咱们今天聊社保！撸起袖子咱们来聊聊，社保也就是一般所谓五险一金中的五险，包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；再加上住房公积金，构成我国公民社会保障中最基础的保险，也是每个公民都应拥有的最低保障。

01养老保险

    必须交满15年到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。　养老金的领取年龄是根据政府规定年龄开始领取，活得越长自然领得越久也谅领得多，若不幸早走则只可领到很少一点。

有人就问过交上去的钱去哪里了！！！

我告诉你，一般情况下，参加了社会基本养老保险的参保人，按月缴纳个人上个月实际工资的8%并划入个人养老账户，余额逐月累计，而且还有利息哦！当你到新的城市工作，还可以把之前城市的养老保险转移到新的城市，将参保时间转移到其他城市累计计算哦！如果达到退休年龄时，养老保险缴不够15年，参保人可以选择将工作地的参保时间转移到户籍所在地累计计算。或者向所属的社保经办机构办理申请一次性养老保险待遇，将个人养老账户的金额取出来。那要是领取养老金，为了多领钱，各位小伙伴，咱们要保重啊！

最近，关于养老金的各种新闻层出不穷，小伙伴们表示都很关心这一问题，特别是上班的小伙伴，养老保险缴够15年，还是不是意味着无需缴纳了？养老保险是多缴合适还是少缴好呢？

对于这个问题，我们需要知道四个公式

1、每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金

2、基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1＋本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

3、本人平均缴费指数=本年缴费工资与上一年本地平均工资之比相加÷实际缴费年限

4、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

从上面这三个公式里，我们还是可以简单粗暴的看出，养老金和个人的缴费年限，缴费工资有关。这些计算中，本人平均缴费指数较复杂，但是它的值与个人缴费的工资成正相关。一般随着工作时间的增加，缴费工资，缴费年限都会增加，继而影响个人平均缴费指数。

举个栗子，【在一个理想化的情况下计算】

小明在北京25岁入职，65岁正常退休，活到了80岁，每月税前工资10000元。已知北京市2015年在岗职工月平均工资为6463元。分成两种情况来看，第一种小明缴纳满15年后不再续缴，第二种小明缴满40年，直至退休。假设第一种情况个人平均缴费指数为1，第二种情况个人平均缴费指数为1.2。

1、退休前个人缴纳的费用

第一种情况：个人缴纳费用=10000×0.08×12×15=144000

第二种情况：个人缴纳费用=10000×0.08×12×40=3840

2、退休后每月领取养老金

第一种情况：他退休后每月领取养老金=6463（1+1）÷2×15×1%+10000×0.08×12×15÷101=2395元00

第二种情况：他退休后每月领取养老金=6463（1+1.2）÷2×40×1%+10000×0.08×12×40÷101=6646元

3、到去世时个人领取的养老金总额

第一种情况：个人领取的总额=2395×12×15=431100

第二种情况：个人领取的总额=6646×12×15=1196280

4、回报率

第一种情况：比例=（431100-144000）÷144000=1.99

第二种情况：比例=（1196280-384000）÷384000=2.12

因此在这样简单的计算下，缴费年限长和缴费工资高还是比较合适的，会有更高的回报率。所以，还是能多缴长些多缴长些吧。。。缴费基数高肯定大大有优势！

02医疗保险

除了医保，商保也很重要！因为不是所有的病都能获得高比例保险，同时医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。那么这时候就体现了商保的重要性。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。

再次强调，没有生大病或者你的家人没有生过大病你们真的不知道，当你生了大病你会明白有一个医保再加一个商保简直无敌。同时，努力赚钱也是王道！因为在中国，有一套房抵不上生不场大病！（1、2线城市涨到离谱的房不算）。

中国人，年轻的时候拿钱赚钱，老了拿钱买命，呜呼哀哉！年轻人，咱们投医保与商保都是在往自己身上投资啊。

03失业保险

1） 能不能领

根据失业保险条例第十四条规定：具备下列条件的失业人员，可以领取失业保险金：（一）按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；（二）非因本人意愿中断就业的；（三）已办理失业登记，并有求职要求的。

2）领多少

失业人员失业前所在单位和本人按照规定累计缴费时间满1年不足5年的，领取失业保险金的期限最长为12个月；累计缴费时间满5年不足10年的，领取失业保险金的期限最长为18个月；累计缴费时间10年以上的，领取失业保险金的期限最长为24个月。重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限可以与前次失业应领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，但是最长不得超过24个月。各地领取的月标准不一样。

3）怎么领

符合失业金领取条件的，一般60日内需要提供解除劳动合同的材料、身份证、户口本、照片等向参保地市社保机构申请领取失业金，失业人员经过失业登记和培训之后方能领取到失业金。一般在办理失业后次月领取，是打卡发放，按月在当地领取（农村户籍的，个人不参加失业保险的，是发放一次性失业金救助金）。具体程序由于各地办理流程不一样。

04工伤保险

这个很重要啊！工伤保险有一个不人性的规定，那就是在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤。如果是发病后超过48小时死亡的，就不会被认定为工伤。虽然法律界也在争论这个规定是否合理，但至今仍是一个死规定。干吗不缴？都给本宫缴上！万一有个天灾人祸的，不小心在公司高跟鞋折了脚咋办？。。

05生育保险

生育保险还可以赚钱噢。嘿嘿黑。是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。

06住房公积金

很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。但是买房子要贷款的人，特别是现在楼市火成这样的，公积金不要太有优势啊！！可以申请提高缴纳基数，但超过部份个人承担，看起来亏了，可是贷款的时候可以多贷好多同时利率更低！这个还需要对比吗?嘿嘿嘿。现在的北上广深几个城市要买房的还敢说公积金不重要吗？如果说你从来没有离开过你生长的城市，家里人也留了房子，且你只需要自己搞一套房子就可以的人，公积金多缴是真的不划算啊。

好了，来帮助你总结一下：如果你会有一个24孝的子女，且还特别能赚钱，在你55岁左右就已经赚到千万身价，同时你自己身体安康，没大问题，而且你还不需要用公积金贷款买房或者说你有钱不需要考虑商贷和公积金贷款利率的差距。。那么你就不要去缴这个劳什子的五险一金。否则的话，现在投入1分钱，未来的收益可就大大的了。。我恨不得和我们领导说，能不能给我多缴点啊。。。唉。。