一说起保险，很多人的第一反应就是，我有社保啊，买什么保险。
可是，你真的知道社保保什么，不保什么，得大病了除了医疗费用，还有哪些支出么？
今天就来科普一下这些基本知识。
下次对保险say no之前，先回想一下这些内容。
社保由两个部分组成，一个是自付部分，另一个是自费部分，统称就叫社保内与社保外。
>>>>社保自付部分
社保内的药品，从字面上很好理解，就是在医保范围内的，这个部分就叫自付部分。如果医保已经用完了，自己还要掏钱，只要在医保范围内的也叫自付部分。简单理解，自付部分就是在社保可以报销范围内的。>>>>社保自费部分
另外一种情况，如果在报销里面，出现自费部分，这部分的钱是谁出呢？一定是我们自己出。有些人会认为单位福利好，能够解决所有问题，但如果在报销单里面出现了自费药，那这个钱一定是由我们自己来出。社保只是保而不包，不可能把我们所有的医药费全部包了。我们认真回顾一下就会发现，当我们真的生病的时候，有很多钱都要自己掏。有些福利好的单位会帮员工买保险，主要解决社保中自费部分报销的问题。比如说今天我们住院了，押金一千多，住院一万块，根据不同的公司，不同的年龄，它报销的比例肯定就不一样。花的这一万块钱里面有可能30%或者20%是要自己掏钱。这个时候，如果单位里有帮你买过商业保险，那这个20%到30%就可以到保险公司来报销。
这里面还会有一个问题，就是这20%-30%的部分，可能会赔，也可能部分赔，甚至可能是不赔，跟买的保险产品的保险责任、保障额度和是否都在医保范围之内也是有关系的。
需要特别提醒的是：
1､单位里买的商业保险，一般都是跟社保挂钩的
如果发票里面出现自费项目肯定是不能报销的，除非是一些特别高端的医疗保险产品，能够完全打破社保报销的范围限制。
话说我之前工作的公司，福利还是不错的，给家属也有购买团体保险，但是小朋友真的住了一次院后才发现，社保外的费用，公司买的保险，也是不报的，所以自己承担差不多一半的费用。大多数公司HR给员工买的团体险，都属于这种情况。
2､单位买的保险一般都是一年期的
一般而言，单位给你买的团体保险都是一年期的，在职一年，保一年，如果离开了，肯定就不会再给你保障了。你说，换一个公司还照样有啊，也对，可是，如果身体出现问题了，不能再继续为公司创造价值了，工作都会不保，更何来保障。连公职人员都出现这种情况（华为员工患癌坚持工作终被开除，女教师得癌症被开除这样的事并不少见），何况我们这些打工狗？
第一部分 看病治疗费用
这一定是我们所能想到的第一笔钱，多少合适？10万，20万？专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适；
·社保能报销一部分，但，绝对不能完全指望社保。根据北上广肿瘤医院的统计结果，癌症治疗中，实际的社保报销比例仅为20%左右。如果是出国就医，那社保就完全不用指望了。
都说美国的靶向药对癌症管用，如果你的基因匹配的好，得癌症就像是富贵病，吃上靶向药保证你不死，但是费用却贵的离谱，有的靶向药需要患者的血清培养出来的，专门针对你的靶向药，自然费用是非常的昂贵。
第二部分 看护营养费用
生病三分治七分养，大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30～50万（不信？都知道肿瘤病人术后恢复吃冬虫夏草很有用，价格呢？12万每斤，一斤可以吃一年。）
再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年，需要多少钱？
这部分的费用社保不包含，只能靠积蓄或者商业保险。
第三部分 收入补偿损失
这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患上癌症，短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期，身体恢复不错，五年之后重出江湖，但是到时候一来不能太过操劳，二来脱离岗位这么多年，技能上也会有下降，所以，收入必定下降。所以，重疾险保额首先要涵盖五年的收入损失。
还有一部分费用，就是家人辞去工作照顾病人的收入损失，如本文主人公郎永淳，不管日后用什么手段谋生，因辞职而失去央视金饭碗是不争的事实，这部分的损失，最好也要通过商业保险来补偿。
在我国，虽然社保普及率极高，但一场大病足以让工薪家庭因病致贫，也足以拖垮一个中产家庭，一场大病对于任何家庭来说都是一场大灾，用商业保险作为社保的有效补充已经必不可少，商业健康保险具有专业性强、机制灵活等特点，从保障范围上来说，商业健康保险可以根据市场和客户需求，开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，满足人们多样化的需求。
能提供更为舒适、高额度的医疗、养老服务，这是社保无法做到的。
能更高比例的报销社保无法报销的医药费，还能报销很多进口药物。
报销流程更为简单，也没有医院级别之分，应报尽报。
只要确诊就可以进行理赔，为患者提供及时的医疗费，这也是社保无法做到的。
李克强总理曾经指出在我国因病致贫，因病返贫的现象尤为突出，应该大力发展商业保险，它是每个家庭的稳定器。
不仅如此，商业保险在您退休养老规划，财富倍增规划，资产保全和传承规划中的作用越来越不可或缺，所以，趁着身体健康赶紧补充商业保险吧，不会亏的！
整理编辑：第一理财
来源：网络
微信号：financialone
电邮：service@theone-advisor.com
免责条款第一理财不保证所提供资讯的精确性和完整性，一切以保险公司的资料为准。以上内容和意见仅供参考，并不构成任何推介或邀约客户投资。本公司及其雇员对使用本资讯内容所引发的任何直接或间接损失概不负责。
可长按“识别图中二维码”，进行关注
