对于公积金贷款买房的好处相信大家已经无需小益多说了，但是最近有个闺蜜小A就遇到了公积金贷款买房的烦心事:工作几年，交了几年的公积金，也一直没有动用过账户的钱，但银行人员却告知她的公积金根本做不了房贷！

事情是这样的

最近眼看着房价越涨越高，小A也决定加入买房大军。

原来小A已经工作好多年，单位也一直给她缴着公积金。她想着现在买房了正好能用公积金贷款享受优惠利率。

结果做房贷的时候银行人员就告诉小A她的公积金根本做不了房贷，因为里面的余额不足。

小A懵了，自己幸幸苦苦工作那么多年，公积金里的钱也是一分都没动过，怎么就余额不足了呢？

小A查询了公积金余额，发现余额不到1万元，她顺便查了每个月的账户流水，发现原来公司一直按最低标准给她缴的公积金。

这把小A气坏了，她一直以为公司是按照她的工资比例来缴的公积金，但现在跟公司掰扯这个缴存的问题已经没有多大意义。现在购房合同也签了，下家就等着小A的购房钱呢，最后小A只好办了全额商业贷款。

办好后，小A回家一计算，30年的房贷，商业贷款比公积金贷款足足多了几十万块钱，小A也是哑巴吃黄连，谁让她自己那么傻呢！

小A的案例其实生活中很普遍，特别是一些年轻人，找工作时对五险一金这个问题并不在意，模棱两可的就进入公司工作，公司为了节约成本自然也不会自觉为职工争取最高福利待遇，一来二去，等到问题爆发时，吃亏的往往是普通职工。

如同小A的例子，公积金的余额不仅是能否申请公积金贷款的条件而且在部分地市也是决定公积金贷款额度的一个重要因素。以北上广深为例，看看各地市的公积金余额会给贷款额度带来这么样的影响吧！

北京

余额不影响贷款

  目前，北京地区贷款额度取决于房屋评估价值、月缴存额、申请借款年限、首付款、建筑面积等。

  一、根据月收入和月缴存额、借款年限计算贷款额度，计算方法如下：

  最高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

  其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

  二、根据首付款、房屋评估价值计算贷款额度

  目前北京地区首套房首付为20%，那么可以申请的贷款额度最高不能超过房屋评估值的80%

  三、根据房屋面积评估贷款额度

  目前，购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房的申请人（个人或者夫妻），住房公积金贷款单笔最高额度为120万元。购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度为80万元。

  【总结】在北京地区申请公积金贷款，除了根据月收入、月缴存额、借款年限外，同时会考虑单笔贷款最高限额、最低首付款等条件。虽然账户余额对贷款额度没有直接影响，但是也要保证连续6个月缴纳公积金才可以申请公积金贷款，具体可到北京住房公积金管理中心查询。

上海

受账户余额影响

在上海市申请住房公积金，可贷额度取决于公积金账户余额、月缴存额度、贷款人年龄、房屋评估价值等因素。

目前，上海地区购买首套住房，正常缴纳住房公积金的职工，个人最高贷款额度为50万，夫妻最高贷款额度为100万，具体要求如下：

【总结】公积金余额影响贷款额度，主要体现在当账户余额小于12500元、月缴费金额大于780元时，贷款额度=账户余额X40，40为上海公积金管理中心要求的倍数。 

广州

受账户余额影响

在广州市，要根据住房公积金账户余额、最高贷款额度和贷款比例3个条件计算借款人可贷额度。

  根据以上3个条件分别算出的最小值就是借款人可贷额度，具体公式如下

  1.按照住房公积金账户余额计算的可贷额度

  计算公式为: 贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

  2.按照最高贷款限额计算的可贷额度

  一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为60万元。两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。

  3.按照贷款比例计算可贷额度

  （1）对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率；

  （2）对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，最低首付款比例为30%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；

  （3）对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，贷款最低首付款比例为40%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍

  【总结】由此可见在广州市，公积金账户余额是影响贷款额度的，在相同条件下，余额越高贷款额度也越高，同时也要注意参照最高贷款限额以及其他限定条件。

深圳

账户余额影响贷款额度

深圳市住房公积金贷款额度，受公积金账户余额影响,计算公式为：贷款额度=公积金账户余额X14倍

  且须满足以下条件：

  个人申请单笔贷款不超过50万，共同申请人共同参与额度计算的单笔贷款不超过90万住房公积金贷款额度不高于购房总价款与首付款的差额每月偿还贷款本息合计（按等额本息）不超过申请人住房公积金缴存基数的50%，参与额度计算的共同申请人的缴存基数可以累加

  【总结】深圳市公积金贷款额度受职工公积金账户余额影响，目前个人申请公积金贷款在不超过限额50万的情况下，按照贷款额度=公积金账户余额X14倍的公式计算，账户余额最低要达到35715元才可以贷到最高额50万；同理，夫妻共同申请时，账户余额要达到64286元才能贷到最高额90万。同时也与缴存基数、所购房产价值、贷款成数、贷款年限等条件有关，具体可贷金额以柜台实际审批结果为准，详细可到深圳住房公积金管理中心查询。 

“温馨提示”

  公积金账户余额是否影响贷款额度，各地要求不同，具体要咨询当地公积金管理中心。

通过小A的事件，和北上广深的住房公积金贷款余额影响贷款额度的政策来看。有时候我们确实需要多留意一下自己的切身利益。在找工作面试的时候一定要了解清楚所交的五险一金的比例是多少，有哪些用途。在空余的时候也可以多关注、了解一些相关的资讯！以免在用到的时候就懵bi了。

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