现年42岁的吴先生是湖南怀化市某企事业单位的公务员，职位是副处长，收人待遇在当地应该也算很不错了，妻子李女士在当地一家民营企业里任职，家里有个19岁的儿子，正在大学里读高二，夫妻两在怀化市贷款买了一套两居室，按说，这是一个十分让人羡慕的家庭，夫妻两收入稳定，儿子还有两年就要毕业也可以自立了，然而，2年前的一场大病却把这个幸福美满的家庭彻底毁掉。

2014年吴先生在单位突然晕倒同事赶紧把他送到了医院，经检查吴先生的淋巴上长有肿瘤，需要赶紧动手术切除，吴先生在医院仅仅3个月就花掉了40多万元医疗费，其中社保仅报销不足20万元，自己承担了20多万元，因为前几年刚刚买了房，这几乎掏空了他们家的全部积蓄。让吴先生感叹的是，社保竟然真的不够用，给儿子买了商业保险，自己没有买商业保险来补充，现在后悔已经来不及了。

巨额的医疗费用一下掏空了吴先生的家底，而他已经不能正常的去工作了，收入大幅度下降，最要命的是后续身体恢复治疗所需药效更好的进口药物费，则是一分钱都不能报销！此外，还有各类营养费用、康复费用等等。大家看明白了吧？为何人们总说我国的社保水平还很低，这个典型的例子便是最好的说明。

认为有社保就够了的人要知道这些

重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了，如果有商业保险，保险公司直接赔几十万，还用担心自费药？还用担心请护工花钱？还用担心收入损失？

商业保险不可或缺

前总理朱镕基曾说过：“基本医疗保障只能是低水平的，‘保’而不‘包’，‘保’即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。”社保是国家给公民的福利，但社保肯定是不足的，特别是医疗和养老两部分，还需要通过商业保险来进行补充。

商业保险更能满足个性化需求

而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划、单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。交多少？保多少？保什么可根据个人需求自行安排。

商业保险保障更全面

商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重大疾病保险是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

社保没有豁免保费的功能

所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。

商业保险是先给钱后治疗

先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续消费品后续治疗费用；二是不能工作而失去收入来源费用；三是发生重疾后的后续治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。

商业重疾险是一种给付型的保险，只要你确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，可以及时有效地提高医疗质量。对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。

万一得病，有钱安心养病

一旦不幸患上重大疾病，除了病中治疗之外，还有病后疗养，这往往也需要钱，疗养的好与坏直接影响着治疗的效果。如果再加上失去工作的能力，病人的基本生活将立刻面临危机，更不用说是安心养病了，对于这个庞大的开支，让重大疾病保险的保险金来协助您吧！

社保管有吃有穿，商业保险管吃好穿暖，商保是对社保进行的最好补充，一个完备的家庭保障计划，社保、商保一个都不能少。

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