对比项目

社会保险

商业保险

保险性质

国家或企业对个人的医疗和养老的 一种福利体现，是强制性的

是一种个人行为，是自愿的

交费时间

必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取

交费时间灵活，时间长短自己决定

交费多少

由单位交纳20%（或12％）左右，个人交 8%，月交方式、金额会随着时间变化而增加

根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得

保障时间

活到多久保到多久，越长寿受益越多，不能退保，家人不能代领

只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保，附加了豁免，受益人可以领取

意外保障

只针对工作单位内，在此之外的上下班和家里或旅游，都是不能报销的

一般来说， 无论在哪都是可以报销的

疾病保障

凭发票报销，有上下限，除自费外，在可报销范围内再按比例报销，社保内用药比商业普通住院医疗划算

小病住院报销与社保是互补，在社保报后，剩下的全报。而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付

营养补贴

无

住院期间可按50—200元/天给付，同时可作为床位费或自费药抵消

身故保障

按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上没补偿，好处只在个人

不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于投保人的身故都会给予家人高额的赔偿金，是对整个家庭的惠泽

豁免功能

无

有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若投保人发生重疾，经保险赔付后，余下的保费可免交，但其所享受的保单利益不变

变现功能

只有在交满后到固定退休时间，才可拿钱出来， 且领取的多少也是被动的

领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，作为应急资金变现

防通胀功能

社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加；领取养老金按照退休时平均工资计算，这是优势

交费是相对固定的，补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止钱随利率变化而贬值

保障功能

是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益

其寿险保障是家人可以继承得到的，身故受益人可指定的，也可默认为法定的

其它

无

有避税、安全保险和传承资产的功能