1、养老金的演变历史

新中国成立后，工农阶级翻身做了主人，为了解决农民兄弟的生活保障问题，给农民分了土地，但是工人暂时还什么保障都没有，为此推山了劳保制度，这就是最初的养老双轨制，工人有了劳保，农民有了土地(没有保障)，后来劳保变成了社保，但是政府部门、事业单位所谓体制内人员却保留了劳保制度，也就是说工人每个月按规定上交社保，而政府部、事业单位人员不缴或者交很少的社保，其养老金大部分都是由国家承担，退休后就可以享受较高的养老保障。所以我们的社保实际上是三轨制，即体制内年轻时不缴或少交退休后享受高额养老保障、城镇职工按比例交付社保，退休后能勉强凑合着活，农民没有任何保障，不敢退休。所谓的养老金并轨主要解决的是将城镇职工和事业单位公务员的差别取消，统一缴纳社保，退休后享受相同的养老待遇。但农民这块的保障如何解决?2003年，我们推出了“新农合”，这个是专门给农民兄弟的医疗保险，2009年我们又推出了“新农保”，这个就是给农民兄弟的养老保险。这就是建国后我们的社会养老的历史，很明显这样的养老制度设计就是不公平的，都是普通国民这差距怎么就这么大呢，所以需要制度层面的改革。

2、城镇职工养老金现状

体制内国家事业单位、公务员养老这块没什么好说的，我们单说城镇普通职工的养老金，我们缴纳的养老金可以分作两个部分，第一部分是进入养老金的个人账户，这笔钱从我们的工资中扣除；第二部分进入养老金统筹账户，这笔钱由用人公司缴纳。拿北京缴纳社保比例举例，养老这块个人缴纳工资的8%进入我们的个人账户，公司缴纳20%进入社会养老金统筹，其余的都一样。进入个人养老金账户的钱等我们退休后返还给我们，进入养老统筹账户，直接用来给付现在的老人，从比例上来看社会统筹这部分是大头，所以说现在养老金缺口其实就是社会统筹账户的缺口，目前我们养老金资金缺口达到将近25万亿，那么具体原因是什么呢？

3、养老金亏空的原因

举例，养老这块个人缴纳工资的8%进入我们的个人账户，公司缴纳20%进入社会养金统筹，其余的都一样。个人缴纳的钱进入我们个人养老金账户，等我们退休后返还我们，进入养老统筹账户，直接用来养现在的老人，所以说现在养老金缺口其实就是会统筹账户的缺口，目前我们养老金资金缺口达到将近25万亿，那么具体原因是什

呢?

1、人口老龄化：现阶段一对年轻夫妇上面需要养4个老人，我国已经提前进入老龄化社会已是不争的事实。所以年轻人的养老负担越来越严重，这一点从国家放开二胎政策也能看出来。

2、企业社会责任缺失：大家都知道我们社保这块交的越多，以后领的越多，因为社会保险法明确规定，公司必须按照当地比例为员工缴纳社保，很多企业为了降低成本，逃避责任，就忽悠员工说：“多给你点奖金，社保就不交了好不好”，或者忽悠你说“咱不缴社保，公司给你上高大上的商业综合保险好不好了？”，这明明就是赤裸裸的剥削，可问题是为什么还有这么多人接受了呢？这里就得提一下中国劳动力市场的实际情况：我国一二线城市，尤其是一线城市，充斥着大量的异地务工人员，现行的社保制度决定了他们在大城市就业，确只能回到原籍享受当地社保，而每个地方社保起付线相差悬殊，而办理社保转移又是一件非常麻烦的事情，所以这类人员往在乎拿到手的工资，确忽略了自己损失的利益，这样的人群比例很大，企业为了利益不为职工缴纳社会统筹这部分的养老保险，这种现象十分普遍，但这就直接造成了养老金统筹部分亏的原因之一。

3、先天不足：从上述养老金发展历史就可以知道，建国后由于实际经济社会情况（家里都穷，哪来的钱交养老金），所以企事业单位城镇职工的养老保险是由国家长期负担的，也就是说我们的养老金基本没有原始积累，而养老确是用现在工作的人缴纳的钱养上代人的制度设计，这就造成了我们养老金的先天不足。

4、通货膨胀：这个就好比理财型保险产品，现在交钱，几十年后返本付息，别说几年，就对比10年前的物价你就知道通胀有多严重了，远远不止国家公布的百分几，养老金一个道理，年轻时一直交的养老金，40、50年后肯定不够我们养老的啊这也是养老金入市的原因之一。

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