住房是一种大件物品消费，绝大多数的居民都不可能通过一次性付清房款的方式来获得住房，而商业银行的利率往往是根据产业资本的投资回报率来计算的，因此，社会中低收入阶层往往负担不了商业银行贷款利率。
公积金制度的出台，改变了这一现状。通过强制缴纳、集中管理的模式，把分散在居民手中的一部分资金聚集起来，统一交由住房公积金管理机构管理，确保住房公积金的保值增值，并且限定住房公积金的特定用途，从而达到资金的聚集目的，住房购买者通过从集中的资金池贷款的形式，支付由本人所拥有的资金难以负担的房价，以此来改善中低收入家庭以及其他需要保障的特殊家庭的住房状况，满足他们的基本住房需要。
