医疗在保险中分为报销类和赔偿类。

比如意外受伤治疗费用的报销、生病住院费用的报销，这属于报销类。

   报销类保险的特点是转移医疗费给保险公司，就是我就医他埋单。

      社保医疗就属于报销类保险，假设这次医疗费用了5千，社保报销2500，剩下的2500就由商业保险公司报销（投保了住院补偿报销保险的情况下）。

      如果投保了几家保险公司同类型保险，可以先找任意一家公司先报，剩下的金额（发票分割单）找另一家报。通常只需要买一份这类型保险补充下社保就好，买多了并不能重发报销。

      这类保险无论是附加险的形态还是单独投保，都是交一年保一年的消费型保险。

      可以关注这几个指标：

      1.门槛费。也就是免赔额多少

      2.报销比例。有社保报销之后比例多少，没社保报销比例是多少

      3.保额多少。也就是报销上限多少

      4.价格。普通疾病花费并不高，社保又报销了一部分，剩下金额并不多，所以要价格低才能起到保险杠杆的作用。

      5.对口医院。是有医院列表，还是对口所有2级以上医院

      6.报销范围。哪些免责条款

      7.自费药能否报销

      8.能否续保

      9.疾病等待期

     10.价格变化还是恒定

报销类保险产品品鉴

方案一：卡单300元，出生30天可投

住院报销10万  （社保剩下金额-100元门槛费-自费药 ）*90%，无社保60%

          意外受伤门诊1万 （社保剩下金额-100元门槛费-自费药 ）*90%，无社保60%

          疾病等待期60天，对口全国2级以上医院，不保证续保，价格恒定不变

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     方案二：电子单平均500左右，出生30天可投

           住院报销100万 （社保剩下所有金额-1万）

           癌症200万         （社保剩下所有金额-1万）

           疾病等待期30天，对口全国2级以上医院，保证续保至80岁，价格随年龄变化（见下表）

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     需要注意的问题：

     1.方案二虽然可以报销高额医疗费，但面对重疾需要的不仅仅是医疗费，还应该有确诊后及时到账的急用金、其他无发票的费用、康复费等等，总之在发生重疾时最好以赔偿类为主，此报销类保险为辅

     2.重疾险规划需要从长计议，可参考另一篇文章《我两女儿的保险规划》或《宝宝保险，这些问题想明白了吗》

费率表（每年保费随年龄变化）

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