养老金要入市了，我们退休后能有多少钱养老？

听说养老金入市要来了，听起来是一个喜大普奔的消息！因为这关系到你／我退休后究竟能有多少钱养老！

我们必须搞清楚我们退休后想过上怎样的生活？是保障型呢？小康型呢？还是富裕型？什么类型的退休生活决定了你的养老花费是多少。

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算一算你退休后能拿多少钱？

许多人工薪阶层都有疑问，我们现在缴纳的这些养老金，以后退休了到底能领多少钱？

一个普通女性职工退休表

首先普及一些基础概念——

个人养老金缴纳比例：8%

参保人缴费基数：即社保缴费基数，不等同于工资，取决于企业的社保缴存政策。

退休金计算公式：企业职工退休金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=〔退休时本市上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均工资指数）〕÷2×本人全部缴费年限（工龄）×1%

个人账户养老金=退休时个人账户储存额／本人退休年龄相对应的计发月数

本人平均工资指数=参保人缴费基数/上年平均工资

----------------在搞清楚你退休后能拿多少钱这个问题，首先你要知道----------------

普通上班族退休后，能拿到多少退休金？户口所在地的影响？
按照社平工资的最高（300%）和最低（60%）基数缴存养老金对退休金有什么影响？
按照最低年限（15年）和最低基数缴存社保，能领到多少退休金？

计算前提：

养老政策和计算不变

社平工资涨幅6%/年

通胀率4%

1、普通上班族退休后，能拿到多少退休金？户口所在地的影响？

案例一：小A，23岁参加工作，目前32岁，工资（社保缴存基数）￥10000，北漂且解决户口，60岁退休。每年工资涨幅5%。那么28年后退休时，他每月可以拿到相当于现在￥6103购买力的退休金，是北京社平工资￥7086的86%，是他目前工资的61%。

假设小A的户口在外地，退休后回原籍领取退休金，假设户口所在地今年社平工资为￥4000，那么他退休时可以拿到￥5172，是当地社平工资的129%，是他目前工资的52%。

结论：户口所在地是神奇的东东，对于缴存基数来说，户口所在地的社平工资对退休金的影响更大，但是呢，小A通过北漂获得了比户口所在地更好的工资，最后也拿到了更高一点的退休金，也算是安慰了。

补充, 根据各地社保政策, 符合一定条件是可以在缴纳社保的地区办理退休, 比如北京的规定是：

1、在北京连续交满10年可以在北京办理退休。

2、可以；需交满20年医保，退休后才能享有医保报销。

3、在哪交的年限最长在哪办理退休。

那么结论就是, 了解当地政策, 选择对自己有利的方案缴纳社保

2、按照社平工资的最高（300%）和最低（60%）基数缴存养老金对退休金有什么影响？

是不是社保缴存基数越高越好呢？按照社平工资的最高（300%）和最低（60%）基数缴存养老金，退休时可以领到的退休金分别是￥12664和￥4975，缴存基数是5倍差异最终到退休的差异缩减为不到2.5倍。

结论：缴存基数越高对于退休金的影响并非是划等号的，但肯定最后退休金还是会高一点，所以呢，如果基数真的很高，就安慰自己减少了个税而且退休金能高一点吧。

3、按照最低年限（15年）和最低基数缴存社保，能领到多少退休金？

社保规定累计缴纳15年养老金就可以享受退休金, 那么如果我们按照最低年限和最低基数缴存社保, 能领导多少退休金?只有￥1785，只是社平工资的25%。

结论：社保也可以相当于是强制储蓄，23岁参加工作到60岁退休，如果一直工作着，即使工资不高（比如一直只有社平工资的60%）那么退休也能有将近5k的退休金，所以社保应该是养老金的基础配置。

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我们交出去的钱能回本吗？

我们能活到交出去的养老金回本那天吗？如果活不到怎么办？看完下图你会搞懂第一个问题；而第二个问题的答案，请拉到文末。

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养老金入市，谁最受益？

养老金入市是一个明确信号，即国家发展资本市场的决心更加坚定，这可以带动国内资金有序进入A股市场。从全球范围来看，养老金入市都能起到稳定股市的作用。上世纪80年代，美国“401K”资金入市，开启了美股一轮长达10年的大牛市。

这三类人最受益：

1. 参保人：养老钱不再躺在银行里贬值了

在保证养老金安全的前提下，养老金入市对每一个参保人来说都是个好消息，因为，自己投进去的钱终于不会再躺在银行里等着贬值了。

2. 股民：养老金入市将在长远上利好股市

养老金入市，业内人士普遍看好其长远影响。英大证券研究所所长李大霄表示，养老金与资本市场深度结合，会大大推动资本市场健康发展。

3. 金融从业者：养老金入市带来新机遇

养老金入市可以打破金融业近亲繁殖的局面，让更多有能力的私募股权投资公司参与竞争。

从这个层面上来说，养老金入市将给金融行业带来巨大发展机遇。对于这个领域的从业者来说，也是大大的好消息。

不少券商分析师认为，养老金入市将给A股市场带来大量的长线资金，不过考虑到建仓期及建仓时机选择，养老金入市短期对大盘的提振作用有限，利好股市的作用将在中长期显现。

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老百姓的保命钱！养老金入市安全吗？

亏损了谁负责？！

有炒股经验的人都知道，股市是风险较高的市场，养老金进入股市固然有机会提高收益率，但养老金的安全性又如何得以保证？关于上述问题，《办法》也设置了相应的硬性要求。

《办法》规定，养老金投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例，合计不得高于养老基金资产净值的30%。参与股指期货、国债期货交易，只能以套期保值为目的。

截至2015年底，中国基本养老保险基金资产规模为39937亿，但在扣除预留支付资金外，全国可以纳入投资运营范围的资金总计约2万亿元。即便以30%的入市上限计算，最终只有6000亿元左右可以入市。

不过，业界对于6000亿的入市规模也有争议，认为这只是一种理想状态，考虑到风险因素，实际操作中可能低于这一水平。中国财经大学保险学院院长郝演苏接受记者采访时表示：拿出20%-30%的养老基金作为投资，这个投资规模其实已经是相当大了，但真正的入市规模不会这么大，因为现在行情不好，投资赚钱了还好，如果亏损了，涉及老百姓的养老钱，这是大问题。所以，这也是这么多年养老金入市始终雷声大雨点小的原因。

郝演苏同时指出，养老金投资运营要求安全第一，基于此，在资本市场不好的情况下，会有更多的养老金进行保守型投资，进入银行、国债等领域会相对较多，而不一定就是股市。

若按照2%的投资收益，减去通胀水平，实际收益率基本为负，2000年到2015年间的平均实际投资收益约为-0.25%，年均贬值约为72亿，总体来说，基本养老保险基金保值增值的能力较弱。

尼玛！原来我们养老金最大的敌人是通货膨胀！

如果你23岁参加工作到60岁退休，如果一直工作着，即使工资不高（比如一直只有社平工资的60%）那么退休也能有将近5k的退休金，（仅靠社保渠道）5000块，在20年后将是什么购买力水平？！

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延迟退休要来了，算一算你再活多少年才能回本！

答案是：27年！

假设按发言人提及的：

1，延迟退休5年；

2，2022年正式实施；

3，中间过渡期延迟1年多上班3个月。

最新版的延迟退休时间表应该如下：