那么，你了解养老金的算法吗？你知道退休后能拿多少钱吗？养老金入市又会产生什么样的影响？
今天我们就来捋一捋养老金的问题。
1退休后能拿多少钱？
退休后你能拿到多少钱？很多人对这个问题的答案是茫然的。
但其实茫然的原因无非是退休金实在是太难算了，但如果不搞清楚，损失的还是你自己。
我们假设一种理想状态进行估算，通过例子详解。
举个栗子假设就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，上海市上年度在岗职工月平均工资为5939元。
首先我们需要了解这40年你究竟要缴纳多少养老钱。
假设A先生从25岁开始缴纳，月薪5000元，到退休时我们共缴纳养老金：
总计缴了672000元。
那么退休后A先生能领到多少养老金？
我们先来看两组公式：
每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=(本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
按照上海市上年度在岗职工月平均工资为5939元，我们可以进行一下计算：
基础养老金=(5939+5000)÷2×40×1%=2187.8元
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数
根据2016年个人账户养老金计发月数表：
可以得出以下计算结果：
个人账户养老金=192000÷101=1901元
退休前最后一个月工资5000元的职工，退休后能够领到2187.8+1901=4088.8元
对比我们工作这40年交掉的672000元，为了回本，我们必须活满672000÷12÷4088.8=13.69年。
所以被延迟退休的80、90后一代们，为了赚回之前交给国家的那些钱，你必须至少长寿至79岁。
要有足够的信心能够使自己活到回本那一天哦。
以上是一个简单的算法，如果你以为退休后真能拿这么多钱，那就大错特错了。人社部新闻发言人李忠近日表示，要尽快推进养老金入市，启动养老基金委托投资。
而养老金入市，或许又是一个忧桑的话题。
2养老金入市或许是深坑
养老金入市，投资啥呢？
——股市。
养老金为什么要投进股市？
因为养老金的收益率太低了。
从2000年至2014年底，养老基金投资运营的平均年化收益率仅为2.32%。
这一数字已经低于同期的通货膨胀率了，也就是说，养老金连保值都没有实现。
养老金不仅收益低，而且亏空也很严重。
目前中国的养老金由城镇职工基本养老金和城乡居民基本养老金组成。
根据人社部公报的数据，2015年度城镇职工基本养老金结存3528亿元。当年各级财政补贴了4716亿元。如果刨去财政补贴，其实亏空了1188亿元。
按此算法，2015年城乡居民基本养老金亏空了1200亿元。
两者相加，总共亏空了2388亿元。当然，这是在纯由个人缴纳财政不补贴的情况下，如果加上财政补贴，养老金目前还是有结余的。
然而，这部分结余目前面临着无法保值的情况。
继续举个栗子河南邓州村民张高耘16年前缴纳了养老保险，结果如今每月只能领到2元。
你没看错，就是，2元！
据说当地人保局的人自己都不好意思发了。
那为啥村民只能得到每月2元的养老金呢？
原来，当时，邓州市将1000多万养老基金全部存入了当地银行，靠利息保值增值。
谁料，此后十多年，央行连续九次降息，一年期存款利息最低时只有1.78%，还增加了利息税，最终导致“老农保”的积累利率远高于存款利率，承诺根本无法兑现。
存到银行里利息低，是往坑里跳。于是有些脑子活泛点的地方开始想一些别的生财之道。
新安县民政部门先是将收取的数千万元养老基金存入当地一家银行，之后，又与该银行合作，将该笔款项全部放贷给了当地一家企业，用于该企业的运营，期望获得更大收益。
结果，该企业却连续数年亏损，而新安县民政部门贷给该企业的养老基金贷款，也差点收不回来。
而现在，养老金的钱大部分都会被拿去炒股，A股市场的这种行情，后果可想而知。
日本就是一个活生生的例子。
据报道，日本养老基金管理机构公布的2015财政年度养老基金管理报告，显示亏损高达5.31万亿日元（约合512亿美元）。
日本的养老基金数额超过130万亿日元。自2014年以来，日本养老基金把股票投资所占比例提高一倍至大约50%。但是，由于日元升值、股市低迷，养老基金损失惨重。
最后总结一下：1、养老金缴费基数越大，缴费年限越长，总计缴费数越大，则回本年限越长。
2、为了保值增值，养老金将要入市。然而，中国的股市，跌宕起伏太刺激，到头来会不会血本无归？
3、缴满一定年限后，宁可将这笔缴费的钱做一些其他的理财规划，都比缴纳养老金来的划算。
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