款的购房人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍以上的，其每个月还款额不低于其月收入的50%。一旦此类购房人每个月没有足额还款，将会造成逾期而出现信用不良问题。”

02.还贷不要紧卡还款日去年8月，郝先生用公积金贷款买了一套住房，目前处于正常还款中。近日，郝先生准备提前还款，但因为他办理公积金贷款不到一年，他不知道自己是否需要支付一部分违约金。吴昊告诉记者，“目前公积金贷款的还款方式比较灵活，购房人可以自己确定每月还款数额，只要这个数额不能低于银行规定的最低还款额即可。如果购房人打算提前还贷，并没有如同商业贷款要归还整数倍的要求，购房人可以提前归还部分或全部公积金贷款本金和利息，而且不需要向银行支付违约金。但如果购房人在公积金贷款还款过程中出现逾期，则需要支付相应违约金。” 同时，吴昊还提醒说，“购房人归还公积金贷款，最好不要将每个月还款额设置为最低还款数额，因为每个月按最低数额还，意味着在后期将会支付较高的利息。这对购房人来说，增大了后期的还款压力。”

03.正常提前还贷不付违约金华先生三年前用公积金贷款在北京买了一套一居室，此房产属于其个人产权。每个月15日是他的还款日期。通常情况下，他都会在每个月15日之前将还款打到公积金贷款指定的还款账号里。但是，今年4月，华先生手头资金比较紧张，所以他在15日当天才把凑足的钱款存进还款账户中。没想到，他在近期才发现自己个人信用记录有一次逾期。经查询后，华先生得知此次逾期就是上个月那笔公积金还款惹的祸。 “对于买房人来说，在办理公积金贷款后，如果没有按时还款造成逾期，将会严重给个人的征信带来不良记录。”吴昊分析说，买房人应该在每个月还款日之前，就把自己的还款额提前存入指定账户，不要等到每个月还款当日再存钱。因为不同银行在每个月还款日当天，对于划款具体时间有不同的要求，比如有的银行规定在每个月还款日12点之前划款。这样买房人若是在12点之后才存入钱款，那么银行划款时是指定账户存款不足的，就会被认定为逾期。购买哪些房屋不得办住房公积金贷款提问：购买哪些房屋不得办理住房公积金贷款?

回答：购买办公用房、商业用房、车库、别墅以及其他非居住用房的;购买房屋部分产权的;购买住房土地性质为非国有土地的公积金缴存职工，不予申请公积金贷款。提问:2006年度以来军队转业干部怎样办理公积金贷款?回答：军转干部办理住房公积金贷款时，由贷款承办银行按贷款要求正常受理，同时填写贷款专用的“住房公积金缴存情况证明”单(一式三联，“证明”中初始缴存日按实际开户日提前6个月填写)，并附军转干部相关证明，报管理中心审批。提问：提取公积金会不会影响买房回答：这个得看地方政策。某些地方的公积金贷款是根据“缴存余额”来评估可以贷款的额度的。也就是说，如果我们租房提取了公积金，账户余额变少了，那么房贷的额度也就变少。因此，如果大家近期有购房需求，还是要提早规划支取额度，才不至于给未来买房带来麻烦。

提问：那又想用公积金买房，又不想影响贷款额度，该咋办回答：这次不拿北京了，拿深圳来举例：贷款额度为可贷额度的公积金账户余额的14倍。公积金账户金额超过6.5万元，就能贷款90万元，多余的钱可以随便取了。

提问：住房公积金是否属于夫妻共同财产刘樊镇和李小花都是国家公务员，两人于2000年登记结婚，次年生下一个儿子。自2011年以来夫妻双方总因家庭琐事发生争执，后来无休止的冷战，随着沟通交流越来越少，家庭矛盾不断恶化，夫妻感情破裂。 2016年，经过协商，疲惫不堪的两人终于走到了婚姻的尽头，两人都同意离婚，对子女的抚养和财产的分割均达成共识，但对双方的住房公积金产生分歧，并为此闹到了法院。刘樊镇和李小花双方实际取得的住房公积金是否属于夫妻共同财产? 回答：于田县人民法院法官尹业红认为，根据《中华人民共和国婚姻法》第十七条之规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：工资、奖金;生产、经营的收益;知识产权的收益;继承或赠与所得的财产;还有其他应当归共同所有的财产。“但本法第十八条第三项规定的除外，即遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产，也就是说，未留遗嘱法定继承的财产属于夫妻共同财产，继承遗嘱中明确只规一方的财产属于个人财产。”尹业红介绍。对于“其他应当归共同所有的财产”，法官进一步进行了解释，“这是指一方以个人财产投资取得的收益;男女双方实际取得的或者应当取得的住房补贴、住房公积金;男女双方实际取得的或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费。”所以根据以上法条的规定，刘樊镇和李小花双方实际取得的住房公积金属于夫妻共同财产

来源：北京参考，千龙网

转载目的旨在广泛传播该文章的内容，如涉及版权，请联系我们删除处理，感谢配合！