本文来源于网络，不代表西安博途观点。

     关于“社保要不要买”这个话题一直都争论不止，享受过社保好处的人觉得应该买，而主张不买的人也有种种理由，包括一些专家也在质疑社保制度的设计是否合理，关于这个问题我也被问了无数次，一般情况下我建议买，同时也理解他不买的理由。

一.宏观分析

1.国家兜底，很多人都不理解，政府都没有交钱，何谈兜底，现在交费是由企业和个人共同承担，国家兜底的意思就是如果社保基金没钱了或者个人和企业交的钱都领完了你还活着，就由国家继续发退休金给你，如果你参与了这个计划，就意味着你转移了长命的风险，这是一利；

2.大庄家，国家可以控制整个大盘，她不但可以制定游戏规则，更重要的是可以随时改变游戏规则，比如当她发现领钱的人比交钱的人多的时候，就可以延长领取时间或者提高缴费年限，当她发现医疗支出比收入高的时候，就可以提高缴费比例或者缴费年限，如果你参与了这个计划，就意味着你得承担政策变动造成的利益损失风险，这是一弊；

二.微观理解

1.社保的核心利益是医疗，普通住院报销比例在退休前是90%，退休后高达95%，大病门诊的报销比例最高90%，基本医疗报销最高额度为社平工资的6倍（现在为44万），地方补充医疗最高报销额度为100万，如此高的报销比例和报销额度，就算是发达国家也未必能做到；

2.让人失望的退休工资，社保制度的设计初衷，是想让养老替代率（退休工资与在职工资的一个比值）达到60%-70%左右，这样基本上可以保证退休后的生活水平不会降低，但是现在理论的养老替代率仅为35%-40%，而实际养老替代率才15%-20%，比如说某参保人退休前的工资为4000元，按照理论上的养老替代率，他的退休工资应该为1500元左右，前提是他得按照他的实际工资4000元作为养老缴费基数，但是实际上大多数企业和个人交费人员，都是按最低工资作为养老的缴费基数，现在的最低工资是2303元，按照这个最低工资交养老保险，所得到的退休工资差不多是800元，那么跟他在职时的工资比起来，就只有18%左右，所以实际养老金替代率仅为15%-20%，虽然退休工资很不理想，但是养老保险还是得交，主要是为了老了可以免费享受医疗保障；

3.养老保险和医疗保险的关系，年轻的时候可能并没有感觉到医疗保险有什么好处，只有用过的人才深有体会，但不管是哪一个人，总有一天你会用到，现在交医疗保险并非是为了现在而交，而是为了以后老了而交，退休后免费享受医疗保障的条件是“达到退休年龄后按月在深圳领取退休金并且医疗保险的累计缴费年限在25年以上（到2024年医疗保险最少要交25年）”，所以交养老保险并且可以按月领取退休金是免费享受医疗保障的一个条件，即使现在你可以单独医疗保险，但不代表你退休后可以交或者交得起；

4.互助制度，不管你有没有领取到退休金，总有人领到，不管你没有用过医疗保险，总有人会用到，没有用到的人得到平安又帮助了别人，一举两得，需要用到的人又能得到众人的帮助，雪中送碳，所以不管用到还是没用到，你都是赢家，最关键的是你要认同它，并参与进来，才能一起玩这个游戏；

5.如何参与游戏，通过上面的分析得出，你的缴费基数越高退休金就越高，有单位帮你交费的人，尽可能按照你的实际工资作为养老缴费基数，按规定企业得按你的实际工资帮你交养老保险的，不管怎么说，你的工资应该都会高于最低工资吧，至于医疗保险，非深户尽量争取帮你交一档，因为非深户退休后也可以享受一档的待遇了，争取不到，至少也得让单位帮你交二档，三档就不要了，深户没得选的，只能是交一档。由于社保系统上的漏洞，五险之中，只有养老保险是可以选择不交的，其他的医疗、失业、工伤和生育险都是强制性要交的，所以你一定要确定单位有帮你交养老保险，不要以为拿到张保障卡就叫做有交社保了，（长按下方二维码关注后后，即可“查询”）就可以查到详细的缴费情况了；

总结：不管你以前是因为买房、小孩子上学或者入户等原因被动交社保，还是你本来就觉得社保不错，希望从你看到这篇短文开始，你可以清晰的知道你为什么要交社保，如何交才能利益最大化。

长按下方二维码加关注，随时掌握社保缴费信息！