第一次买房，大部分购房者对于贷款和还款方式都不甚了解。如果贷款，多长时间合适？时间越短越好吗？选择什么样的银行贷款？怎么贷款更省钱……
贷款种类和区别
贷款买房，能用公积金贷款买是最好的，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。现在 5 年以上，公积金贷款现在的利率是 3.25%，商业贷款也在 4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
1.公积金贷款——利率较低，但额度有限制
住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。
住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2.商业贷款——额度高，但贷款利率高
只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于20%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3.组合贷款——利率适中，贷款金额大
住房公积金贷款不能满足购房需求时，借款人可办理组合贷款，即在办理住房公积金个人住房贷款的同时在指定银行办理部分商业住房贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
还款方式有哪些？
1.等额本金还款
将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
优点：
总体利息支出较低；
在随后的时间里每月还款额将会递减。
缺点：
前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。
适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。
2.等额本息还款
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
优点：
借款人每个月还给银行固定还款金额；
利息比重逐月递减。
缺点：
总体利息支出较多。
适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。
贷款省钱Q&A
Q：如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗?
A：首先，如果能借到银行的钱，还是比较划算的。因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。
Q：公积金贷款一定比商贷省钱吗？
A：一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，多数人都觉得公积金比商贷更省钱。
其实商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。
因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。
看完了这几点， 对于贷款的问题，相信精明的买家们都“了如指掌”了，快收好攻略买房去吧！另外，一定要注意自己的个人信用记录，如果征信有问题，贷款也会成问题的。
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银川市民间借贷登记服务中心是自治区金融工作局批准挂牌经营的一家民间资金借贷登记服务机构。性质为有限责任公司（国有独资企业参股）。中心由宁夏悦海国际投资建设集团、宁夏兴尔泰化工集团、银川滨河新区文化旅游投资公司（国有独资）共同出资成立。
中心采用“政府引导，企业经营，市场运作”的模式开展工作，创新民间资本投资模式，开拓中小企业融资渠道。有效引导民间资金合法进入实体经济，支持中小微企业发展。目前本中心给投资客户的年回报率为9%左右，确保企业融资成本不超过15%，助推宁夏中小微企业创业，更有效的支持实体经济的发展。
中心运营合法规范，并凭借发起人高度的社会公信力，已获得了广大投融资客户的一致认可和信赖。自2015年10月8日，服务中心开始办理第一笔业务，至2016年8月，共为区内30余家中小微企业提供了融资对接服务，对接资金1.9748亿元。其中，宁夏**绿化工程有限公司通过中心融资300万元，为其在银川滨河新区绿化建设奠定了基础。宁夏**新能源开发有限公司通过中心融资500万元，及时帮其解决了市场扩展的问题。宁夏**砼业有限公司通过中心融资1000万元，不仅为其承接的众多政府工程提供了助力，也为其多个项目解决了资金周转问题。中心在为中小企业解决融资难的同时，也切实的将民间资本引入到实体经济当中，为区内广大老百姓搭建了一个安全、合法、透明、稳健的投资平台。在1.97亿元的融资业务中，共撮合对接投资客户1000多人次，投资金额叁万元到贰佰万元不等，共为投资人赚取投资收益1000多万元，有效杜绝了市场上非法集资的发生，避免了老百姓上当受骗。中心积极响应党和政府号召，贯彻落实政府打击非法集资专项整治活动，自15年年底起，服务中心配合自治区金融工作局，已在银川市多个社区为老百姓举办了多场“拒绝高息利诱—远离非法集资”的宣讲活动，避免了广大投资者再次蒙受损失，引导广大有投资意向的投资者选择正规的金融服务机构进行投资理财。
欢迎广大群众前来投资理财，欢迎各类中小微企业前来融资发展。
↑ 2015年9月20日，银川市民间借贷登记服务中心开业典礼，区金融工作局领导剪彩
↑ 2015年10月8日，服务中心发布第一期项目
↑ 2015年，服务中心工作人员进驻各大社区为广大老百姓普及“防范与打击非法集资”等相关金融知识
↑ 2016年 2月2日上午，宁夏新型金融机构党委领导吴琼等一行十余人莅临银川市民间借贷登记服务中心对党建工作进行专项检查指
↑ 2016年3月15日，银川市民间借贷登记服务中心作为唯一一家受邀的正规民间金融服务机构，参加了由银川市人民政府在兴庆区南门广场主办的主题为“新消费、我做主”纪念“3.15”国际消费者权益日宣传活动。
↑ 2016年4月7日下午，乌海市金融办领导李主任及相关人员一行前来银川市民间借贷登记服务中心就民间借贷登记服务机构的业务发展模式等相关问题，与自治区金融工作局担保处领导及服务中心总经理等相关人员进行了深入交流。
↑ 2016年5月18日下午，中国银监会处非办巡视员宋占英，及5名同行人员，在自治区金融工作局副局长麦欣佳，金融稳定处处长张旭，担保处处长杨彩虹等相关部门领导的陪同下视察银川市民贷中心工作情况。
↑ 2016年5月20日，宁夏防范和处置非法集资工作领导小组各成员单位、各大金融机构以及银川市民贷中心在银川市光明广场举办“防范非法集资宣传日”活动。
