这是一个真实的故事：59岁走了，交了一辈子的社会保险，办理手续时只能领回9656元。这就是一个人一辈子的价值？交这么多年的社保金就这么白白没了，是的，现实就是这么残酷！

很多人认为只要交了社会保险，就不需要商业保险了，这是个很大的误区！

社保+商保

总理李克强指出：把社会保障与商业保险相结合是持续深化医改的重大创新

国务院总理李克强在7月22日主持召开国务院常务会议，确定全面实施城乡居民大病保险，更好守护困难群众生命健康等。

会议指出，城乡居民大病保险是中国特色社会主义医疗保障体系的重要组成部分，把社会保障与商业保险相结合是持续深化医改的重大创新。

政府为什么推广大病保险？

李克强总理指出，我国的贫困人口中，因病致贫、因病返贫占了很大比例，通过大病保险给他们一个最基本的保障，这本身是“善事”，更是整个社会的“稳定器”。

“为什么当冲破社会道德底线的事情发生时，会引发全社会的广泛关切？因为每个人都担心，自己未来会不会也遭遇同样的问题。”总理说，“我们建立大病保险保障系统，就是要坚决避免类似情况再次发生！”

李克强说，将社会保障与商业保险相结合起来，开展大病保险，这是基层探索的产物，在各地推广试点的过程中取得了良好效果，因此要在全国普遍推广开来。

总理要求有关部门要进一步完善这种新型制度：对大病保险的运作要严格监督管理，对“大病”和“没有支付能力”要确定科学的界定标准。此外，还要允许商业保险部门进行核查，防止“漫天开药”、“漫天检查”的现象发生。

有社保还需要商业保险吗？

事实上，如果发生重大疾病的话，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：

一是后续治疗费；

二是不能工作失去收入来源的费用；

三是发生重疾后的营养费、护理费等。而社保以及单位的福利保障能覆盖的仅仅是医疗费用，并且还只是一部分的医疗费用。我国基本医保的设计原理是低水平、广覆盖，注重的是医疗费用的报销

社保和商保是有区别的

首先，医保是报销型保险，先花后报，若遭遇高额医疗费用，只能先自己想办法筹措；

其次，医保报销有很多限制，如起付线以下不报，封顶线以上不报，不符合医保目录的部分不报，符合医保目录部分按比例报销，责任事故不报；

最后，很多药品、诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内。

商业重大疾病保险的理赔特点是保额由自己选择，投保人一旦被确认为患了保险责任范围内的重大疾病，保险公司就将保额一次性全额给付，不让投保人陷入无钱看病的窘境。重大疾病保险还可以帮助投保人解决重大疾病期间大量自费药和治疗重大疾病后几年的康复费用，补充投保人在患病期间影响到的收入。因此，商业重大疾病保险的作用并不多余，是与社保共同构成了被保险人的有效保障。

如今李克强总理在国务院常务会议上的这一决策，又一次肯定了商业大病险的重要地位。只有让社会保障与商业保险有效的相结合起来，才能真正有利于减轻群众医药负担，遏制“因病致贫、因病返贫”。

推广大病保险有经验吗？

中国的大病保险探索出一种很有特色的方法

当天的常务会议上，国务院医改办负责人在发言中介绍，2012年以来，大病保险试点相关工作已在全国31个省份展开，其中16个省份全面推开，覆盖人口超过7亿人。试点中，大病患者实际报销比例在基本医保支付的基础上提高了10%-15%，从而大大缓解了城乡居民因病致贫、因病返贫的问题，基本医保制度的保障效应进一步放大。

李克强对此给予充分肯定。他说，无论在西方发达国家还是发展中国家，社会保障和商业保险一般是两套系统，但中国的大病保险却探索出一种很有特色的方法，将两者结合起来。

总理表示，城乡居民大病保险是中国特色社会主义医疗保障体系的重要组成部分，“我们把大病保险做好了，就能把社会的‘最低线’兜住，也就安定了民心。一定要让遭遇大病的老百姓接受正常的治疗，让他们有安定感。”