近日，人社部部长尹蔚民提出，中国将“开发老年人力资源”。这是我国确定要出台“渐进式延迟退休年龄”政策后，人社部部长又一次对老年人参与工作的政策表述。该政策同时引起市民对退休养老问题的关注，直接带动了商业养老保险产品的销售。

对此，珠江人寿专家称，应对延迟退休，商业养老保险要买需趁早。保险专家还表示，养老规划的前提在于生命的延续。一般来说养老应从35岁至45岁着手，而保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些，个人账户利息的积累上也更合算。大多数保险公司对于年龄在50周岁以上投保养老险、医疗险有一定限制，还有一些保险在投保前需要老年人进行体检，而步入老年后发生疾病概率会增大，如果发现疾病则有可能出现保费增加、缴费期变短、保费倒挂，甚至会被拒保。此外，在购买商业养老保险之前，购买充足的意外险、医疗险及健康险，对自身进行全面保障，非常必要。（据京华时报）

国家：养老金缺口不断增大

8月份，人社部社会保险事业管理中心发布了《中国社会保险发展年度报告2015》。报告显示，城镇职工与城乡居民两项养老保险累计结余近4万亿元。但职工养老保险抚养比继续下降，由2014年2.97：1降至2.87：1。也就是说，不到三个人要“养”一个人，意味着年轻人养老压力正持续增大。2050年，中国将会步入超老龄化社会，老龄人口的总量超过4亿人，60岁以上的人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化最严重的国家。据前瞻产业研究院预计：15年后，养老金缺口将达4.1万亿元，而35年后，这一缺口将约为6.1万亿元。可见中国往后养老金的缺口将会越来越大。完全靠社保养老很不靠谱！

社会：传统养老方式已过时

“没关系，我有社保！”许多人这样说。问题是根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，而我国现在社保替代率仅为30%左右，并且收入越高，社保养老金替代率越低，而且根据《理财周刊》推测，30年后养老，就算一日三餐都是盒饭，仅仅30年每个人就要100多万元，夫妻双方就需要200多万元，30年后维持相当于现在5万元/年左右的退休生活需要准备400万。只有社保的结果诚如朱镕基总理所说：“社保只能是低水平的保，而不是包，实际上，我们是包不起的！”

 “好吧，我进养老院！”有人这样说。但中国的养老现状是：目前，生活不能自理需要照料的老年人数量为1500万人，预计2020年将达到2500万人，而我国目前各类养老机构的床位数仅266.2万张，因此人们理所当然地预言：“2030年，养老院人满为患。”并且，民办养老机构价位高，公办养老机构质量似乎不尽如人意。

“养儿防老。”有人并不理直气壮地说，因为这个词现在更多时候是演变成了“养老防儿”。如今“421”的家庭结构已经令不少年轻人不堪重负，不难预见的是，再过30年，养儿防老不再“可靠”。养个儿子，儿子要面临养妻儿的压力，房贷、车贷、升职加薪……一大堆的艰难困苦。更令“养儿防老”成为越来越不可企及的古老传说。

个人：如何有尊严的养老？

早在几年前就有媒体统计，假如你准备60岁退休，退休后每月需花2000元，按平均寿命80岁来计算，将需要2000×12×20=48万元养老金。如果你身体健康，生活美满，活到100岁，那么就需要2000×12×40=96万元养老金。而更有甚者，北京师范大学金融研究中心教授钟伟提出观点称，“一个将在2027年之后退休的人，需要300万~500万元才够养老，类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。”

这到底是耸人听闻还是确有道理？这个问题虽然目前还没有定论，但可以肯定的是，大多数中国人目前都在担心自己的晚年生活。

国家支持商业养老保险

今年3月，国务院五部委（人民银行、民政部、银监会、证监会、保监会）联合印发了《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》。在新政中，更有一句“推动商业养老保险逐步成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。”表明了商业养老保险将与每个人的晚年生活息息相关。在拥有基础的社保之后，可以补充一些商业养老保险来提供更为安稳、更有品质的晚年生活。

今年6月，国务院同意在浙江省宁波市设立国家保险创新综合试验区。中国保监会会同浙江省人民政府已正式印发了《浙江省宁波市保险创新综合试验区总体方案》。《方案》中有一条建议提出：要扩大保险服务领域，推动商业养老保险发展，发展多样化健康保险服务，完善巨灾保险制度体系，推广城镇居民住房综合保险，构筑保险民生保障网。

而不久前，个税递延型养老险方案已提交至国务院，并且有可能很快审核出台试点方案，这就意味着，国家对商业养老险的养老补充作用，非常重视，当然，这也与商业养老险的优越性以及当下发展商业养老险的重要性。总而言之一句话，国家喊你买商业养老险养老！

因为商业保险养有着独特的魅力：老无所忧、老有所乐、老有所养

缴纳方便，领取方便，让更多人无需操心，即可享受更有保障的老年生活；

买得放心，用得放心，商业保险公司不允许倒闭，您交的钱不担心亏空；

保障很高，生活很好，把其他养老方式完全比下去，让人更加放心。

谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了！相对于其他方式，商业养老保险有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题！

本期编辑：雨凝