自2014年中期以来，中国房价不断上涨，为了给楼市降温，昨日南京和苏州等热门二线城市重启限购措施。今天全国百城7月新房价格出炉，整体平均房价继续上涨，这已经是连续第15个月上涨了。受房价上涨影响，用公积金买房的人数也大幅增加。大多人都认为公积金只有在买房子时使用，这非常片面，公积金的用处非常多，只是你不知道。

1、什么是公积金？

“五险一金”中的“一金”就是指住房公积金，“五险”指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

住房公积金是指，国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储备金。

需要说明的是：

1）住房公积金只在城镇有，在农村没有；

2）只有在职职工有住房公积金，没有工作的城镇居民没有公积金；

3）住房公积金包含单位缴存和个人缴存两部分，两部分都存到个人住房公积金账户内；

4）住房公积金在存储期间只能按规定用于购买、建设、大修自住住房，或交纳房租。

2、每个月交多少住房公积金？

每个月交多少公积金由两个因素决定：公积金缴存基数和缴存比例。职工住房公积金缴存基数是职工本人上一年度月平均工资，缴存基数每年核定一次。过去一年如果你工资涨了的话，你的公积金缴存基数会上调一次，比如，北京在每年7月上调缴存基数。

另外，公积金缴存比例也有限制，一般是不低于5%，不高于12%。一般来讲，个人交多少公积金，单位就要交多少。

以北京为例，小A过去一年度平均工资为1万，北京缴存比例为12%，那现在小A现在每个交的住房公积金总额=1万×12%+1万×12%=2400元。

3、住房公积金可以给子女吗？

当然可以。根据《住房公积金管理条例》第三条规定：

职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。属于私有财产，个人有权处理。

给未婚成年子女购买住房的，住房公积金缴存职工可不为共同购买人，也可以缴存人的名义申请住房公积金贷款。说白了，就是子女的公积金不够贷款买房的，父母的公积金够，父母可以以自己的而名义申请公积金贷款，购房合同上可以写子女的名字。

4、住房公积金可以继承吗？

前面已经说过了，公积金属于个人私有财产，因此公积金也是可以继承的。而且《住房公积金管理条例》第二十四条明确规定：

在职工死亡或者被宣告死亡的情况下，公积金可被继承；若无继承人也无受遗赠人，账户余额将被纳入住房公积金增值收益中。

5、除了买房，什么情况下可以提取住房公积金？

根据《住房公积金管理条例》第二十四条规定：职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

　　公积金贷款购房是大多数人的首选，商业贷款购房可以提取公积金用于首付，或是提取公积金偿还本息;公积金(组合)贷款可提取公积金偿还本息。如果购房期间没有贷款，那么可以一次性提取公积金。

　　这一用途只适用于在农村集体土地上建造、翻建、大修的自有住房，职工及配偶可以提取被批准当月之前(含当月)的公积金，提取金额合计不超过修建房屋的费用。

　　如果短期内不具备买房条件，可以选择利用公积金来租房。可以用公积金支付配租的公租房或政府招租补贴的经济租赁房房租;还可以用公积金支付市场租房房租。

　　如果购买的自有住房没有使用住房贷款，那么提取父母的公积金是可以的。买房时，个人使用商业贷款、公积金贷款或组合贷款，支付首付款后可提取父母的公积金。

　　这一点，不同的城市规定还不一样。有些城市父母/子女买房，是不能提取子女/父母的公积金的，除非是父母子女双方联名买房，才可以使用一方的公积金。

　　以下几类情况下可以选择销户提取全部余额：

　　①离、退休的;

　　②农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的;

　　③到国外、港、澳、台地区定居的;

　　④完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的;

　　⑤领取失业保险金的;

　　⑥被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的;

　　⑦住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的;

　　⑧到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额。

　　如果被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，那么本人或是配偶可申请提取住房公积金。但是注意：提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。

　　家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

　　目前，多地都在探索公积金异地使用合作机制，实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，异地购房贷款执行贷款地住房公积金贷款政策规定。

从这条规定中，我们可以看出，除了买房之外，还有很多可以提取公积金的情况。除此之外，到其它城市工作，并在其它城市建立和缴存住房公积金的也可以提取公积金账户的余额，注销在本市公积金的账户。

6、住房公积金可以当低保用吗？

职工按时、足额缴存住房公积金3个月以上，且符合享受居民最低生活保障待遇的，经公积金中心审核同意，可以提取住房公积金。

7、住房公积金贷款可更改还款方式吗？

公积金贷款采取按月偿还方式，借款人可选择等额本息法或等额本金法还款，但一经签订借款合同，不允许更改还款方式。

住房公积金是职工的一项福利，要好好利用它，让它真正地服务你的生活，提高你的生活质量。

　　1、 合理拉长贷款年限

　　公积金贷款的利率低，采用组合贷款时，应当拉长公积金贷款期限，缩短商贷的期限和利率。比如同样是100W商贷+100W公积金贷款，15年商贷+30年公积金贷款肯定比15年公积金贷款+30年商贷划算。

　　2、小两口申请公积金贷款有诀窍

　　由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。所以，如果夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。

　　3、买房前提前停止租房提取公积金

　　有买房打算的朋友们，最好不要提取或者使用你的公积金，因为公积金的缴纳时间长短、余额多少等，都是会影响到你贷款金额的多少的。当然，公积金贷款额度有上限，如果你每个月缴纳的公积金比较多，账户内的账户里留太多钱也未必都用得上，那么也可以合理地使用公积金。

　　4、 商业贷款或组合贷款，可以定期提取公积金

　　①采用商业贷款买房，在还款6个月以后，一年可提取一次公积金，提取的公积金金额将直接转至个人商业贷款的银行卡中，用于偿还贷款。注意：公积金中自己缴纳的部分和公司缴纳的部分，都是可以提取的。另外，异地缴纳的公积金，个人需要提交申请，在经公积金中心审核通过后，可以提取公积金用于还贷。

　　②组合贷款中，原则上，公积金只能用于偿还公积金贷款的部分。但不同的城市规定不同，比如有的城市规定，如果购买的是首套房，且之前未提取或使用过公积金，那么，在正常还贷6个月后，也是可以定期提取公积金偿还商业贷款的，与上面的第 一条方法相同。

　　公积金贷款具体办理流程如下：

　　1、面谈面签：受托银行客户经理到楼盘与借款人面谈面签或借款人自主到受托银行个贷中心进行面谈面签，了解借款人基本信息;

　　2、收集资料：包括借款人身份证、夫妻关系证明、借款人或夫妻双方单位的身份证明及收入证明、购房合同、发票、银行开具的信用报告和开户卡号及其他辅助性材料;

　　3、资料审核：由专人对客户经理收集的借款人资料进行审核，看是否真实、完整、有效;

　　4、核定额度：中心将受托银行提交的借款人相关情况进行风险评估，并答复可贷额度;

　　5、正式签约：由受托银行根据借款人提交的资料，确定贷款事项的真实性并签订正式合同(合同包括《个人借款合同》《委托贷款抵押合同》);

　　6、办理抵押：受托银行抵押岗人员将相关借款人身份资料、信贷审批资料整体完成送交评估中心办理抵押证;

　　7、中心审批：受托银行将整理后的资料及抵押证报送中心审批;

　　8、资料录入：受托银行信息录入员对审核通过的借款人资料进行个贷信息录入;

　　9、资金划拨：中心根据委托贷款划拨通知单将贷款资金划拨至中心在受托银行所设立的委托贷款专户，并通知受托银行发放贷款;

　　10、发放贷款：受托银通知借款人在指定日期前来办理贷款发放手续。

　　11、贷后管理：受托银行将已发放的借款合同分类整理后交由中心归档保存(《房屋他项权证》由受托银行保管)