住房公积金，５个字藏的秘密可不少！

每当领到工资条

看到被扣的五险一金

就像看到身上被刮走的肉一样心疼

每月都交！交！交！的公积金

你理解透了吗

　　在中国，几乎每个有工作的人都要缴纳住房公积金，绝大部分买房人都会用到住房公积金。但是，99%的人可能都不清楚：住房公积金怎么转移？怎么用来买房和租房？今天就来科普一下大家对住房公积金普遍存在疑问。

住房公积金是个啥

　　住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

那么问题来了

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公积金制度是劫富济贫吗？谁受益最大？

　　贷款职工中，低收入占36.61%，中等占57.43%，高收入占5.96%。这说明，中等收入人群受益于公积金制度最大。低收入者缴存了公积金，但买房首付和还贷能力不足，贷款率低；高收入人群缴存多，但因为资金富裕，对公积金贷款的需求小。

　　大部分使用公积金的人购买的房型面积适中，购房人群属于中等收入群体。虽然低收入者使用公积金买房的比例不高，但现在越来越多的城市允许提取公积金支付房租，这给了低收入者更多利用公积金的机会。

公积金缴存单位分布

　　由数据得出，民企缴纳住房公积金的人数远低于国企和机关事业单位。这说明，可能存在一部分民企不给员工缴纳住房公积金的情况，侵犯了职工权益。民企职工应督促公司缴纳住房公积金，对自己有好处：买房可以享受低息公积金贷款，如果不买房，也可以提取公积金用于租房。

公积金去哪儿了

　　　购房、还贷提取比较多，租房少。2015年住房公积金提取额10987.47亿元，比上年增长44.92%。

　　公积金提取实行的是“先花钱后报销”的原则，即个人先出钱买房，再以购房消费凭证提取公积金。

　　去年住房公积金提取金额同比有大幅增长，而住房消费类占绝大多数，表明大部分家庭购房后资金都不太富裕，购房后需要依赖公积金偿还贷款或补充家庭积蓄。租房提取的总额非常少。原因可能是一些城市对租房提取的要求比较严格，也可能是很多人没有注意到可以租房提取，忽视了自己的权益。

贷出多收回少

　　2015年，全国公积金共发放个人住房贷款312.5万笔、共11082.63亿元；全年收回个人住房贷款3810.02亿元。

　　去年，全国住房公积金贷款比例大幅提高，一方面，这说明购房者对公积金有了前所未有的认识和重视，更多的人选择使用公积金贷款买房；另一方面，也说明房地产市场火热，购房人口增多，房价攀升，逼迫购房人使用最便宜的贷款方式。

　　如果楼市像去年一般火爆，也就是说购房人提取公积金和申请公积金贷款的热情持续高涨，那么全国住房公积金余额始终保持4万亿左右的水平。

　　随着国家降低对各地公积金缴存比例的要求，如果今后每年的缴存额减少，而贷款人数和金额不减，那么公积金池子里的水就会越流越少了。不应要求职工再多缴纳公积金，而是要提高住房公积金的利润率。

公积金能赚钱吗

　　我们每个人缴纳的公积金汇聚在公积金管理中心，相当于组成了一大笔资金池，若能投资得当，每年也能产出巨额利润。

　　全年住房公积金业务收入1598.36亿元，截至2015年末全国公积金缴存余额40674.72亿元，投资收益率=1598.36÷40674.72=3.93%。全国住房公积金管理中心的投资收益率还不到4%！

　　此外，公积金的发放贷款业务每年还要花钱。2015年全国住房公积金业务支出523.34亿元，其中支付缴存职工利息434.29亿元、归集手续费21.24亿元、委托贷款手续费50.64亿元，其他支出（包括贴息贷款的贴息支出、担保费支出等）17.17亿元。扣除这些支出，净利润率=（1598.36－523.34）÷40674.72=2.64%。