比微微一笑更倾城,社保+商保,生活更美好

来源:保险的意义与功用作者:日期:2016-09-03

最近热播的《微微一笑很倾城》刷了屏。微微和肖奈在网络游戏中相逢,由此引发在现实世界的爱情故事。


人遇见即是幸运,相逢就是缘分,故事都是由无数的巧合构成,人生的旅程,因各种相逢而产生各种奇妙的反应,百转千回。


故事中微微和肖奈的相逢,

迸发出甜美的爱情;


生活中保险和我们的相逢,

织就成美好的生活。


电视剧中第8集中,肖奈和室友在路上开车行驶时,一辆失灵的大卡车开来,肖奈发生车祸而昏迷不醒,送到了医院进行抢救。
肖奈室友的一句 “对于医疗费,社保能报销”似乎是不正确的。

关于社保:“第三方引起的车祸,社医保能报销吗?”请看下面规定:


《中华人民共和国社会保险法 》第三十条,以下四项的医疗费用是不纳入基本医疗保险基金支付范围的:(一)应当从工伤保险基金中支付的;(二)应当由第三人负担的;(三)应当由公共卫生负担的;(四)在境外就医的。


所以:肖奈大神出车祸是因为大卡车失灵造成的,所以医疗费用应当由肇事者大卡车司机负担,所以不在基本医疗保险报销之内。


当然按照一般偶像剧电的套路男主非富即贵,自带光环,家庭经济不错。如果这种意外发生在一般人身上,肇事者如果再逃逸了,造成的后果很严重,对于经济基础薄弱的家庭,昂贵的医药费又该怎么支付在面对后续的误工费、恢复费用时,又该何去何从呢


社保是我们生活最最基本的保障,是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。

社会保险和商业保险,互为补充,谁也替代不了谁。具体我们可作如下几个方面的比较:  


1、保险性质: 

社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的,是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是一种低水平的保,而不是包。根据中国国情,僧多粥少,包是包不起的;

  

而商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在社保的基础之上自行规划或单独购买,是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有,少规划就少有,不规划就没有。 


2、交费时间: 

社保的养老,必须连续交费15年后,到了法定的退休年龄才可领取。 

商保的交费时间灵活,一次趸交、3年,5年,10年,20年……都可以,时间长短自己决定,早买早享受,40岁,50岁或60岁退休养老的安排,自己说了算。


3、交费多少:

社保的交费,只要参与,每个人都基本一样,由单位交纳20%(或12%)左右,个人交8%,月交方式,金额会随着时间变化而增加; 

而商保是个人行为,根据自己的实际情况,多少自由,多交多得,少交少得。 


4、养老和医疗保障时间:

社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久,越长寿受益越多;这点来说,社保对于长寿很划算,对于寿命短的不划算,因为不能退,家人不能代领。 


而商保的养老,只有部分产品是保终身的,大多数只能是定期保到80岁,或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年,是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免,中途“走了”,受益人继续可以领取。(香港保险公司,不论是养老还是重疾保障均保到终身或100岁。) 


5、意外保障: 

社保对于意外的保障只针对工作单位内,在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外,都是不能报销的。 

而商保意外和意外伤残保险,一般来说,无论在哪都是可以报销的。并且,意外保障都是低保费即可获得高额的保额。  


6、疾病保障: 

社保涉及的医疗费用,是拿有关凭证报销,下有起付线,上有封顶线,中间除自费药外,在可报销范围内再按比例报销。

 

而商保的小病住院报销与社保是互补的,在社保报销后,合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付,合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或几百万的很大一笔钱,这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。 


7、营养补贴费: 

商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴,此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消. 

而社保是做不到的。 


8、身故保障功能: 

社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的,按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销,对家人来说基本上都是没什么补偿的; 


而商保的保障型产品,都有很高的寿险保障,24小时或是定期生效后,不论投保时间的长短,哪怕只交费一次,对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿,让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事,全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是尤为重要。 


这一点上,社保体现的是一种单独个体生活的维持,商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障。也就是说,社保的好处只在个人,而商保的赔付,更多的是对整个家庭的惠泽,或是挽救。  


9、豁免功能: 

社保没有保费豁免功能。 

商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能, 

即在交费期间,若被保险人发生重疾,保险赔付以后余下的保费可免交了,但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险,若交费的投保人在 


交费期间发生身故或全残,余下的保费免交,所享受利益不变,这也就是说,父母无论在什么情况下,都能保证孩子一样地得到很好的教育; 


10、变现功能: 

社保的交纳,中间是不可以取钱出来的,只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来,且领取的多少也是被动的; 

而商保的领取相对方便,可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式,都可作应急资金的变现。 


11、防通胀功能:

社保的费用,会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时候平均工资计算,这是优势。 

而商保的交费是相对固定的,领取提前固定设定好这是缺点,但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀,防止我们的钱随利率变化而贬值。 


12、受益对象: 

社保的保险是对个人,功能随个人的去世而消失,家人或后人无法继承和继续受益;

而商保的保障是随被保险人,无论交费时间长短或是被保险人的年龄,其寿险保障是家人可以继承得到的。


也就是说,社保的交费,有可能会交的比得的多,但商保的交费,无论是活着的领取还是故后的赔付,得到的绝对比交的要多(除非是交费前几年单方面退保);并且,商保的身故受益人是被保险人自己指定的,也可以不指定而默认为法定的。 


13、避税功能: 

社保没有避税的功能。 

商保有避税,安全保险和传承资产的功能。 

总而言之,社保是座毛坯房,人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装,全在个人自己来决定——这就是商业保险。


所以,要保障我们的整体生活质量,任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨,仅有社保是不够的,必须再加上商业保险,才能保生活的完美、富足!



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