退休后你能拿到多少钱？很多人对这个问题的答案是茫然的。但其实茫然的原因无非是退休金实在是太难算了，普通人要么就是算不明白，要么就是懒得算，随它听之任之，只要到退休年龄有钱发就行了。但实际上养老金缴纳年限大有文章，如果随它听之任之很可能损失一笔巨款！

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小退休后究竟能拿多少钱

我们假设一种理想状态进行估算：

假设就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，上海市上年度在岗职工月平均工资为5939元。

首先我们需要了解这40年你究竟要缴纳多少养老钱？

假设A先生从25岁开始缴纳，月薪5000元，到退休时我们共缴纳养老金：

总计缴了672000元。

退休后A先生能领到多少养老金？

我们先来看两组公式：

每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

按照上海市上年度在岗职工月平均工资为5939元，我们可以进行一下计算：

基础养老金=(5939+5000)÷2×40×1%=2187.8元

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数

根据2016年个人账户养老金计发月数表： 

可以得出以下计算：

个人账户养老金=192000÷101=1901元

退休前最后一个月工资5000元的职工，退休后能够领到2187.8+1901=4088.8元

对比我们工作这40年交掉的672000元，为了回本，我们必须活满672000÷12÷4088.8=13.69年。

所以被延迟退休的80、90后一代们，为了赚回之前交给国家的那些钱，你必须至少长寿至79岁，否则这笔钱只能白白交给国家了。

养老金算法还透露了哪些信息

1、缴费年限越长，计发月数越短，每月能领到养老金越多；

2、工资越高、涨得越快，则每月能够领到的养老金越多；

但同样的，缴费基数越大，缴费年限越长，总计缴费数越大，则回本年限越长。也就是说，总计缴费数额越大，需要回本的时间越长，你要有足够的信心能够使自己活到回本那一天。

所以总的来说，养老金缴费并不是越多越好，对于退休前月工资一直处于本市职工月平均工资以下的人可以缴纳至退休年龄。但对于月工资远远超过本市职工月平均工资的高薪人员，则建议在缴满一定年限后，宁可将这笔缴费的钱做一些其他的理财规划，都比缴纳养老金来的划算。

文章整理自：商业周刊

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