公积金用法误区大汇总!收藏起来!再也不用排队扒窗口去咨询了!

来源:新乡建业作者:日期:2016-09-04

买房利用公积金贷款,利率比商业贷款少很多,但是有的人在使用公积金贷款的过程中,却遇到很多麻烦。

很多人有疑问,放款成功之后,每月公积金就直接打到还款账户了吗?首付不够,可以先把公积金余额拿出来用吗?不知道这些问题,还真是麻烦,不知不觉中就拉长了贷款办理的时间。

所以小编专门给大家总结了公积金贷款过程中的一些误区,希望对大家有所帮助!


1公积金账户余额可以做首付吗?


很多人都认为公积金是职工购房福利政策,理所当然的可以用来支付购房首付。其实不然,因为公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后提供相关购房证明才可以办理提取手续。


房子首付对于一般家庭来说是一笔巨款,很多人明明公积金里有大笔余额,却因为付不出首付而被掣肘。很多人不知道,其实公积金是有办法“预支”的。


举个例子


陈先生看中一套109平方米的房子,首付需要38万元。然而全家人东拼西凑只凑到了不足30万。在朋友的建议下,陈先生带着30万元的存款和夫妻二人六张信用卡,一共刷了8.8万元补齐首付。拿到购房合同后陈先生提取了自己和妻子公积金账户里的钱,还清了信用卡。


2贷款成功后每月的公积金会自动还房贷?


哪有那么好的事!公积金贷款只是证明你有这个资格贷款到所需数额,并不是说贷款以后缴存的公积金会自动划到房贷的还款账户里面。


要想用缴存的公积金还房贷,你需要办理公积金的冲还贷,主要有两种方式——年冲和月冲,他们有什么区别呢?


年冲:就是一次性还款法,是直接用公积金账户上的全部余额,来冲抵贷款本金。公积金中心有规定,年冲还款必须优先归还公积金贷款本金。也就是说,在还完全部的公积金贷款本金后,才可以冲减商业贷款的本金部分。其实,“年冲”说白了就是一种提前还款方式,可以节省不少公积金贷款的利息。


月冲:也叫逐月还款法,与年冲相同,是指按月将公积金账户上的资金从银行取出来还房贷。如果使用月冲法,你每月都可以提取一次住房公积金,用于归还当月房贷本息。如果提取的住房公积金金额不足时,借款人应及时补足还款金额。另外,提取住房公积金也可以归还商业性住房贷款。


举个例子


王女士办理公积金对冲后,用公积金帐户余额每月冲抵还贷额,数月后,公积金账户余额为100元。王女士须按时(每月5—15日)往银行还贷存折上存款。若王女士每月缴存公积金500元(含单位和个人),每月还款额为2000元,则系统从王女士公积金账户中划扣当月汇缴的500元,差额的1500元再从王女士银行还款存折帐户中划扣。王女士须及时登陆公积金中心网站,查询账户余额情况,补足还贷存折存款。


注意:有些城市的公积金能够办理按月委托提取业务,有些城市一年只能提取一次或两次,具体情况需咨询当地公积金办理中心。


3未婚情侣可以一起申请公积金贷款买房吗?


公积金贷款是以家庭为单位的贷款,配偶、父母和子女都可以跟主贷人一起参与贷款。但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的,如果一个人额度不够的话,可以考虑申请组合贷款。


还特别需要注意的是,如果实在是希望利用两个人的公积金一起贷款,不妨先结婚后再买房。但是,如果有一方无论是在结婚前还是结婚后办理过公积金贷款且未还清,结婚后的夫妻均不能够再使用公积金贷款买二套房。如果是这种情况,建议还是单独买了再结婚吧。


4自己买房公积金贷款额度不够,可以用父母的吗?


对于子女购房使用父母公积金的,各地规定有差异,有的城市允许子女可提取父母公积金用于偿还自己住房贷款,但要满足一定条件。


比如杭州规定,在付完首付或者开始还贷之后,或者一次性付清之后,可以到柜台审核提取父母公积金偿还贷款;四川宜宾规定,如子女提取父母住房公积金购房的,子女必须与父母中的一方为同一户籍,子女及其父母均无宜宾市住房公积金贷款,且新购房提取需在一年内。


所以具体能不能提取,还得看当地公积金中心的规定。大多数城市的子女并不能使用父母的公积金来贷款买房。因为在住房公积金购房申贷问题上,将子女和父母视单独分开的两个家庭,所以公积金不能共用。



5租房可以提取公积金么?


全国租房提取公积金的提取条件是:在本市连续缴存住房公积金3个月,在本市无自有住房且租房合同合法有效。


举个例子


广州职工B在2015年3月开设个人住房公积金账户,且连续缴存了2015年3月至7月的住房公积金,2016年1月5日申请提取时,本次最多可提取2015年3月至2016年1月共计11个月的租金。本次最大可提取额度:600×11=6600元(广州规定每人每月可提取不超过600元)


2016年7月10日职工再次申请提取时,本次最多可提取2016年2月至2016年7月共计6个月的租金。本次最大可提取额度:600×6=3600元


注意:每个城市的提取限额和提取频率有所不同,具体情况需咨询当地公积金管理中心。


6买完房后,可以提公积金装修吗?


在公积金的具体提取情况中,有一项是用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房。然而,所谓的翻建、大修等并不包括装修,所以不能提取公积金用于新房的装修。


虽然不能提取公积金装修房子,但一些银行推出了“公积金装修贷款”,要求借款人连续缴存一定期限公积金,月缴存额达到一定金额,可以向银行提交公积金缴存证明来证明自身的经济能力,从而获得装修贷款,这是信用贷款的一种形式。


举个例子


以民生银行的“恭喜贷”为例,连续缴存1年以上的公积金,个人月缴存额在500以上,征信良好就可以申请个人公积金信用贷款,这类贷款可作装修之用,且不需要抵押,贷款利率相对较低。


7用公积金贷款买过一套房,就不能再申请了吗?


借款人使用公积金贷款购买第一套住房,如果公积金贷款尚未还清,不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。


只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款,同时不会被认为是第二套房产,仍会视为首套住房按其政策操作。

关于公积金的一些提醒

1申请贷款前不要动用公积金如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。


2在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。


3不要遗失借款合同和借据申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。新东区未来新乡财富聚集之地

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