2050年，中国将会步入超老龄化社会，老龄人口的总量超过4亿人，60岁以上的人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化最严重的国家。据前瞻产业研究院预计：15年后，养老金缺口将达4.1万亿元，而35年后，这一缺口将约为6.1万亿元。可见中国往后养老金的缺口将会越来越大。

根据《中国养老金发展报告2014》，2014年养老保险的亏空为1563亿元，2015年的亏空数额在此基础上又有不少增加或将超过3000亿元。

一是“中国城镇职工基本养老保险”，中国目前最主要的养老保险是城镇职工基本养老保险，但不是全部，还有农村基本养老保险，还有企业年金，但力度额度等等弱了不是一点点，暂不讨论。

二是收支缺口，强调收支。中国目前的养老金模式是“现收现付”。实际意思就是：要不是收了些以前的欠债啃了点老，现在会更惨！

中国现在的养老金模式是“现收现付”制，简单讲就是我们到楼下的小卖部只能当场付现金。在养老保险中，就是我们现在交的养老保险的钱并不是像银行一样国家帮你存着到你退休了给你，这笔钱是给了现在正在退休正在养老的人。国家就像一个大家，我们正在履行儿子的职责赚钱养父母。所以才会有收支缺口。

老龄化发展速度是很快的，1978年，我国在职职工和离退休职工的比例是30:1，就是说，30个在职职工杨1个退休职工，到了89年比例就成了5.4:1，这个数据还在不断的下降，这就意味着我们的养老压力越来越大。相信大家自身也有体会，以前一家生6、7个不足为奇，那就是6个人养1个人，计划生育后，不说独生子，就是生3个，那也是3个养1个，不可同日而语。

我们这一代会不会“老无所依"?要想老有所依，就必须我们的下一代交足够的保险金来支持我们的退休工作。其实我们这一代是最辛苦的一代，中国体制刚改革，承担改革的成本（以前未缴的少缴的），就算二孩政策实行，承担1人养几老的压力。

假设北京的小王月薪是一万元，连续交满了30年养老金，那么他交的总额是：10000×28%×30×12=100万，个人缴纳部分是29万。

等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分：

一部分是个人缴纳除以168，也就是1700元，

一部分是社会平均工资的30%，因为他交了30年，4672×30%=1400。

两者相加，1700+1400=3100元。这就是他每个月能拿到的养老金。很幸运，他只需要花27年就能够拿回本金，此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁，其中的差额13岁就是你的目标线，你必须要活过平均年龄13年，才能拿回本金，保证自己不亏。(仅供参考)

假如延迟到65岁退休，交35年养老保险，小白和用人单位共交1176000元，需要活到96岁才能收回全部成本!这还只是本金!

1、储蓄：银行存款、国债、信托

2、投资：基金、股票、外汇、期货

3、不动产投资：房产、商铺

4、保险：社会保险、尤其是补充一定的商业保险

安全保障功能是保险所独有的。而保险是合同，因此能够保证专用、持续的要求。那么保本增值、现金性，其他方式如股票、基金、外汇、房产、银行等各有特色。