养老保险全国六省收不抵支,养老必须补充商业保险的7个理由

来源:富脑袋资讯作者:日期:2016-08-28

人力资源和社会保障部近日公布的数据显示,2015年当期基金收不抵支的省份增至6个,东北三省全部在列。专家认为,人口老龄化加剧和抚养比上升是导致这一问题的重要原因,应尽快实施养老保险全国统筹。据小富君了解,目前全国统筹方案初稿已经形成,最快将在年底出台。

【养老金亏空详解】




部分省市养老保险的“资金池”规模正迅速缩水


截至2015年底,陕西、河北累计结余分别为430亿元和636亿元,吉林仅383亿元,青海76亿元,黑龙江88亿元。基金可支付月数也大受影响,上述省份可支付月数均不足10个月,黑龙江仅为1个月,大大低于全国17.7个月的水平。


养老金的空缺状况,被媒体多次报道,早已不是什么新闻了。那么既然现在的钱交少了,是不是也意味着将来能够拿到的钱也变少呢?


这个问题目前还不得而知。但可以肯定的是,如果单单就依靠社保金来养老,将来我们的晚年所需要面对的风险,将非常之大。


其实,近年来,无论从政府层面,企业层面,还是普通老百姓层面,对社保体系改革最看重的东西都是同一个——商业保险。只有扩大商业保险公司在养老问题上的渗透,才能真正解决中国目前的社保困局。



有社保也必须补充商业保险


1社保一般没有生命保额


若因疾病身故,社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人,只给予付抚恤金。



2社保没有豁免保费的功能


所谓保费豁免,是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险,投保人发生重大疾病(包括意外)时,那么余下的未缴保费可能都不用缴了,而社保还是要缴。



3养老仅靠社保是不够的


成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用,社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃,而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活,就要靠其它储蓄及投资了。



4社保没有避税功能


我国即将实施遗产税和赠予税,会让很多私人财富变为国家所有。因此,现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税,因为商业保险所存的钱给受益人,而不是继承人,所以不用征遗产税。



5商业保险可以有效避债


商业保险的账户不能被冻结,账户中的钱也不能被用于偿还债务。举个不太恰当的例子:一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人,只要他的保险帐户有足够的钱,那么仍然可以过上幸福的晚年生活。



6社保只报销规定内的药品


社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的,而商业保险却可以报销。



7社保对医疗实行报销制度


社保先垫钱后报销,而商业保险多了一种补偿方法,先赔钱后治疗。通常人患病后,除了直接的医疗费用外,还会产生以下三方面的费用:


  • 一是后续消费品后续治疗费用;

  • 二是不能工作而失去收入来源费用;

  • 三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。



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