你好，想用公积金买首套房，可是不知道能贷下来多少，自己计算的贷款额度，和实际审批的额度有多少差距，工作人员不知道，有没有组合贷款。月底银行的优惠利率活动就要结束了，但是公积金贷款额度没有准确的数，工作人员能不能给出一个大概数，我们好决定商贷还是等公积金。买房是一辈子的大事，希望领导体谅我们的心情，在申请公积金时有明确的贷款额度。

                                                市住房公积金管理中心

网友您好，对您反映的问题现答复如下：
一、我市未开展组合贷款。
二、公积金贷款额度计算方法和公式是根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》及住建部、省住建厅等上级相关部门的相关规定制定的。每一位申请人具体贷款额度的确定是一个比较复杂的过程，涉及到借款人的婚姻状况、家庭人口、家庭成员个人信用状况、家庭稳定月收入、其他负债、公积金缴存情况、年龄、所购房屋总价等十数个因素。在您不能提供全部要件时，工作人员给出的“大概数”有可能与实际可贷额度相差极为悬殊，从而对您的选择造成不必要的误导。市住房公积金管理中心也曾考虑过公开计算方法和公式，但由于计算方法和公式会随着政策的变化调整，且因过于复杂容易引起歧义，给借款申请人带来不必要的麻烦。应您的要求，在本次答复中向您公开，解释权归市住房公积金管理中心。 
1、具备贷款条件的要素：
（1）已开立住房公积金账户且连续正常缴存3个月以上。
（2）个人信用良好：指当前无其它大额负债（一般不得超过3万元，含为他人所作连带责任担保），曾有的分期付款、信用卡透支、按揭贷款等近5年内不得出现累计6期或连续3期以上逾期。
（3）家庭成员（指夫妇双方和未成年子女）名下无房或仅有一套住房。
（4）夫妇双方名下均无未还清的住房公积金贷款。
2、贷款额度计算上限：
（1）不得超过最高限额：市城区60万元；县城及建制镇45万元。
（2）不得超过房屋总价款80%。新建商品房以网签合同额确定；二手房的房屋总价款以地税局计税基数、合同（转让协议）额和评估额三者最低额确定。
（3）月还款额（须与家庭现有其他按揭贷款合并计算）不得高于家庭月收入的50%，且剩余收入家庭成员人均不得低于当地最低生活保障标准。
3、贷款额度计算公式为：
[账户余额+（退休年月-申请年月）×当前月缴存额]×2
    夫妇双方一方符合贷款条件计算一方，双方符合计算二人之和。
4.其他因素：
（1）贷款利率根据中国人民银行规定调整，当前执行利率已在我中心官网公布。
（2）第2条第3款计算涉及贷款年限，最高年限为30年且不得超过借款人退休后5年。退休年龄按男性60岁，女性55岁确定。
根据目前我市住房公积金发展现状，上述计算方法和公式都将在近期调整，希望不会给您的选择带来麻烦。

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