小编最近看到后台留言，用公积金买房，可是后来去银行得知住房公积金贷款额度不够，遇到这种情况，该怎么办？如果单凭公积金贷款买不了房，组合贷款是怎么一回事？下面小编来简单地介绍一下！
公积金必须连续缴存6个月
组合贷款是指正常缴存职工购买自主普通住房时，公积金贷款不足部分由银行商业性个人住房贷款补足而形成的一种个人住房贷款品种。
借款人的贷款由公积金和商业贷款两部分组成，连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上的具有完全民事行为能力的职工可以申请组合贷款。
优势明显的组合贷
组合贷款最大的优势就是利率低额度高，一方面提高了个人贷款购房的支付能力，另一方面相对于商业贷款又节约了利息。
简而言之，组合贷款兼具了公积金贷款和商业贷款两者的优点！ 举个简单例子，假设你贷款100万元，期限20年。
商业贷款利率以4.9%计算的话，纯商业贷款的月供为6426.45元。 如果采用组合贷款，公积金贷款60万元，商业贷款40万元，公积金贷款利率以3.25%计算，则合计月供为6159.79元，每个月比商业贷款减少266.66元。
使用商业贷款的总利息为550276.00元，组合贷款的总利息为401547.00元，两者之间的差额为148729.00元，很明显，用组合贷款可以节省自己的购房利息。
申请的6个条件
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在这里整理出6条申请条件，供您参考：
1.具有有效的身份证件；
2.公积金贷款和商业贷款的借款人必须是同一人，申请组合贷款时不存在尚未还清的住房公积金贷款本息；
3.具有稳定的职业和工资收入，且信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4.已支付不低于规定比例的首期购房款；
5.具有符合法律规定的购买住房合同和协议；
6.符合法律法规规定的其他条件。
组合贷款的还款方式
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1.组合贷款的年限
组合贷款的贷款年限须符合公积金管理中心与商业银行的规定，最长贷款年限为30年。
2.组合贷款的还款方式
组合贷款中，公积金贷款部分采取自由还款方式；商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。
组合贷款的借款人应提供同一还款银行的两个还款账户(两张还款卡或两个还款存折)分别用于偿还公积金贷款和商业贷款。
组合贷款对提前还款不作商业贷款部分和公积金贷款部分的比例要求。若是提前还款，可自愿选择提前偿还任意部分贷款。
组合贷款中住房公积金贷款部分和商业贷款部分的逾期扣款按照公积金管理中心、商业银行的各自规定执行。
组合贷款所存在的问题
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1.办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。
2.组合贷款的办理时间较长，办理手续比较复杂，审批也不是很容易。尤其是对于有再次购房打算的人来说，更要谨慎选择组合贷。
由于组合贷使用商业贷款的部分会在央行的征信系统中留档，当购房人第二次购买住房的时候，就会被商业银行认定为第二套房。
3.在贷款办理的费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以和商业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。
所以是不是选择组合贷款就一定符合你最初的要求，还需要比较后才能得出结论！
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