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　　1.意外车祸酿终身残疾

　　2010年，工人王某，应聘到市容环境卫生处环卫清扫公司，成为一名临时工。2011年2月，王某清扫马路时，被一辆疾驰而过的货车撞倒，造成身体多部位骨折，头皮裂伤、脑震荡。经过50天的治疗，王某伤愈出院。经交警部门认定，司机朱某负全部责任。同年6月，朱某一次性赔偿王某各类补偿15万多元。

　　2.索要工伤保险被拒

　　王某出车祸后，他就感到腿和腰钻心的疼，连做饭、收拾屋子等家务活都干不了。

　　因在“工伤待遇”上有争议，2012年1月，王某向劳动争议仲裁委提出仲裁申请。12年3月，经仲裁庭合议裁决，市容环境卫生处支付王某一次性伤残补助等各项费用近4万元。

　　此后的一个月内，拿到了保险公司支付的4万多元人身意外伤害赔偿款。当询问工伤保险赔偿款一事时，市容环境卫生处相关负责人告诉他，不管是以何种方式拿到赔偿款，只要最后拿到近4万元赔偿款就可以了。

　　王某：　“我认为商业保险只是单位给职工办的一项福利，不能代替工伤保险，可我每次去找我妻子的单位说理，都被他们拒绝了。”

　　3.市容环卫处：商业险与工伤保险性质一样

　　市容环境卫生处主任李某表示，**区像王某这样的临时工约有700人，由于年龄偏大、身份特殊等原因，80%的人不符合办理社会保险的条件。由于环卫工作属高危职业，近几年，单位给所有环卫工人都购买了商业保险，即人身意外伤害险。

　　李某表示，对于王某受工伤致残一事，他们认可**市劳动争议仲裁委的裁决书，会全额赔偿王某的各种工伤费用，保险公司的人身意外赔偿款与工伤赔偿款性质是一样的，只是给钱的渠道不同。

　　律师认为：

　　两者不能互相取代。工伤保险是国家为了保障职工合法权益而规定的强制性保险，符合法律规定的用人单位必须为其职工参加工伤保险，并缴纳保险费，这是无条件的。而商业保险是法定社会保险之外的非强制性保险，具有自愿性，单位或雇主可以为职工购买，也可以不购买，法律不会加以干涉。劳动者为用人单位付出了劳动，单位为其购买商业意外伤害保险，这只能算是单位给予职工的福利。尽管出钱购买商业保险的是单位或雇主，但受益人是职工而非单位，所以在职工遇到意外伤害时，保险公司的赔偿金理应为职工所有。

　　职工所受伤害，经鉴定为工伤后，职工获得的人身意外保险赔偿不影响其享受工伤保险。也就是说，王某依法同时可享有两种保险权利。

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