《全国住房公积金2015年年度报告》于近日出炉，报告显示，2015年末，住房公积金缴存总额89490.36亿元，缴存余额40674.72亿元，分别比2014年末增长19.56%和9.79%。公积金，与每一个人的生活、收入息息相关。
关于公积金的基本概念，其实保妹在之前的文章《五险一金月月缴，可你真正了解有多少？》中已经和大家提到了。公积金有哪些具体的用途呢？答案是以下的7种： 不贷款购房可一次性提取公积金 商业贷款购房可提取公积金用于首付 商业贷款购房可提取公积金偿还本息 公积金（组合）贷款购房可提取公积金偿还本息 在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前（含当月）的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。 用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租 用公积金支付市场租房房租 使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金 使用个人住房公积金（组合）贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金 这一做法需要满足相关条件，具体可咨询本地公积金管理部门 离、退休的 农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的 到国外、港、澳、台地区定居的 完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的 领取失业保险金的 被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的 住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的 到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的 以上情况，可销户提取全部公积金余额 职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。 家庭成员（包括职工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。 我们每个月缴纳的公积金，其实都去哪里了呢？ 单位和职工个人缴存的住房公积金均属于职工个人所有。住房公积金管理中心按人民银行规定利率向缴存职工计付利息。 报告显示，全年发放个人住房贷款11082.63亿元。住房公积金贷款平均金额为35.46万元/笔，比上年增加5.83万元/笔。 贷款职工中，低收入群体占36.61%，中等收入群体占57.43%，高收入群体占5.96%。发放的个人住房公积金贷款5年(含)以下、5年以上利率分别比同期商业贷款基准利率低2和1.65个百分点，可为贷款职工节约购房利息2097.92亿元，户均节约利息6.71万元。 那么，公积金应该如何使用呢？ 对于每一个按时缴纳个人住房公积金的人来说，住房公积金是一笔可以灵活运用的财富。 如果你不需要这笔钱买房时，这笔钱存在公积金账户里是不用缴利息税的。按照规定，职工当年存储的住房公积金按照银行活期利率0.72％计息，上一年结转的住房公积金按照银行三个月整存整取存款利率1.71％计息。 钱存在公积金账户里，其收益要比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期更合算。 如果你在职时一直未动用公积金，当你到退休年龄时，个人住房公积金账户上的公积金本息会一次性结清，由个人自由支配，它就成了一笔可观的养老金。 当然，住房公积金最主要的价值是用于购买个人住宅。由于你缴纳了个人住房公积金，你就自然拥有了申请住房公积金贷款的权利，可以享受到低息购房贷款的福利。住房公积金贷款的优势在于贷款利率低，要比商业住房贷款低1个百分点左右。商业贷款的利率，5年期以内是4.77％，5年至30年为5.04％。公积金贷款利率，5年期以内为3.6％，5年至30年为4.05％。 保妹提醒 这些公积金的冷知识，你也需要知道 ① 缴存比例有限制 当下，住房公积金缴存比例不得超过12%。每年住房公积金管理中心会按你的上年工资核定你的缴费基数，然后再根据你的缴费基数由企业和个人分别承担费用。无论多高薪，公积金缴存比例也不能超过12%。 ② 10年未用者最高可提10万元 缴存10年(含)以上未使用住房公积金的，可在装修自住住房时，提取使用一次本人及配偶的住房公积金，最高提取额度为10万元。 ③ 缴存3个月可支取公积金 在缴存城市无自有住房且租房的，只要连续缴存公积金满3个月，无需租金发票、税票也可以支取住房公积金支付房租。 ④ 死亡后继承人可提取公积金 职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额，无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户余额纳入住房公积金增值收益中。 ⑤ 公积金有助落户 公积金可以帮助落户。例如在北京，居住证政策即将出台，具体细节有待公布，公积金对于申请落户的外地职工具有一定帮助。 ⑥ 组合贷款 住房公积金组合贷款指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。 ⑦ 提前退休不能提公积金 办理离退休的，可以提取住房公积金，并注销其住房公积金账户，但办理提前退休养老或内退的职工不能提取住房公积金。 ⑧ 贷款都有最高限额 公积金贷款都有最高限额，全国各地的限额标准不一样。 ⑨ 公积金可“借用” 给未婚成年子女购买住房的，住房公积金缴存职工可不为共同购买人，也可以缴存人的名义申请住房公积金贷款，说白了就是：我儿子公积金不够贷款买房的，我的公积金够，我就可以以我的名义申请公积金贷款，但是购房合同上签我儿子名。 ⑩ 公积金可当低保用 职工按时、足额缴存住房公积金3个月以上，且符合享受居民最低生活保障待遇的，经公积金中心审核同意，可以提取住房公积金。 ⑪ 自由职业者拟可缴公积金 国务院法制办公布了《住房公积金管理条例》的修订送审稿。 将来，自由职业者等灵活就业人员，也可以缴存住房公积金，并享受公积金贷款等权益；公积金缴存职工可以提取账户内的公积金，用于支付自主住房物业费。而公积金贷款的审批时限由15日缩短为10日。
