最近，身边的几位朋友向晓容抱怨：每个月拿着微薄的薪水，还要上缴五险一金等各种费用，拿到手就更少了。然而每个月交的这些钱都到哪里去了，究竟应该怎么用，却总是不甚清楚。
都说“衣食住行”是人最基本的四大需求，那么今天晓容就跟大家聊聊关于住房公积金的那些事儿。
根据国家有关政策规定，单位和职工每月应分别按不低于职工上一年度月平均工资的5%缴存住房公积金，最高缴存比例原则上不高于12%。缴存住房公积金的月工资基数，原则上不应超过职工工作地所在设区城市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的2倍或3倍。单位和职工个人缴存的住房公积金均属于职工个人所有。住房公积金管理中心按人民银行规定利率向缴存职工计付利息。
所谓住房公积金，顾名思义，是为了缓解住房消费负担，由单位与职工共同缴纳的住房储金。在前不久由住建部、财政部、人民银行联合发布的《全国住房公积金2015年年度报告》中称：全年住房消费类提取9122.90亿元，占当年缴存额和提取额的62.70%和83.03%，分别比上年提高了4.18个百分点和7.66个百分点。其中，购买、翻建、大修自住住房占46.57%，偿还购房贷款本息占43.67%，租赁住房占3.66%，其他(如物业费提取等)占6.10%。
同时，全年发放个人住房贷款11082.63亿元。住房公积金贷款平均金额为35.46万元/笔，比上年增加5.83万元/笔。
贷款职工中，低收入群体占36.61%，中等收入群体占57.43%，高收入群体占5.96%。发放的个人住房公积金贷款5年(含)以下、5年以上利率分别比同期商业贷款基准利率低2和1.65个百分点，可为贷款职工节约购房利息2097.92亿元，户均节约利息6.71万元。
对于每一个按时缴纳个人住房公积金的人来说，住房公积金是一笔可以灵活运用的财富。
如果您不需要这笔钱买房时，这笔钱存在公积金账户里是不用缴利息税的。按照规定，职工当年存储的住房公积金按照银行活期利率0.72％计息，上一年结转的住房公积金按照银行三个月整存整取存款利率1.71％计息。
钱存在公积金账户里，其收益要比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期更合算。
如果你在职时一直未动用公积金，当你到退休年龄时，个人住房公积金账户上的公积金本息会一次性结清，由个人自由支配，它就成了一笔可观的养老金。
当然，住房公积金最主要的价值是用于购买个人住宅。由于你缴纳了个人住房公积金，你就自然拥有了申请住房公积金贷款的权利，可以享受到低息购房贷款的福利。住房公积金贷款的优势在于贷款利率低，要比商业住房贷款低1个百分点左右。下面晓容就为大家列举住房公积金的各项用途~
当然，住房公积金贷款也是必不可少的。那么流程是怎样的呢？讲起来太麻烦了，咱们用图标说明：
有朋友会问了，晓容你唠唠叨叨半天，到底住房公积金贷款比商业贷款划算多少啊？咱们下面就用一个例子来说明。
同是1万元的贷款，两种贷款方式的年度还款差额在60至70元之间。如果申请办理30万元的个人住房贷款，贷款期限为30年，办理公积金贷款可节省的利息总额为63720元。
在相同担保方式下，公积金贷款中的费用一般也比商业贷款低，而在住房公积金贷款中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时，贷款费用一般比商业贷款高，但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低，而且保险公司要承担相应的责任和风险。
