每人120万养老金从何而来？互联网+开启消费养老

一袋盐、一顿餐所积攒的消费积分有望成为你未来的养老金，这并不是一个故事，而是一场新兴崛起的创新养老模式大变革，而发生这场变革的领域又是在互联网。

中国人口老龄化已经越来越严重，国家养老金一直面临着巨大的支付压力。能不能有一种新的模式，在减轻传统储蓄养老压力的基础上，又能拉动消费？随着去年互联网+战略成为中国力推的振兴经济的助推器，这种模式终于可以在移动互联领域落地。也就是通过互联网消费养老模式，使其成为中国养老体系中的第四大支柱。

这一互联网消费养老模式将消费与养老直接挂钩，其核心是消费者通过消费，商家给予消费者一定的养老金回馈，而回馈的这部分现金由专业的机构进行投资增值，仿照现行的养老模式，等到消费者年满60岁时作为养老金返还给客户。

“养老”是涉及国计民生和社会稳定的大事，随着老龄化社会的快速到来，创新和完善我国养老保险体系，制定更加公平有效的保险制度，是国家一项重要的课题，“消费养老保险模式”将消费资本参与企业利润分配后的收益转化为养老金，从而将消费与养老进行有机结合，构建出“全民养老、终生养老”的新型养老模式，为解决全社会养老难题带来新的希望。

消费养老模式

这听起来是一个很美好、很宏伟的消费养老计划，而且也确实能带动整个国内庞大的消费积极性。但实际上，该模式已在河南、山东、四川等20多个省市进行普及。

可以做一笔测算，一个人从出生到死亡，假设他能活80岁，那么他80年的人生需要消费多少现金；以最保守的250万元来预估，按照现行的保险制度，一个人到60岁退休后只能拿到十几万的保险费，如果按照消费养老保险制度模式，按照提取消费额的10%左右计算，一个人退休时至少有25万元左右的养老金，同时，如果一个地区提取的保费超过1000万额度的话，这个保险费要进行增值，比如按照日复利计算，到了60岁时候就可以拿到110万到120万左右的养老金。

最关键的是这笔资金不是消费者自身拿出来的储蓄金，而是通过消费的回馈资金。现在的情况是，国内几乎所有银行的信用卡积分不是在兑换无用的小物品，就是沉淀在账上数年不用，既无法调动消费者的兑换积极性，也不能拉动多少实际消费。其实在国外，消费积分让利的财务制度和法规已经很成熟，但是将这些积分转换为养老金还是中国的创举。