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澳洲私人保险公司那么多，让我们来了解一下其中那些你懒的看却必须懂的知识。

购买前的小知识

家庭可征税收入（taxable income）超过14万澳元，或者没有配偶的个人可征税收入超过7万元，在没有买私人医保的情况下，在财年末报税的时候除了每个应纳税人都缴的可征税收入的1.5%作为Medicare levy之外，还要另外再多缴可征税收入（taxable income）的百分之一，称之为Medicare levy surcharge，作为对Medicare（也就是公费医疗保障体系）的进一步贡献,说得通俗点就是赚得多贡献得也多。但是买了澳洲任何私人医疗保险公司的hospital cover，而且要求是自付部分不超过1000刀的险种，那就不用缴这surcharge给政府了，（另注：有一个以上孩子的家庭，多一个孩子缴纳 surcharge的门槛就提高1500。）

Hospital cover ：住院保险（包含了救护车险），就是要住进医院以后产生的费用保险公司才管。不是指上医院看病的钱都cover。比如骨折，你去私立医院看病，在急诊室的费用不cover的，当天立刻你安排进手术室做手术（Same Day Admission）或者住在院内几天，手术住院等相关治疗就cover了。再比如生孩子，从进了医院产房开始生，这笔费用cover的，产前的检查不归保险公司管。

Extra cover：又叫General treatment cover，用于普通治疗的辅助/附加保险，就是院外的常规的一些治疗。而通常extra保险涵盖的内容是比较实际的。

众所周知，在国外看牙非常昂贵，区区十几分钟的拔牙手术，牙医收费70澳元，而且拔牙还要根据部位，最里面的难拔的牙齿要收费高达100多澳元！参加私人医疗保险后，常规牙医服务项目完全可以报销，例如拔牙、补牙、洗牙等等，但装牙属于另外的项目，

保险公司只承担400澳元，一颗烤瓷牙费用在900-1200澳元，剩下的金额就需要受保人自己承担了。

处方药政府的医疗保险制度虽然包含免费看病和住院，但除非是住院治疗，平时的处方药费是不免费的，身体不好的人，每年在药费上是一笔不小的开销。有了私人医疗保险后，保险公司将承担一部分药费，例如，其中一种保险计划，可承担被保人31澳元的药费

，被保人只需要负担31澳元以外的开销，如果药费是32澳元，被保人付1澳元，如果是50澳元，被保人付18澳元，但如果低于31澳元，例如29澳元，保险公司不承担一分钱的药费。

针灸理疗类受保人每人每年可报销400澳元（如果是保家庭计划，两个成人+一个孩子，就是三个人受保，不仅保费相对便宜而且受保人为三人，金额也乘3），用来接受中医治疗、针灸、推拿等服务。这个项目也是华人最常使用的一个项目，其中的空子更是数不胜数。比如有中药房里卖香菇干货、化妆品保健品的，也有理发店美容院与中医联合的，中医光开单不服务，拿超过1/3的提成，受保人享受理发美容等服务，但只能使用开出的单据2/3的金额（例如开100澳元单，医生拿38澳元，受保人在理发师那里使用62澳元的服务）。更有离谱的是前几年的一个大丑闻，一年轻中国女医师突发奇想拿按摩卖淫的营生与针灸理疗相结合，并且为了节约成本亲自上阵……从床上爬下后即给'病人'开出针灸理疗的单据，由于独辟蹊径，生意奇好无比，一传十十传百，传到澳洲发行量最大的西人报纸记者耳里，记者于是为了拿到这个特别新闻的独家版权亲自出马，拿到真实证据后亮出身份并请出身边同来的律师做见证人……该事件公布之后，保险公司开始大力整治管理这些欺诈行为，使之有所收敛。

眼镜光学类，每年，每个受保人可报销250元金额的费用，这笔费用你可以用来配眼镜或者隐型眼镜，其中镜架占总金额的1/3或1/2（根据每种保险计划不同金额有差别）。保险投保和使用按照一个日历年来计算（1/1-12/31），所以每年的年末，华人眼镜店都在报纸上大打广告，标题无外乎是'年底了，快来配一副眼镜吧，别浪费了今年的份额……'这些年来，华人开的眼镜店如雨后春笋般蓬勃发展，他们的生意几乎完全是靠私人医疗保险来支撑的。他们会帮广大华人受保人钻保险公司的空子，用配眼镜的份额开出太阳镜，或者把受保人的份额使用到非受保人身上（比如，海外来探亲的妈妈爸爸爷爷奶奶）他们开出单既准确又熟练，拿到保险公司去报销刚刚好，250澳元整！

Extra cover可以单独买，也可以和hospital cover一起买。但是请注意，单买extra cover，而没有购买hospital cover的，不能免除高收入家庭/个人的可纳税收入1%的Medicare levy surcharge。另外，extra cover中也包含了救护车险。还有一些保险公司受理单独的救护车险。

Excess ：超额部分的上限，其实就是自付的部分。比方说，假如有一个人买的险种规定保单中每年每人的excess为1000，他在等待期后住院，费用中要给医院手术室费深切治疗室费1500，那么病人自己出1000，剩下的500由保险公司报销。

Co-payment：也是自付的部分，比如说，住院费收500/晚，如果你的险种列明尼的co-payment是50，那也就是保险公司报销450/晚，你自付给医院50/晚。

Waiting period ，等待期。新购保险，更换保险公司，或者在同一保险公司升级险种，都是有一定等待期的。每个可受益项目的等待期不同，有的保险公司搞促销会免掉受保人的部分项目的等待期。

Rebate，政府鼓励大家买私人医疗保险（hospital cover& general treatment cover），于1999年开始实行Federal Government 30% Rebate计划，就是说，买私人保险，政府补贴30%的保费（Premium），65-69岁的政府贴35%，70岁以上的政府贴40%。因为有这项政策，大部分保险公司都会在你选择险种时给你报上一个打了折的价格，因为保险公司会直接问政府要补贴，向受保人收的保费是已经打了折的。享受政府这笔保费补贴的是所有澳大利亚的公费医疗卡Medicare持有者。访客购买私人保险不享受联邦政府这笔补贴。

Loading，超龄参保者需要多付的保费，政府倡导大家早点买私人保险，终身买，年年缴。买得晚了就要多缴保费，叫做loading。受保人在第31个生日后的第一个7月1日之前购买不用多付loading，参加保险时的年龄每超过30岁1年那就得付 2% loading，上限是多付70%保费。需要多付loading的受保人，在连续缴了10年保费后，loading就不用缴了。比如，40岁的时候才买私人保险，比政府要求的30岁参保晚了10年，此人如果买政府补贴打7折后2000刀/年的险种，那他每年要付的保费就是2000+2000*20%。如果他险种不变，连着这样付10年，从参保的第11年开始，保费就降回2000刀/年。

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