很多保险营销员出去展业经常会遇到这样客户：
“您好，先生，请问保险需要了解一下吗？”
“不需要了！谢谢，我们单位都有给我们买保险了！”
我们都知道，客户嘴里说的只是社保而已，但是社保和商保又有什么区别呢？应该如何选择？往往这个时候，大家都说不上来。所以今天我们就一起来聊聊社保和商保的那些事。
社保 | 商保 | |
含义 | 社会保险（包括五险，医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险）是国家的一项福利，政府、单位和个人强制缴纳，基本解决病、老、失业的问题，是最基本的保障，就像汽车的机动车交通事故责任强制保险（交强险） | 商业保险是个人自愿与保险公司订立保险合同，按时缴纳保险费，保险公司根据保险合同对可能发生的风险承担给付保险金的责任。保险合同受《保险法》的保护。 |
优点 | 便宜、划算，限制对象少 | 缴费方式自由（可以根据自身情况自由选择）。杠杆大，小钱变大钱（按期缴纳保费，可以获得充分的人身和财产的保障）。保障更全面（是社保的完美补充。商业保险种类繁多，有意外、大病、教育、养老、理财等等，可以满足不同人群在不同阶段对风险的规划和转移）。实现财富增值和传承（人寿保险是不受债务纠纷的，可以保证被保险人一生的生活品质） |
缺点 | 保而不包；可以解决基本生存问题，但是不能覆盖家庭的主要风险，例如大病、意外等等。 额度未必够；大病的治疗都是先垫付、后报销形式，同时报销的最高额度有限制，并且很多药物不进参保范围。 | 费用相对社保较高 |
原则 | 先买社保后买商保。两者互为补充，保障更全面。 | 意外医疗大病不可少；这是最基本的保障，应该人人必备。车在路上跑，所以需要保险，车跑人也跑，为何人不需要？ 品质养老靠商保；社保中有养老保险，但是你最后每个月拿到的工资可能就只能够吃饭，想要更好的养老品质，商业养老保险是很好的选择。投资传承保险好；《保险法》规定，人寿保单时不受债务纠纷的，资产传承，保险最靠谱。 |
看完社保与商保的区别，我们就再来看看，大家口中说的医保了~
在很多保险公司的小伙伴向客户推关于意外医疗重疾的保险计划的时候，经常得到的反馈就是客户表明自己拥有医保就足够了。今天小资就带大家看看医保报销范围
先举几个简单的例子。
家住成都的王某，刚做完胆囊息肉的手术，出院结账花了24500元，自费8200，自付比例33.46%。王某表示不理解，用的都是手术中的必用药，都是医保内用药。到底自费部分花在哪？
北京的郭某，40岁，患白血病2年，治疗期间总计花费70多万，医保报销不到20万，余下全额自费。
广州的梁某，平时感冒发烧用医保卡去医院就诊，个人只需支付挂号费用。2015年初因车祸骨头出现骨折，选择置换材质比较好的股骨头，加上用的止痛药，最终自费项目总计花费4.2万元。
以上例子究竟是什么原因导致自费金额不同？到底医保哪些部分是需要自费的呢？
小资就用几幅图解答大家的疑问吧~
事实上，社会基本医保和大病医保，对参保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高，也就是说社保能报销的非常少。特别是罹患重大疾病和严重伤残后，为了是治疗效果达到最好，往往会用到很多特效药和进口药品促使病情痊愈，但是这些药物基本无法通过医保目录报销。特需病房等住院费用也不在社保报销范围内。
大部分常见疾病都能由医保报销，但是医疗保险异地使用条件苛刻，只能在急诊抢救的情况下可使用，病情好一点就得转到医保医院去。非定点医疗机构和非指定药物是不能报销的。
其实说到报销比例，我们可以从最新政府推出的政策看，
住院医疗待遇：起付标准以上至最高限额之间符合政策规定的住院医疗费用，实行基本药物制度的一级医院报销比例为85%，由门诊统筹签约医疗机构村卫生室上转到医疗机构镇卫生院住院治疗的，报销比例提高2个百分点。其他一级医院报销比例为75%，二级医院报销比例为70%，三级医院报销比例为55%。2016年医疗保险缴费标准统一后，任何一个参保居民如果到省级联网医院住院时，可以在当地县级医院开具转诊证明到县医保处进行备案，医保处可在省级平台将病人信息直接转到病人所在的省级联网医院住院的报销系统，使病人出院时直接享受报销待遇，并且享受高于当地约25%的报销比例。
普通门诊医疗待遇：参保人在本年度内门诊统筹基金最高支付限额为900元，报销比例为50%。
门诊慢性病医疗待遇：2016年门诊慢性病最高补助比例不超过50%。
城乡居民大病保险待遇：城乡居民大病保险起付标准为1.2万元，个人负担的合规理医疗费用1.2万元以下的部分不予补偿。个人负担的合规医疗费用1.2万元以上（含1.2万元）、10万元以下部分给予50%的补偿；10万元以上（含10万元）、20万元以下部分给予60%的补偿；20万元（含20万元）以上部分给予65%补偿，每人最高给予30万元的补偿。
但是，又有如此的规定：
异地就医，不能通用
住院最高赔付15天
意外不管，包括交通意外
第三者责任不管
丙类药不报
住院费1500元以内不管
60岁前身故只给4000丧葬费
要想在生病时能报销自费内容和封顶线意外的补偿，建议经济条件允许下，可考虑购买商业健康险、重疾险。商业重疾险是一种报销型的保险，只要你确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，可以及时有效地提高医疗质量。对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。
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