社保PK商保：为什么有社保还要买商业保险【最全版本】
很多人觉得，有了社保就没必要买商业保险。但其实，社会保险和商业保险，同出一门，互为补充，谁也替代不了谁。具体我们可作如下方面的比较。
社保和商业保险对比：
一， 保险性质
社保：国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的
商保：是一种个人行为，是自愿的
二， 交费时间
社保：必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取
商保：交费时间灵活，时间长短自己决定
三， 交费多少
社保：由单位交纳20%（或12％）左右，个人交8%-12%左右，月交方式、金额会随着时间变化而增加
商保：根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得
四， 保障时间
社保：活到多久保到多久，越长寿受益越多，不能退保，家人不能代领
商保：部分产品是保终身的，也可选择定期保，附加了豁免条款，特殊情况可以保费豁免，受益人可以领取，可作为资产继承
五， 意外保障
社保：只针对工作单位内，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能报销的
商保：一般来说， 可选择范围广，保障范围可以扩大到任何地点，任何时候，都有保障。
六， 健康保障
社保：1：可报范围：除自费外，只能报销可报范围内药物，国家对医保的用药范围有非常严格的限制，日常的小病基本可以解决，对于重大疾病所需要的特殊药物，昂贵药物，医疗器械等不予报销。
2.可报比例：凭发票报销，有上下限，主要对门诊、住院的花费按比例报销。各地有不同的规定，以北京城镇职工为例，对超过1800元起付线的门诊部分（1800元以下不予报销），报销70%～90%，上限为2万元。对超过1300元的住院费用，报销85%～97%，上限10万元。
3.后期护理恢复的费用基本没有保障，但是却是一笔高昂的费用。
综上：医保作为国家强制性缴纳的一种社会福利机制，对于满足人们日常的小病是有一定作用的，但是对于更需要高昂医疗开支的重疾反而是杯水车薪，是远远不够的，而这对于个人和家庭而言才是更需要保障的巨大负担。
商保：1.健康险：分为普通、中端、高端医疗，满足不同人对医疗水平、医疗环境的需求。比如免于挂号排队，享受更好外资，私立医院提供的更好医疗水平及服务，对于合作医院，保险公司直接结算，不用患者付款，医保范围外的进口昂贵药品也可报销，享有更高端舒适的医疗服务等，部分公司（如：友邦保险）的产品还有全球就诊全球理赔的保障职能。
2.重疾险：商业保险的重疾险是先行赔付，不是按照实际花费报销，而是一次性先行给付保额约定的金额，一般经医院确诊某项疾病，就会赔付约定的保额，然后自主管理支配这笔保险金该如何使用，是治疗疾病、康复护理、还是弥补中断的收入，实现其他财务目标等等。
综上：小病住院商业保险是社保的升级与补充，在社保报后，剩下的全报更能享受更好的医疗保障。而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付。多买受益也多，最大化的实现保险的核心职能：风险转嫁，通过缴纳一小部分金额的方式，来换取一旦风险发生，可以享受最大化保障的权利，把个人潜在的风险转嫁给保险公司。
七， 营养补贴
社保：无
商保：住院期间可按50—200元/天给付，以友邦中国的“尊享康逸”为例，医疗营养补贴可达2000元/天
八， 护理误工费用
社保： 无
商保：不同产品赔付不同，目前各家保险公司平均水平为100-200元/天
九， 身故保障
社保：按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上没补偿，好处只在个人
商保：不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于投保人的身故都会给予家人高额的赔偿金，是对整个家庭的惠泽
十， 财产保险
社保：无：社保只是保“人”，不能保“物”
商保：商业财产保险，最常见的就是车险、房屋财产险。因为发生火灾、爆炸、水管爆裂，造成房屋财产损失；因地震、洪水、碰撞等，造成车辆财产损失。保险公司会根据合同约定，进行经济赔偿。
十一，豁免功能
社保：无
商保：有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若投保人发生重疾，经保险赔付后，余下的保费可免交，但其所享受的保单利益不变。
十二，变现功能
社保：只有在交满后到固定退休时间，才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的，更不可提前支取。
商保：领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，作为应急资金变现，商业保单作为抵押贷款，抵押率可高达80%
十三，防通胀功能
社保：社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加；领取养老金按照退休时平均工资计算，这是优势
商保：交费是相对固定的，分期缴费的方式可以抵御未来通胀，而商业保险中含有的长期累积的分红，理财型保险中浮动的利率，更可以作为收益的补充进一步抵御通胀，防止钱随利率变化而贬值。
十四， 保障功能
社保：是对个人，保障功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益
商保：其寿险保障是家人可以继承得到的，身故受益人可指定的，也可默认为法定的。
十五，其它
社保：无
商保：有避税、安全保险和传承资产的功能。海外配置资产还有防止汇率风险的功能，是个人与家庭理财最基础的安全垫
总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。
社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。所以，要保障我们的整体生活量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保生活的完美、富足。
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