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雇主责任险、团意险、工伤保险的区别（上）

来源：乐学太平洋作者：日期：2016-06-14

雇主责任险保的是雇主，只有雇主所雇佣的员工在工作中遭受意外身故、残疾或患职业性疾病及发生的医疗费用，保险公司才进行赔付，且受益人是雇主，补偿的是雇主的损失。

工伤保险保的是劳动者，是对劳动者在工作中遭受意外损失的一种补偿。

团体意外险，保的也是劳动者，但保障范围不局限于工作，一般包含24小时，工作及业余时间。

1.雇主责任险同人意险的区别

（1）保险责任不同。雇主责任险保障的是雇员在工作期间遭受意外伤害，赔付项目为死亡给付、伤残给付、医疗费（没有限额）、职业性疾病给付、误工费；意外险保障的是雇员在24小时内遭受意外伤害，赔付项目一般为死亡给付、伤残给付、医疗费（有限额，但也可申请零免赔付）。

（2）投保方式不同。雇主责任险基本采用不记名投保（特殊情况，每家公司政策有变，可能需要记名）；意外险一般必须采用记名的投保方式。

（3）保险标的不同。雇主责任险的保险标的是雇主的赔偿责任，被保险人为雇主；意外险的保险标的是被保险人即雇员的生命或身体。

（4）保额确定方式不同。雇主责任险的保险金额为雇员的工资，保险费按照雇员一年的工资收入总和乘上不同工种的相应费率进行计算；意外险的保险金额由投保人自行确定。

（非车险业务管理部辛碧莹）

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